Plan finansowy to pisemna strategia mająca na celu utrzymanie dobrej kondycji finansowej i osiągnięcie celów finansowych. Oprócz kontrolowania swojej kondycji finansowej, możesz poprawić jakość swojego życia, sporządzając osobisty plan finansowy, ponieważ zmniejszy to niepewność, przewidując możliwe problemy finansowe i przyszłe potrzeby. Wiele osób opracowuje plan finansowy z pomocą profesjonalnego doradcy finansowego, ale możesz to zrobić sam, postępując zgodnie z zaleceniami ekspertów finansowych, którzy proponują sześcioetapowy proces tworzenia skutecznego planu finansowego.
Krok
Część 1 z 6: Określanie aktualnej sytuacji finansowej
Krok 1. Wymień swoje bieżące aktywa i pasywa
Aktywa to aktywa, które posiadasz o określonej wartości, a zobowiązania to kwota długu, który musisz spłacić.
- Aktywami mogą być gotówka lub inne ekwiwalenty środków pieniężnych, na przykład: czeki i konta oszczędnościowe, posiadane mienie, w tym przedmioty w domu i/lub samochodzie, inwestycje w akcje, obligacje lub fundusze emerytalne.
- Zobowiązania obejmują rachunki za koszty utrzymania i długi, które musisz spłacić, na przykład: kredyty samochodowe, kredyty mieszkaniowe, rachunki medyczne, zadłużenie na karcie kredytowej lub zadłużenie w funduszu edukacyjnym.
Krok 2. Oblicz swoją wartość netto
Dodaj wszystkie aktywa, a następnie odejmij zobowiązania. Wynikiem jest Twoja aktualna wartość netto. Ta liczba zostanie wymieniona jako saldo początkowe planu finansowego.
Dodatnia wartość netto oznacza, że suma aktywów jest większa niż suma zobowiązań, podczas gdy ujemna wartość netto oznacza coś przeciwnego
Krok 3. Uporządkuj dokumentację finansową
Stwórz system przechowywania raportów podatkowych, rachunków bankowych, informacji o polisach ubezpieczeniowych, umów, pokwitowań, testamentów, aktów notarialnych, praw majątkowych, rachunków, propozycji inwestycyjnych, rachunków funduszy emerytalnych, dowodów wpłat, pasków wynagrodzeń, raportów spłat hipotecznych i innych powiązanych dokumenty z transakcjami finansowymi, które wykonujesz na co dzień.
Krok 4. Rejestruj codzienne wpływy i wypłaty lub przepływy pieniężne
Ten zapis dostarczy dokładnych informacji o każdej transakcji wydawania pieniędzy, a mianowicie codziennych nawykach, które mają wpływ na bieżące saldo wartości netto.
Część 2 z 6: Ustalanie celów finansowych
Krok 1. Ustal cele krótko-, średnio- i długoterminowe
Każdy plan finansowy musi mieć cel. Zastanów się, jaki styl życia chcesz teraz, krótkoterminowy i długoterminowy, a następnie zapisz kompleksowe cele, które obejmują wszystkie aspekty twojego życia. Na przykład:
Po ustaleniu celu zakupu domu oszczędzając 1 000 000 IDR miesięcznie, zdajesz sobie sprawę, że cele krótkoterminowe mogą wspierać osiągnięcie celów średnio- i długoterminowych, ponieważ w określonym czasie możesz kupić dom, który jest długoterminowy cel, oszczędzając co miesiąc
Krok 2. Utwórz plan spełniający kryteria „SMART”
SMART oznacza konkretne, mierzalne, osiągalne, skoncentrowane na wynikach i oparte na czasie. Plany zgodne z tymi kryteriami pomagają zrealizować marzenia poprzez konkretne działania.
Krok 3. Zastanów się nad wartością swoich przekonań finansowych
Jakie jest Twoje spojrzenie na pieniądze i dlaczego? Jeśli uważasz, że pieniądze są ważne, dlaczego? Odpowiadając na te pytania, łatwiej będzie Ci formułować cele finansowe. Na przykład: Pieniądze są ważne, ponieważ chcesz mieć dużo czasu i wolności finansowej, aby spełnić pragnienie wyjazdu za granicę. Zrozumienie siebie pomaga określić i priorytetyzować wysiłki, aby osiągnąć wyznaczone cele.
Krok 4. Zaangażuj wszystkich członków rodziny w dyskusję
Jeśli masz małżonka lub jesteś już w związku małżeńskim, przygotuj osobisty plan finansowy jako plan rodzinny. Po zebraniu każdy członek może przekazać wartość swoich przekonań i celów. Następnie podejmuj decyzje finansowe w oparciu o te rzeczy.
- Jeśli pojawią się różne priorytety, dyskutuj spokojnie, aż obie strony uzgodnią cele finansowe, które będą wspólnymi priorytetami.
- Wiedz, że są ludzie, którzy są lepsi w zarządzaniu pieniędzmi. Ustal, kto odpowiada za monitorowanie domowego budżetu lub zawrzyj umowę, aby wspólnie zarządzać finansami.
Krok 5. Rozważ wszystkie cele, w tym pragnienia, które nie wydają się być planem finansowym
Na przykład: planowanie wakacji w Europie nie wydaje się początkowo celem finansowym, ale aby móc podróżować, trzeba zebrać fundusze.
- Cele w aspekcie intelektualnym, na przykład: kształcenie ustawiczne, uczestnictwo w szkoleniu przywódczym, wysyłanie dzieci na studia, uczęszczanie na seminaria.
- Zastanów się nad sposobami zarabiania, na przykład: podjęcie decyzji o kontynuowaniu kariery, zwiększenie kompetencji w celu uzyskania awansu lub zrobienie kariery w nowej dziedzinie.
- Ustal cele związane ze stylem życia, abyś mógł się dobrze bawić i osiągnąć pożądaną jakość życia.
- Ustal cel wyboru miejsca do zamieszkania, na przykład: wynajęcie lub zakup domu.
- Wyobraź sobie, jaki będzie Twój styl życia po przejściu na emeryturę, a następnie ustal cele finansowe, aby móc przeżyć swoją emeryturę zgodnie z ustalonymi przez siebie standardami.
Część 3 z 6: Decydowanie o innych działaniach
Krok 1. Rozważ inne sposoby osiągnięcia swoich celów finansowych
Ogólnie dostępne opcje dzielą się na 2 kategorie: wykorzystanie istniejących zasobów w nowy sposób lub podejmowanie nowych przedsięwzięć w celu generowania dochodu. Niezależnie od wybranej opcji, zastanów się, czy chcesz:
- Kontynuując ten sam wysiłek.
- Rozwijaj bieżącą działalność.
- Zmień obecny stan.
- Robienie nowego biznesu.
Krok 2. Pamiętaj, że pewne cele można osiągnąć na różne sposoby
Na przykład: jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na podróż do Europy, pozbądź się nawyku picia kawy w kawiarniach i przygotuj ją samemu w domu, aby Twoje oszczędności nadal rosły o 100 000 IDR tygodniowo. Innym sposobem, zrób ciasteczka, a następnie zaoferuj je sąsiadom lub współpracownikom, a następnie zachowaj wyniki na wakacje.
Krok 3. Ustal, czy jeden cel wpływa na drugi
Oprócz określenia innych sposobów osiągnięcia celów finansowych, musisz wziąć pod uwagę wpływ, jaki mają określone cele. Na przykład: Chcesz wyjechać na wakacje za granicę, aby osiągnąć określony styl życia, ale gdy już o tym pomyślisz, kontynuacja nauki języka obcego pozwoli Ci podróżować taniej. Ponadto możesz pracować za granicą jako tłumacz lub przedsiębiorca.
Część 4 z 6: Ocena alternatyw
Krok 1. Zdecyduj, jak zrealizujesz plan finansowy
Weź pod uwagę swoje warunki życia, wartości przekonań i obecny stan gospodarki.
- Porównaj swój obecny stan finansowy z pożądanym stanem (na podstawie kategorii w kroku powyżej). Po dostrzeżeniu różnic skoncentruj uwagę na pewnych aspektach, sporządzając plan finansowy, aby włożyć niezbędny wysiłek.
- Zdecyduj się na praktyczny sposób. Szczegółowe plany pomagają osiągnąć cele bez poczucia frustracji lub przytłoczenia mniej konkretnym planem pracy.
Krok 2. Pamiętaj, że każda opcja będzie miała koszt alternatywny
Koszt alternatywny to okazja, którą musisz poświęcić, aby podjąć decyzję. Oszczędzanie na wyjazd za granicę poprzez rezygnację z kupowania kawy kosztuje czas, plany i ciekawe rozmowy z ulubionym ekspresem.
Krok 3. Zbadaj jak naukowiec przed podjęciem decyzji
Zbierz jak najwięcej informacji, a następnie dokładnie oceń dane. Na przykład: jeśli chcesz zainwestować, przestudiuj korelację między ryzykiem a zwrotem. Zastanów się nad poziomem ryzyka i wysokością dochodu, jaki otrzymasz, jeśli inwestycja się powiedzie. Czy dochód jest wart ryzyka?
Krok 4. Uświadom sobie, że niepewność jest normalna w życiu codziennym
Nawet jeśli wykonałeś dokładne badania, parametry twojego życia mogą się zmienić. Powolne warunki gospodarcze mają tendencję do powodowania strat. Nowa praca, o której marzysz, okazuje się rozczarowaniem zarówno osobistym, jak i zawodowym. Dokonaj najlepszego wyboru i pamiętaj, że w razie potrzeby możesz dostosować swoją decyzję.
Część 5 z 6: Przygotowanie i wykonanie planu finansowego
Krok 1. Pamiętaj o ostatecznym celu swojego planu finansowego
Po ustaleniu celów, znalezieniu alternatyw i ich ocenie, zapisz wszystkie sposoby ich realizacji. Rozważ swój obecny stan, a następnie ustaw najbardziej realistyczny cel.
- Oblicz swoją aktualną wartość netto. Jeśli Twoje zobowiązania są równe lub większe niż aktualna wartość netto, podejmij kroki w celu zmiany wskaźnika.
- Jeśli zdecydujesz, że chcesz zwiększyć swoją wartość netto, nie zapominaj, że spłata zadłużenia to dobra inwestycja. Koszty odsetek od stosunkowo niewielkiego długu będą z czasem rosnąć. Zapobiegaj poważniejszym problemom, przeznaczając środki na spłatę zadłużenia.
Krok 2. Określ cel, który chcesz teraz osiągnąć
Znajdź równowagę między celami krótkoterminowymi, średnioterminowymi i długoterminowymi, aby móc planować na nadchodzące miesiące i lata.
- Skoncentruj się na zwiększaniu tempa wzrostu. Jest to decydujący czynnik, dzięki któremu jesteś w stanie osiągnąć cel.
- Bądź realistą. Strategie, które oceniłeś, niekoniecznie muszą być wdrażane jednocześnie. Dlatego wybierz kilka wzajemnie wspierających się celów, aby wszystkie z nich zostały osiągnięte i zapewniły wyniki, które wspierają realizację innych celów.
Krok 3. Przygotuj budżet w oparciu o cele zawarte w planie finansowym
Po poznaniu wartości netto poprzez obliczenie kwoty bieżących aktywów i pasywów, wykorzystaj te informacje do sporządzenia planu pracy zgodnie z podjętymi decyzjami, a następnie wykonaj te decyzje z pełną odpowiedzialnością. Na przykład: jeśli zdecydowałeś się zmniejszyć budżet na picie kawy o 80 000 Rp miesięcznie, aby zaoszczędzić, zapisz tę liczbę w swoim budżecie finansowym.
Decyzja o znalezieniu nowej pracy jest zwykle trudna do ujęcia w budżecie, ale należy ją odnotować w planie pracy finansowej jako punkt odniesienia, który należy wziąć pod uwagę
Krok 4. Poznaj możliwość zasięgnięcia porady doradcy finansowego
Nawet jeśli jesteś w stanie podejmować własne decyzje finansowe, doradca finansowy jest osobą neutralną, dzięki czemu możesz udzielać porad bez wdawania się w emocje.
Część 6 z 6: Przeglądanie i korygowanie planów finansowych
Krok 1. Pomyśl o planie finansowym jak o arkuszu roboczym
Tworzenie osobistego planu finansowego to proces, ponieważ zmiana może nastąpić w dowolnym momencie. Czasami trzeba dostosować swoje plany do zmieniających się warunków środowiskowych i wyznaczyć nowe cele.
Krok 2. Okresowo oceniaj plan finansowy
Jeśli Twoje codzienne życie zmienia się bardzo szybko, na przykład podczas studiów, powinieneś oceniać swój plan co 6 miesięcy. Jeśli twoje życie wydaje się być bardziej stabilne, na przykład po tym, jak dzieci żyją samodzielnie, przeprowadzaj ocenę raz w roku.
Krok 3. Omów osobisty plan finansowy ze swoim partnerem
Jeśli jesteś już zaangażowany w związek, powinieneś przeprowadzić ten proces planowania ze swoim partnerem. Podejmując zobowiązanie, pamiętaj, że dyskusje finansowe powinny być częścią omawiania wartości, celów i planów ich osiągnięcia.
Porady
- Kup program do automatyzacji tworzenia i zarządzania planami finansowymi.
- Kształcić się. Czytaj książki, artykuły prasowe, czasopisma i czasopisma finansowe na stronach internetowych, które koncentrują się na stanie finansów i gospodarki. Oglądaj programy informacyjne i dyskutuj z ludźmi, którzy mają doświadczenie w tworzeniu osobistych planów finansowych. Im więcej tematów finansowych zrozumiesz, tym lepsze będą Twoje plany dotyczące finansowego dobrobytu.
- Zasięgnij porady profesjonalnego doradcy finansowego, jeśli chcesz zdecydować się na najbardziej odpowiedni sposób inwestowania.
