Firmy finansowe udzielają pożyczek klientom indywidualnym i komercyjnym z różnych powodów. Klienci komercyjni to sklepy detaliczne, małe firmy lub duże korporacje. Pożyczki komercyjne mogą pomóc firmie o ugruntowanej pozycji w budowie nowej powierzchni biurowej lub handlowej lub mogą pomóc w rozpoczęciu i prowadzeniu nowej firmy. Pożyczki osobiste dla klientów indywidualnych obejmują pożyczki pod zastaw domu, pożyczki studenckie i pożyczki na zakup samochodu. Założenie firmy finansowej wymaga nie tylko dogłębnego zrozumienia potrzeb Twoich docelowych klientów i kompleksowej linii produktów, ale także solidnego biznesplanu określającego kroki, które podejmiesz, aby poprowadzić firmę do sukcesu. Ponadto każda nowa firma finansowa musi przestrzegać surowych przepisów rządowych i spełniać początkowe wymagania dotyczące finansowania.
Krok
Część 1 z 5: Rozpoznawanie modelu biznesowego spółek finansowych
Krok 1. Wybierz wyspecjalizowaną firmę finansową
Firmy finansowe zwykle specjalizują się w rodzajach udzielanych pożyczek i obsługiwanych klientów. Wymagania finansowe, marketingowe i operacyjne różnią się w zależności od specjalizacji. Skupienie się na jednym modelu biznesowym ma kluczowe znaczenie dla pomyślnego założenia i funkcjonowania nowej firmy. Prywatne firmy finansowe to zarówno lokalni brokerzy kredytów hipotecznych specjalizujący się w refinansowaniu lub udzielaniu nowych pożyczek właścicielom domów, jak i firmy zajmujące się kasowaniem należności, które nabywają lub finansują należności dla małych firm. Decyzja o realizacji określonej specjalizacji firmy finansowej powinna opierać się na Twoich zainteresowaniach, doświadczeniu i szansach na sukces.
- Wiele firm finansowych zostało założonych przez byłych pracowników istniejących firm. Na przykład byli oficerowie kredytowi, ubezpieczyciele i partnerzy brokerscy tworzą nowe firmy pośrednictwa hipotecznego, które specjalizują się w niektórych rodzajach pożyczek (komercyjnych lub mieszkaniowych) lub współpracują z pojedynczymi kredytodawcami.
- Rozważ przede wszystkim specjalizację biznesową, która Cię przyciągnęła. Dlaczego interesuje Cię ten biznes? Czy ten biznes wymaga dużego kapitału początkowego i operacyjnego?
- Czy istnieje możliwość stworzenia tego samego biznesu w nowym obszarze? Czy zamierzasz konkurować z istniejącymi podobnymi firmami?
Krok 2. Potwierdź istniejącą możliwość biznesową
Nowa firma finansowa musi być w stanie przyciągnąć klientów i zarobić. W związku z tym ważne jest zbadanie oczekiwanego udziału w rynku, w którym firma będzie konkurować. Jak duży jest rynek? Kto obecnie obsługuje potencjalnych klientów? Czy cena jest stabilna? Czy rynek ogranicza się do określonego obszaru geograficznego? W jaki sposób istniejące firmy przyciągają i obsługują swoich klientów? W jaki sposób konkurenci przyjmują różne podejścia do marketingu i usług?
- Określ swój rynek docelowy lub konkretnych klientów, których chcesz obsługiwać. Wyjaśnij ich potrzeby i wyjaśnij, jak możesz je zaspokoić. Ten krok będzie wymagał zidentyfikowania kluczowych danych demograficznych, które są obecnie niedoceniane, oraz sposobu, w jaki planujesz przyciągnąć tych klientów od konkurencji. Powinieneś wymienić, kim są ci klienci i jak Twój produkt finansowy przyciągnie ich uwagę. Uwzględnij wszystkie zalety, jakie masz nad konkurencją.
- Opisz swój obszar specjalizacji. Na przykład, jeśli Twoje badania rynkowe pokazują, że coraz więcej małych start-upów potrzebuje pożyczek, wyjaśnij, w jaki sposób oferowane przez Ciebie produkty i usługi finansowe są wystarczająco silne, aby zdobyć znaczący udział w rynku.
- Weź pod uwagę firmę, która ma już konkurencyjny udział w rynku. Czy są tej samej wielkości, czy są zdominowane przez jedną firmę? Podobny udział w rynku może wskazywać na wolno rozwijający się rynek lub niemożność wyróżnienia się firmy na tle konkurencji.
Krok 3. Zidentyfikuj wymagania biznesowe
Jakie są koszty operacyjne firmy - powierzchnia biurowa, sprzęt, media, pensje i pensje? Jakie procesy biznesowe są potrzebne w codziennych operacjach - marketing, urzędnicy kredytowi, ubezpieczyciele, urzędnicy i księgowi? Czy potencjalny klient odwiedzi fizyczne biuro, komunikuje się online, czy może jedno i drugie? Potrzebujesz partnera finansowego, takiego jak pożyczkodawca hipoteczny lub bank?
Brokerzy kredytów hipotecznych działają jako pośrednicy między kredytobiorcami a kredytodawcami, czasami z dyskrecją w określaniu wielkości kredytu. Agenci biznesowi zazwyczaj wykorzystują swój własny kapitał, pożyczając od większych instytucji finansowych
Krok 4. Pracuj z liczbami
Ile kapitału potrzeba, aby otworzyć ten biznes? Jaki jest oczekiwany przychód na klienta lub transakcję? Jaka jest wielkość sprzedaży na progu rentowności? Zanim zaryzykujesz kapitał własny i innych, musisz upewnić się, że rentowność jest bardzo realna i rozsądna, nawet jeśli szanse nie zawsze są duże.
Opracuj prognozy finansowe (pro forma) na pierwsze trzy lata działalności, aby zrozumieć, jak ta firma może działać w prawdziwym świecie. Projekcje muszą obejmować miesięczny rachunek zysków i strat za pierwszy rok i kolejne raporty kwartalne, a także przewidywany bilans i rachunek przepływów pieniężnych
Część 2 z 5: Przeprowadzanie samooceny
Krok 1. Poznaj swoje umiejętności
Przed założeniem nowej firmy i być może rozpoczęciem nowej kariery ważne jest, aby obiektywnie ocenić swoje umiejętności i osobowość, aby określić, jakie kroki należy podjąć, aby pomyślnie założyć firmę finansową i nią zarządzać. Czy odbyłeś jakieś specjalne szkolenie z zakresu finansów? Czy rozumiesz finanse i księgowość? Czy łatwo jest Ci dobrze współpracować z innymi ludźmi? Czy jesteś liderem, który inspiruje innych do podążania za nim, czy menedżerem, który potrafi ocenić problem, zobaczyć przyczynę, skierować zasoby do wdrożenia rozwiązania? Czy jesteś dobrym sprzedawcą? Czy masz specjalną umiejętność, która idealnie pasuje do branży finansowej?
Krok 2. Oceń swoje mocne strony emocjonalne i zainteresowania
Czy bardzo dobrze pracujesz sam lub z innymi ludźmi? Czy łatwo jest iść na kompromis? Czy jesteś cierpliwy lub wymagający w stosunku do innych? Czy łatwo podejmujesz szybkie i intuicyjne decyzje, czy wolisz szczegółowe informacje i uważną analizę przed podjęciem działania? Jak dobrze czujesz się z ryzykiem? Jesteś optymistą czy pesymistą? Kiedy popełniasz błąd, czy obwiniasz siebie, czy traktujesz to jako okazję do nauki i postępu?
Krok 3. Rozważ swoje doświadczenie
Czy pracowałeś wcześniej w branży finansowej? Czy na obecnym stanowisku odnosisz sukcesy finansowe i zawodowe? Czy rozumiesz marketing, księgowość, kwestie prawne lub bankowe? Czy kiedykolwiek zajmowałeś się tworzeniem nowego rynku lub kierowaniem zespołem sprzedaży?
Krok 4. Określ swoją zdolność finansową
Czy masz wystarczający kapitał, aby założyć firmę finansową, którą marzysz? Czy masz aktywa, które mogą pokryć koszty utrzymania na etapie start-upu? Czy Twoja rodzina lub znajomi wspomogą finanse Twojej firmy? Czy masz dostęp do innych źródeł finansowania - pożyczek osobistych, kapitału podwyższonego ryzyka, funduszy inwestycyjnych lub sponsorów finansowych?
Część 3 z 5: Tworzenie biznesplanu
Krok 1. Przygotuj swój biznesplan
Biznesplany są przydatne w wielu funkcjach. Jest to plan budowania Twojej firmy na przyszłość, przewodnik, który zapewni Ci koncentrację na swoich wysiłkach oraz szczegółowy opis Twojej firmy dla potencjalnych pożyczkodawców i inwestorów. Zacznij pisać swój biznesplan, włączając wszystkie wymagane sekcje i zostawiając miejsce na ich wypełnienie. Czynności opisane w tej sekcji powinny należeć do Ciebie, zaczynając od przeglądu działalności.
Krok 2. Napisz opis firmy
Twój biznesplan określi plan Twojej firmy. Pierwsza część Twojej firmy, przegląd, to podsumowanie Twojej organizacji i celów biznesowych. Zacznij od uzasadnienia zapotrzebowania na nową firmę finansową w docelowej branży lub lokalizacji. Powinieneś krótko określić swój rynek docelowy, sposób, w jaki planujesz do niego dotrzeć, przegląd swoich produktów i usług oraz sposób zarządzania firmą.
Powinieneś również krótko opisać, jakie szanse na obecnym rynku są dla Twojej firmy (jak Twoja firma będzie konkurować z konkurencją). Powinieneś już mieć te informacje z wstępnego badania rynku
Krok 3. Opisz organizację i zarządzanie firmą
Wyjaśnij, kto jest właścicielem firmy. Określ kwalifikacje swojego zespołu zarządzającego. Zrób schemat organizacyjny. Kompleksowa i dobrze rozwinięta struktura organizacyjna może pomóc instytucjom finansowym osiągnąć większy sukces.
- Dyrektor Generalny kieruje „szeregami kierowniczymi” pracowników firmy.
- Najwyższy Oficer Operacyjny kieruje działalnością jednostek kredytowych, usługowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych spółki.
- Naczelny Urzędnik Administracyjny odpowiada za marketing, kadry, szkolenia pracowników, obiekty, technologię i kwestie prawne.
- Najwyższy Urzędnik Finansowy zapewnia, że firma działa w ramach regulacyjnych parametrów. Osoba ta monitoruje również wyniki finansowe firmy.
- W mniejszych firmach dyrektorzy mogą jednocześnie pełnić więcej niż jedną z tych ról.
Krok 4. Opisz swoją linię produktów
Opisz rodzaje oferowanych produktów finansowych i pożyczek. Podkreśl zalety swojego produktu swoim klientom docelowym. Określ potrzeby swojego produktu na rynku.
Na przykład, jeśli Twoimi docelowymi klientami są właściciele małych firm, wyjaśnij, w jaki sposób oferowane przez Ciebie produkty finansowe i inwestycyjne pomogą im w prowadzeniu działalności
Krok 5. Wyjaśnij, jak sfinansować swój biznes
Określ, ile pieniędzy potrzebujesz, aby założyć firmę finansową. Określ, ile masz equity. Podaj, jaki procent mają inni inwestorzy w firmie. Wskaż, w jaki sposób planujesz sfinansować swoją firmę za pomocą dźwigni (pożyczki), skąd te pożyczki będą pochodzić i jak te pożyczki zostaną wykorzystane w biznesie.
- W wielu przypadkach kapitał własny w firmie wykorzystywany jest przede wszystkim do prowadzenia działalności firmy, a nie jako źródło pożyczek dla klientów. Pożyczkodawcy wtórni dostarczają fundusze firmom finansowym, które są następnie pożyczane klientom; pożyczka klientowska gwarantuje pożyczkę pożyczkodawcy firmie finansowej. Dzieje się tak dlatego, że zysk określa się w różnicy, czyli różnicy między kosztem pozyskania kapitału a zyskiem z jego pożyczenia.
- Każdy wniosek o finansowanie powinien wskazywać, ile potrzebujesz, w jaki sposób wykorzystasz pieniądze oraz warunki pożyczki lub inwestycji.
Krok 6. Udokumentuj swoją strategię zarządzania marketingiem i sprzedażą
Twoja strategia marketingowa powinna wyjaśniać, w jaki sposób planujesz przyciągnąć i komunikować się z klientami i kredytodawcami/kredytodawcami. Ta strategia powinna również pokazać, jak planujesz rozwijać firmę. Strategia sprzedaży określa, w jaki sposób sprzedasz produkt.
- Stosowane strategie promocyjne obejmują reklamę, public relations i materiały drukowane.
- Możliwości rozwoju firmy obejmują nie tylko zatrudnienie, ale także pozyskanie nowego biznesu lub rozpoczęcie oferowania różnorodnych produktów.
- Strategia sprzedaży powinna zawierać informacje o wielkości sił sprzedaży, procedurach rozmów sprzedażowych i celach sprzedażowych.
Krok 7. Uwzględnij sprawozdania finansowe w swoim biznesplanie
Przejrzyj sprawozdania finansowe pro forma utworzone podczas planowania biznesowego, upewniając się, że Twoje prognozy są rozsądne i konserwatywne. Możesz także chcieć dokładnie oszacować wydajność w ciągu następnych dwóch lat. Uwzględnij analizę wskaźników, aby udokumentować zrozumienie trendów finansowych w czasie i przewidzieć przyszłe wyniki finansowe.
- Przyszłe dane finansowe muszą zawierać raporty miesięczne za pierwszy rok i raporty roczne za kolejne dwa lata.
- Standardowe wskaźniki finansowe obejmują marżę zysku brutto, ROE, wskaźnik płynności bieżącej, wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego.
- Dane z analizy wskaźników i trendów pomagają udokumentować, czy możesz nadal obsługiwać klientów w czasie, jak dobrze wykorzystujesz swoje aktywa i zarządzasz zobowiązaniami oraz czy masz wystarczającą ilość gotówki, aby spełnić swoje zobowiązania.
- Dodaj wykresy do swojej analizy, aby zilustrować pozytywne trendy.
Część 4 z 5: Określanie struktury biznesowej
Krok 1. Rozważ utworzenie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (PT) jest podobna do dużej korporacji, ponieważ chroni swoich właścicieli przed osobistą odpowiedzialnością za długi lub działania podejmowane przez firmę. Mają jednak korzyści podatkowe jednoosobowej działalności gospodarczej lub spółki osobowej. Duża korporacja zwykle rejestruje podatki oddzielnie od swoich udziałowców.
- Zauważ, że duże korporacje płacą podwójny podatek dochodowy. Oznacza to, że podatki są nakładane, gdy zyski są osiągane, a następnie, gdy są one dzielone między akcjonariuszy.
- Powinieneś rozważyć kwestie prawne, aby określić najlepszą strukturę dla swojej firmy.
Krok 2. Wybierz nazwę i zarejestruj swoją firmę
Wybierz nazwę, która reprezentuje Twoją markę i jest na tyle unikalna, aby uzyskać adres lub URL witryny. Wybierając nazwę, skontaktuj się z Dyrekcją Generalną ds. Własności Intelektualnej, aby upewnić się, że nie naruszasz żadnych znaków towarowych. Sprawdź, czy nazwa jest już używana przez inną firmę.
- Musisz zarejestrować nazwę firmy. Cały proces rejestracji różni się w zależności od rodzaju firmy, którą zakładasz.
- Nazwa Twojej firmy to jeden z najważniejszych atutów. Dlatego chroń go, występując o ochronę znaku towarowego w Generalnej Dyrekcji Własności Intelektualnej.
Krok 3. Uzyskaj niezbędne licencje i pozwolenia na prowadzenie działalności
Licencję na założenie instytucji finansowej uzyskuje się od Financial Services Authority (OJK). Określ dokładnie, jaki rodzaj instytucji finansowej zakładasz, na przykład firmę inwestycyjną lub licencjonowany pożyczkodawca. Następnie uzupełnij wymagane dokumenty i wpłać wskazaną opłatę lokalową.
- Charakter branży usług finansowych jest złożony i stale się zmienia. W związku z tym firmom finansowym zaleca się zatrudnianie i zatrudnianie doświadczonych doradców prawnych, którzy pokierują nimi w wykonywaniu tych regulacji.
- Musisz również przestrzegać wszystkich wymogów licencyjnych dotyczących powierzchni biurowej, takich jak przepisy dotyczące bezpieczeństwa publicznego i miejsca pracy oraz pozwolenia na prowadzenie działalności.
Krok 4. Poznaj zasady
Obowiązujące regulacje finansowe dotyczą aspektów bezpieczeństwa i compliance. Przepisy bezpieczeństwa chronią wierzycieli przed stratami wynikającymi z upadłości instytucji finansowych. Przepisy Compliance mają na celu ochronę osób przed nieuczciwymi transakcjami lub przestępstwami popełnianymi przez instytucje finansowe. Regulacje finansowe muszą być wdrożone przez wszystkie instytucje finansowe.
- Finansowe instytucje regulacyjne w Indonezji obejmują Bank Indonesia (BI), Korporację Ubezpieczeń Depozytów (LPS), Urząd ds. Usług Finansowych (OJK), Agencję Regulacyjną Handlu Kontraktami Terminowymi Towarowymi (BAPPEPTI) oraz Indonezyjską Giełdę Papierów Wartościowych (IDX).
- Lokalne agencje regulacyjne mogą wymagać dodatkowych wymagań, które są nawet bardziej rygorystyczne niż te ustanowione przez agencję centralną.
- Z pomocą swojego doradcy prawnego dowiedz się, jakie są wymagania dotyczące rezerwy i finansowania początkowego dla Twojej firmy. Ten krok określi, ile potrzebujesz finansowania na start.
Krok 5. Chroń się przed ryzykiem i zobowiązaniami dzięki ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej chroni Ciebie i Twoich pracowników, jeśli ktoś Cię pozwie. Instytucje finansowe muszą wykupić specjalne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zwane ubezpieczeniem od błędów i niewykonania zobowiązania (E&O). Ubezpieczenie to chroni firmy finansowe przed roszczeniami zgłaszanymi przez klientów z powodu nieodpowiedniej pracy lub zaniedbania. Jest to często wymagane przez rządowe agencje regulacyjne. Pamiętaj jednak, że przestrzeganie wszystkich przepisów jest Twoim obowiązkiem.
Część 5 z 5: Przygotowanie przestrzeni biurowej
Krok 1. Uzyskaj finansowanie
Musisz sfinansować swoją firmę zgodnie z biznesplanem, wykorzystując połączenie finansowania kapitałowego i dłużnego. Koszty uruchomienia zostaną przeznaczone na spełnienie wymagań rezerwowych oraz budowę lub wynajem powierzchni biurowej. Stamtąd większość kapitału operacyjnego firmy będzie pożyczana klientom.
- Inwestorzy mogą chcieć zapewnić finansowanie w zamian za kapitał spółki. Jest to określane jako finansowanie kapitałowe i sprawia, że inwestorzy stają się udziałowcami spółki. Nie musisz płacić tym inwestorom, ale musisz dzielić się z nimi zyskami.
- Zwróć uwagę na przepisy stanowe regulujące wnioski inwestorów prywatnych. Zgodność z przepisami dotyczącymi papierów wartościowych w zakresie informacji przekazywanych potencjalnym inwestorom i wymogami inwestorów będzie miała zastosowanie w większości przypadków.
- Źródła finansowania dłużnego obejmują pożyczki rządowe i komercyjne instytucje pożyczkowe. Pieniądze pożyczone w ramach finansowania dłużnego muszą być spłacane przez określony czas, zwykle wraz z odsetkami.
- Small Business Administration (SBA) współpracuje z bankami, oferując pożyczki rządowe właścicielom firm. Pożyczkę tę można jednak przeznaczyć tylko na zakup sprzętu, a nie pożyczonego innym. SBA pomaga instytucjom pożyczkowym udzielać pożyczek długoterminowych, gwarantując część pożyczki w przypadku bankructwa firmy.
- Firmy finansowe borykają się z problemem pozyskania dużych funduszy początkowych, aby odnieść sukces. Często muszą też stawić czoła wielu innym wyzwaniom, zanim zarobią. Bez uwzględnienia takich kwestii, jak oszustwa, firmy finansowe łatwo upaść.
Krok 2. Wybierz swoją lokalizację
Firmy finansowe muszą wywierać pozytywne wrażenie na klientach. Klienci poszukujący pożyczek chcą prowadzić biznes w miejscu, które sprawia wrażenie zaufanego i przyjemnego. Weź pod uwagę reputację środowiskową danego budynku i to, jak zrobi wrażenie na klientach. Zastanów się również, w jaki sposób klienci dotrą do Ciebie i bliskość konkurencji. Jeśli na przykład klientem docelowym jest mała lokalna firma, może nie chcieć podróżować do odległych lokalizacji lub radzić sobie z dużym ruchem w mieście, aby się z Tobą spotkać.
- Jeśli nie masz pewności, skontaktuj się z lokalną agencją planowania przestrzennego, aby dowiedzieć się, czy żądana lokalizacja jest sklasyfikowana jako obszar komercyjny, zwłaszcza jeśli planujesz prowadzić działalność z własnego domu.
- Wynajem komercyjnej powierzchni biurowej jest drogi. Weź pod uwagę swoją sytuację finansową, nie tylko to, na co Cię stać, ale także inne koszty, takie jak remonty i podatki od nieruchomości.
- W dzisiejszym połączonym świecie, prowadzenie firmy finansowej online, bez miejsca do fizycznej interakcji z klientami, jest możliwe. Chociaż nadal możesz potrzebować biura dla swoich pracowników, brak miejsca sprzedaży może zaoszczędzić trochę pieniędzy.
Krok 3. Zatrudnij i zatrudnij pracowników
Napisz skuteczne opisy stanowisk, aby pracownicy i kandydaci zrozumieli swoją rolę w firmie i jakie są Twoje oczekiwania wobec nich. Opracuj pakiet wynagrodzeń obejmujący świadczenia obowiązkowe i opcjonalne. Napisz podręcznik dla pracowników, który komunikuje zasady firmy, wynagrodzenia, harmonogramy i standardy zachowania.
Sprawdź przeszłość przed zatrudnieniem, aby podjąć świadomą decyzję o tym, kogo zatrudniasz. Planiści finansowi i doradcy wymagają określonego wykształcenia i podlegają surowym wymogom certyfikacyjnym. Rozważ poproszenie o raport kredytowy, aby wykazać, jak dużą odpowiedzialność finansową ponosi kandydat
Krok 4. Zapłać podatki
Zarejestruj NPWP w Urzędzie Skarbowym. Poznaj swoje zobowiązania podatkowe. Obowiązki podatkowe państwa obejmują podatek dochodowy i podatek od pracy. Czasami rządy wymagają również płatności na ubezpieczenie odszkodowawcze pracowników i podatki na ubezpieczenie od bezrobocia, jak również płatności na ubezpieczenie od niepełnosprawności.
Krok 5. Stwórz pakiety pożyczek dla swoich klientów
Zdecyduj, czy zaoferujesz kredyt odnawialny czy stały. Pomyśl o swoich docelowych klientach i jakiego rodzaju pożyczki będą potrzebować. Właściciele domów i osoby fizyczne mogą szukać kredytu hipotecznego, kredytu na zakup samochodu, kredytu studenckiego lub pożyczki osobistej. Przedsiębiorcy mogą szukać pożyczki dla małej firmy. Skonsolidowane pożyczki mogą pomóc klientom, którzy mają problemy z zarządzaniem swoimi finansami.
Pamiętaj, że Twoje oferty kredytowe, oprocentowanie i warunki muszą być stale dostosowywane do zmian na rynku kredytowym. Niektóre z tych elementów podlegają również różnym regulacjom. Dlatego przed sfinalizowaniem oferty skonsultuj się z doradcą prawnym
Krok 6. Sprzedaj swoją nową firmę finansową
Skieruj swoje działania marketingowe na wybraną niszę klienta. Marketing obejmuje nawiązywanie kontaktów i reklamę, ale istnieją inne sposoby informowania potencjalnych klientów o założeniu firmy. Stań się znajomą twarzą w lokalnej społeczności biznesowej, uczestnicząc i przemawiając na wydarzeniach sponsorowanych przez lokalną izbę handlową. Publikuj środki komunikacji, takie jak biuletyny lub e-czasopisma. Uczestnicz w sieciach społecznościowych, takich jak Facebook, LinkedIn i Twitter.
