Dla osób, które dokonują transakcji płatniczych za pomocą czeków lub depozytów na żądanie, jedną z umiejętności, które należy opanować, jest obliczanie salda środków na rachunku czekowym lub oszczędnościowym. W ten sposób wiesz, jaka jest kwota środków w banku i na co są one przeznaczone. Oprócz zapobiegania płatności czekiem in blanco, możesz zastosować spójny budżet, uniknąć kar i wykryć błędy w rejestrowaniu transakcji lub pobieraniu opłat przez bank.
Krok
Część 1 z 3: Rejestrowanie transakcji przyjęcia i wypłaty
Krok 1. Użyj księgi kasowej
Czy znasz funkcję książeczki dostarczanej przez bank, gdy otrzymujesz książeczkę czekową? Ta broszura jest przydatna do rejestrowania wszystkich pokwitowań, wydatków i innych transakcji dokonywanych za pośrednictwem konta czekowego, takich jak wpłaty, wypłaty gotówki z bankomatów, płatności kartą debetową, opłaty bankowe i obciążanie środków za wystawione czeki.
Jeśli nie masz książeczki kasowej z banku, kup ją w księgarni lub stwórz własną, używając zeszytu, papieru HVS lub folio w linie
Krok 2. Sprawdź aktualne saldo środków w banku
Saldo rachunku bieżącego możesz sprawdzić, korzystając z internetowych rachunków czekowych, dokonując transakcji w bankomatach oraz dzwoniąc lub spotykając się z obsługą klienta w banku.
- Zapisz saldo w górnym wierszu pola po prawej stronie pierwszej strony księgi kasowej lub pierwszego wiersza papieru foliowego z podpisem „Saldo początkowe”.
- Możliwe, że bieżące saldo nie zostało odjęte przez czeki wystawione, ale nieobciążone oraz transakcje kartami debetowymi, które nie zostały przetworzone. Aby uzyskać dokładne saldo, sprawdź ponownie konto czekowe kilka dni później.
Krok 3. Rejestruj wszystkie transakcje bankowe
Prowadź księgowość za każdym razem, gdy dokonujesz debetu (wpłaty) i kredytu (wpływ pieniędzy) za pośrednictwem banku. Po prawej stronie księgi kasowej znajdują się 2 kolumny, jedna dla transakcji debetowych, a druga dla transakcji kredytowych. Uwzględnij kwotę środków wydanych w kolumnie debet oraz kwotę środków otrzymanych w kolumnie kredytu.
- Zapisz wszystkie wystawione czeki. Upewnij się, że zawsze zapisujesz numer czeku, datę wystawienia czeku, imię i nazwisko odbiorcy (jeśli wystawiasz czek w imieniu czeku) oraz kwotę czeku.
- Prowadź rejestr wszystkich wypłat lub płatności dokonanych za pośrednictwem banku. Za każdym razem, gdy bierzesz gotówkę przez bankomat lub bankomat i robisz zakupy za pomocą karty bankomatowej lub karty debetowej w supermarkecie lub sklepie internetowym, natychmiast zapisz kwotę. Jeśli pobierana jest opłata za bankomat, zapisz również numer.
- Rejestruj wszystkie transakcje płatnicze online. Jeśli otrzymasz kod potwierdzający ze strony internetowej lub aplikacji po dokonaniu płatności online, wpisz go w księdze kasowej po prawej stronie nazwy odbiorcy.
- Zapisz wpłatę środków na konto czekowe. Upewnij się, że rejestrujesz wszystkie transakcje, które zmieniają saldo Twojego konta bankowego!
Krok 4. Dołącz opis za każdym razem, gdy rejestrujesz transakcję
Ten krok pomoże Ci zapamiętać, na co zostały wykorzystane środki podczas sprawdzania salda konta.
Na przykład dołącz opisy: warzywa, benzyna, płatności za samochód, restauracje i tak dalej
Krok 5. Poświęć trochę czasu na dopasowanie, jeśli Twoje konto jest również używane przez kogoś innego
Musisz regularnie komunikować się z nim w sprawie transakcji dokonanych za pośrednictwem wspólnego konta, aby oboje mogli rejestrować szczegółowe mutacje i salda w swoich księgach kasowych.
Jeśli masz wiele kont, utwórz osobną księgę kasową dla każdego konta, aby ułatwić sprawdzanie
Część 2 z 3: Obliczanie salda rachunku bieżącego
Krok 1. Regularnie obliczaj saldo konta czekowego
Saldo można obliczyć za każdym razem, gdy dokonujesz transakcji lub okresowo, na przykład podczas księgowania miesięcznej płatności rachunku.
- Jeśli kiedykolwiek dokonywałeś płatności czekiem in blanco lub debetem, musisz obliczyć saldo za każdym razem, gdy dokonujesz płatności lub wystawiasz czek.
- Zmniejsz saldo przy wszystkich płatnościach dokonywanych za pośrednictwem kont czekowych, takich jak kupowanie artykułów spożywczych za pomocą karty debetowej, wypłaty gotówki z bankomatu i wystawianie czeków. Ponadto saldo konta czekowego musi zostać potrącone, jeśli dokonujesz płatności przelewem bankowym.
- W przypadku wpłaty gotówkowej, kredytu bankowego lub przelewu przychodzącego dodaj numer do salda konta czekowego.
- Odejmij transakcje debetowe od transakcji kredytowych plus saldo otwarcia. Wynik musi być liczbą dodatnią. Zapisz saldo końcowe w skrajnej prawej kolumnie.
Krok 2. Dopasuj transakcje dokonane za pośrednictwem kont czekowych
Na początku każdego miesiąca pobierz rachunek czekowy, aby porównać księgę kasową z rachunkiem czekowym i dowiedzieć się, które czeki zostały obciążone.
- Dodaj saldo z przychodami odsetkowymi płaconymi przez bank.
- Odejmij saldo z opłatami pobieranymi przez bank.
- Dopasuj między rejestrowaniem transakcji w księdze kasowej a rachunkami czekowymi. Upewnij się, że końcowe saldo księgi kasowej jest zgodne z saldem podanym przez bank na rachunku bieżącym. Upewnij się, że końcowe saldo księgi kasowej nie uwzględnia płatności, które nie zostały obciążone, oraz transakcji, które nie są wymienione na koncie czekowym.
Krok 3. Popraw wszelkie błędy w księdze kasowej
Jeśli saldo końcowe księgi gotówkowej i konta czekowego jest inne, znajdź przyczynę, a następnie napraw ją.
- Przelicz dodawanie i odejmowanie. Upewnij się, że podałeś prawidłowe liczby i poprawnie obliczysz od momentu obliczenia salda początkowego.
- Poszukaj transakcji, które nie zostały zarejestrowane. Zapomniałeś zarejestrować płatność po zakupach w supermarkecie? Czy są jakieś czeki, które nie zostały jeszcze obciążone? Czy rejestrujesz transakcje, które mają miejsce po dacie rachunku czekowego?
- Odejmij saldo końcowe konta czekowego od salda końcowego księgi kasowej. Czy różnica jest równa jednej z tych transakcji? Jeśli jest taki sam, być może nie zapisałeś go poprawnie.
- Jeśli różnica jest parzysta, podziel liczbę przez 2. Czy wynik tego dzielenia jest taki sam jak jedna z transakcji w księdze kasowej? Jeśli są takie same, możesz robić dodawanie zamiast odejmowania lub odwrotnie.
Krok 4. Sprawdź, czy istnieją czeki, które nie zostały obciążone
Środki wydane przy użyciu czeków i innych płatności niekoniecznie są obciążane bezpośrednio. Jeśli podejrzewasz, że czek lub płatność nie zostały obciążone, odejmij kwotę od salda konta czekowego i porównaj ją z saldem księgi kasowej.
Jednym ze skutecznych sposobów przeprowadzenia uzgadniania jest regularne sprawdzanie transakcji i sprawdzanie każdego czeku, który został obciążony
Krok 5. Skontaktuj się ze swoim bankiem, jeśli podejrzewasz, że błąd został obciążony Twoim kontem czekowym
Natychmiast zadzwoń lub spotkaj się z obsługą klienta w banku, aby poprosić o wyjaśnienie dotyczące niewłaściwego obciążenia lub braku zobowiązania i omówić opcje zwrotu pieniędzy.
Upewnij się, że zgłaszasz wątpliwe transakcje bankowe, nawet jeśli okaże się, że sam zapomniałeś zaksięgować po zakupach lub już wyrzuciłeś pokwitowanie płatności
Krok 6. Dokończ uzgodnienie
Jeśli masz prawidłowe saldo końcowe, narysuj podwójną linię pod saldem końcowym księgi kasowej. W ten sposób natychmiast znasz saldo końcowe księgi kasowej po uzgodnieniu, jeśli chcesz obliczyć saldo konta czekowego lub dokonać innego rozliczenia.
Ten krok służy również jako przypomnienie, jeśli wystąpił błąd w zapisie w księdze kasowej, gdy chcesz obliczyć saldo konta czekowego
Część 3 z 3: Zrozumienie wagi pojednania
Krok 1. Wiedz, że banki mogą oraz czasami popełniają błędy w rejestrowaniu transakcji.
Ręczne sprawdzanie sald kont sprawdzających wydaje się staromodne w dzisiejszych czasach. Jednak wiele osób znających się na finansach regularnie sprawdza saldo swoich kont czekowych. Więc jeśli bank popełni błąd, od razu wiesz i możesz poprosić o poprawkę.
Uwaga: jeśli polegasz tylko na sprawdzaniu rachunków lub raportach o transakcjach kartą kredytową, aby zweryfikować, czy mutacja na rachunku bieżącym jest poprawna, czy nie, nie będziesz wiedział, czy bank popełnił błąd w rejestrowaniu transakcji, abyś odniósł szkodę
Krok 2. Zarządzaj wydawaniem pieniędzy, aby zaoszczędzić pieniądze
Po uzgodnieniu rachunku czekowego i książeczki kasowej możesz potwierdzić kwotę środków na rachunku czekowym. W ten sposób możesz stworzyć budżet, aby zapobiec niepotrzebnym wydatkom.
Stwórz realistyczny budżet, aby zapobiec marnotrawstwu lub deficytom, abyś mógł oszczędzać
Krok 3. Unikaj wystawiania czeków in blanco i grzywien
Pisząc czek, możesz nie znać salda na swoim koncie czekowym, ponieważ nie miałeś czasu, aby spojrzeć na konto czekowe. W związku z tym potrzebna jest książeczka gotówkowa, aby określić, czy na koncie czekowym jest wystarczająca ilość środków do wystawienia czeków i zapewnienia, że czeki nie zostaną odrzucone.
- Zazwyczaj bank nakłada karę, jeśli klient wystawi czek in blanco. Niektóre banki nie naliczają kary, jeśli klient złoży depozyt gwarantujący wystawienie czeku. Zapytaj bank, jeśli nie znasz przepisów dotyczących kar za wydawanie czeków in blanco.
- Pamiętaj, że po zrealizowaniu czeku środki nie trafiają bezpośrednio na Twoje konto, ponieważ księgowanie wymaga czasu. Niektóre banki zapewniają rezerwy kredytowe dla tych środków i blokują nadwyżkę na kilka dni roboczych. Wysokość prowizji kredytowej oraz okres blokady środków określa dany bank.
