Jak zapisać (ze zdjęciami)

2024 Autor: Jason Gerald | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-16 19:50

Oszczędzanie to jedna z tych rzeczy, które łatwiej powiedzieć niż zrobić. Wszyscy wiedzą, że oszczędzanie na dłuższą metę to mądra decyzja, ale wielu z nas wciąż ma trudności z oszczędzaniem. Oszczędzanie to nie tylko ograniczanie wydatków, chociaż samo zmniejszenie wydatków może być dla niektórych osób wyzwaniem. Oszczędzający muszą dokładnie rozważyć wykorzystanie posiadanych pieniędzy, a także sposób, w jaki mogą zwiększyć swoje dochody. Przeczytaj krok pierwszy, aby dowiedzieć się, jak wyznaczać realistyczne cele, trzymać jak najwięcej pieniędzy w banku i osiągać długoterminowe zyski.

Krok

Część 1 z 2: Odpowiedzialne oszczędzanie

Krok 1. Najpierw zaoszczędź pieniądze, zanim użyjesz ich do innych potrzeb

Zamiast wydawać pieniądze w pierwszej kolejności i oszczędzać to, co zostało, najłatwiejszym sposobem oszczędzania jest zamiast tego wydawanie dochodów. Odkładając część swoich dochodów bezpośrednio na konto bankowe lub konto emerytalne, będziesz odczuwać mniejszy stres i zmęczenie podczas określania, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić i ile pieniędzy możesz wydać każdego miesiąca. Zasadniczo zaoszczędzisz automatycznie, a pieniądze, które otrzymasz miesięcznie, to pieniądze, które możesz wykorzystać na rzeczy, które chcesz. Z biegiem czasu dochód, który zdeponujesz w banku (nawet jeśli jest to niewielka kwota) może zwiększyć ilość pieniędzy na Twoim koncie (zwłaszcza jeśli co miesiąc są odsetki). Dlatego zacznij oszczędzać jak najwcześniej, aby uzyskać maksymalny zysk.

• Aby skonfigurować automatyczne depozyty, porozmawiaj z urzędnikiem finansowym w swoim miejscu pracy (lub skontaktuj się z zewnętrzną usługą płacową, jeśli Twoja firma korzysta z tej usługi). Jeśli możesz podać konkretne informacje o koncie oszczędnościowym, które są oddzielone od zwykłego konta czekowego, zwykle możesz ustawić automatyczne wpłaty bezpośrednio na swoje konto bez żadnych problemów.
• Jeśli z jakiegoś powodu nie możesz ustawić automatycznej wpłaty dla każdej otrzymanej wypłaty (na przykład dlatego, że pracujesz jako freelancer lub prawie zawsze otrzymujesz pieniądze w gotówce), ustal, ile pieniędzy chcesz zaoszczędzić, a następnie ręcznie wpłać je do swojego konto każdego miesiąca. Nie zapomnij być konsekwentnym w oszczędzaniu.

Krok 2. Unikaj budowania nowego zadłużenia

Są pewne długi, które być może naprawdę trzeba wziąć. Na przykład osoby bardzo bogate mogą mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić dom i spłacić go w jednej spłacie, ale osoby, które mają mniej szczęścia, mogą skorzystać z kredytu, aby móc kupić dom i spłacać kredyt w określonych ratach. Ogólnie jednak, jeśli możesz uniknąć zadłużenia, staraj się nie zadłużać. Kwota płatności bezpośrednich z góry będzie tańsza niż płatności w określonych ratach, ponieważ dotychczasowe odsetki ratalne mogą się dalej kumulować.

• Jeśli nieuchronnie będziesz musiał zadłużać się, spróbuj wziąć największe raty. Im wyższą cenę zakupu możesz zapłacić z góry, tym szybciej spłacisz dług i tym mniej odsetek będziesz musiał zapłacić.
• Mimo że sytuacja finansowa każdego z nas jest inna, prawie wszystkie banki zalecają, aby spłacony dług wynosił 10% Twoich dochodów (przed opodatkowaniem), a każdy dług, który wynosi mniej niż 20% Twoich dochodów, jest uważany za „zdrowy” dług. Dodatkowo dług, który wynosi 36% dochodu, jest uważany za górną granicę kwoty zadłużenia, którą możesz mieć.

Krok 3. Ustal rozsądny cel oszczędnościowy

Łatwiej będzie Ci oszczędzać, jeśli wiesz, że musisz oszczędzać, aby uzyskać coś, czego chcesz lub potrzebujesz. Ustaw swoje cele oszczędzania (które nadal możesz osiągnąć) jako motywację do podejmowania niezbędnych decyzji finansowych, abyś mógł oszczędzać odpowiedzialnie. W przypadku dużych celów, takich jak kupno domu lub przejście na emeryturę, osiągnięcie tych celów może zająć lata. W takim przypadku ważne jest, abyś regularnie monitorował postępy swoich oszczędności. Zatrzymując się i przyglądając się swojej poprzedniej kondycji finansowej, możesz dowiedzieć się, ile wysiłku wkładasz w oszczędzanie i ile więcej wysiłku potrzeba, aby osiągnąć swoje cele.

Osiągnięcie wielkich celów, takich jak przejście na emeryturę, może zająć bardzo dużo czasu. W okresie oczekiwania na ten cel prawdopodobne jest, że na rynkach finansowych nastąpią zmiany lub różnice w stosunku do tego, co dzieje się obecnie. Dlatego zanim ustalisz swoje cele, poświęć trochę czasu na zbadanie przewidywanych warunków rynkowych w przyszłości. Na przykład, jeśli jesteś w swoim najlepszym wieku zarobkowym, większość komentatorów finansowych twierdzi, że potrzebujesz około 60-85% obecnego dochodu, aby prowadzić styl życia, który obecnie prowadzisz, kiedy przechodzisz na emeryturę

Krok 4. Ustal ramy czasowe na osiągnięcie swoich celów

Wyznaczanie ambitnych (ale wciąż rozsądnych) terminów realizacji celów może być dla Ciebie dobrą motywacją. Załóżmy na przykład, że wyznaczysz sobie za dwa lata własny dom. Jeśli tak jest, musisz poznać średni koszt zakupu domu w okolicy, w której chcesz mieszkać i zacząć oszczędzać na zaliczkę na nowy dom (w większości przypadków zaliczka na dom często nie nie przekracza 20% ceny sprzedaży).

• Na przykład, jeśli domy w okolicy, którą chcesz postawić, sprzedają się za około trzysta milionów rupii za sztukę, musisz zebrać co najmniej 20% ceny sprzedaży, czyli sześćset milionów rupii (300.000.000 x 20 %). To, jak łatwo zbierzesz te środki, będzie zależeć od tego, ile zarobisz.
• Ważne jest określenie czasu, zwłaszcza w celu osiągnięcia ważnych celów krótkoterminowych. Na przykład, jeśli musisz zmienić biegi w samochodzie, ale nie stać Cię na nowy bieg, musisz jak najszybciej zaoszczędzić na zmianę biegów, aby mieć pewność, że nadal będziesz mógł dojechać do pracy (lub w inne miejsce). Ambitne, ale rozsądne ramy czasowe mogą pomóc w osiągnięciu tych ważnych celów.

Krok 5. Utwórz budżet finansowy

Zobowiązanie się do oszczędzania pieniędzy, aby osiągnąć swoje cele, jest łatwe do zrobienia. Jeśli jednak nie masz możliwości śledzenia wydatków, trudno będzie Ci osiągnąć te cele. Aby śledzić swoje postępy finansowe, staraj się planować swoje dochody na początku każdego miesiąca. Ustalając budżet na główne wydatki z wyprzedzeniem, możesz upewnić się, że nie marnujesz pieniędzy, zwłaszcza jeśli dzielisz swoją wypłatę przez budżet, który masz, gdy tylko ją otrzymasz.

• Na przykład przy miesięcznym dochodzie w wysokości 10 milionów IDR możesz budżetować w następujący sposób:

  • Niezbędne do domu: 1 000 000 IDR, 00

    Czesne (szkoła): 500 000 IDR, 00

    Jedzenie: 3 000 000 IDR, 00

    Internet: 500 000 IDR

    Paliwo: IDR 1.000.000,00

    Oszczędności: 2 000 000 IDR

    Inne: 1 000 000 IDR

    Rozrywka: 1 000 000 000 IDR

Krok 6. Zapisz swoje wydatki

Każdy, kto chce odnieść sukces w oszczędzaniu, musi ograniczać wydatki, ale jeśli nie jesteś w stanie monitorować tych wydatków, trudno będzie Ci osiągnąć swoje cele. Rejestrując, ile miesięcznie wydajesz na różne potrzeby, możesz zidentyfikować problemy finansowe, z którymi się borykasz, i dostosować wydatki do posiadanych środków. Aby jednak monitorować wydatki, należy poważnie podchodzić do szczegółów wydatków. Chociaż każdy musi śledzić główne wydatki (takie jak wydatki na gospodarstwo domowe lub spłatę długów), ilość uwagi, jaką poświęcasz ogólnie małym wydatkom, może zwiększyć powagę Twojej sytuacji finansowej.

• Jest to bardziej praktyczne, jeśli zawsze masz pod ręką mały notatnik. Wyrób sobie nawyk ewidencjonowania każdego wydatku i przechowywania paragonów zakupu (zwłaszcza w przypadku zakupu ważnych przedmiotów). W miarę możliwości ponownie rejestruj swoje wydatki w większym notatniku lub wprowadzaj je do programu przetwarzającego dane jako długoterminowy zapis finansowy.
• Pamiętaj, że w dzisiejszych czasach istnieje wiele aplikacji do śledzenia wydatków na telefon, które możesz pobrać. Niektóre z tych aplikacji można pobrać bezpłatnie.
• Jeśli masz poważny problem z gospodarowaniem pieniędzmi, nie wahaj się oszczędzać na każdym potwierdzeniu zakupu. Pod koniec miesiąca podziel kupony na kilka kategorii, a następnie zsumuj łączne zakupy w każdej kategorii. Możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, ile pieniędzy wydałeś na wtórne zakupy.

Krok 7. Zacznij oszczędzać tak wcześnie, jak to możliwe

Pieniądze przechowywane na koncie oszczędnościowym zwykle przynoszą odsetki w określonym procencie. Im dłużej trzymasz pieniądze na koncie, tym więcej odsetek zbierzesz. Dlatego byłoby lepiej, gdybyś oszczędzał jak najwcześniej. Nawet jeśli w wieku dwudziestu lat możesz zaoszczędzić tylko niewielką kwotę każdego miesiąca, spróbuj oszczędzać. W ten sposób, nawet jeśli pieniądze, które masz na koncie są stosunkowo niewielkie, odsetki nagromadzone w długim okresie sprawią, że saldo konta przekroczy saldo początkowe.

Załóżmy na przykład, że miałeś nisko płatną pracę, gdy miałeś dwadzieścia kilka lat. Z tej pracy dostajesz pensję w wysokości dziesięciu milionów rupii i zapisujesz ją na wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym, z oprocentowaniem 4% rocznie. W ciągu pięciu lat zebrane odsetki sięgną miliona rupii. Jeśli jednak zaoszczędzisz z rocznym wyprzedzeniem, otrzymasz dodatkowo 200 000 Rp rocznych odsetek. Mimo że jest niewielka, roczna premia, którą otrzymujesz, jest nadal znacząca

Krok 8. Rozważ otwarcie konta oszczędności emerytalnych

Kiedy jesteś młody, energiczny i zdrowy, przejście na emeryturę może być długą drogą i nie musisz się nad tym zastanawiać. Jednak w miarę starzenia się i utraty siły do pracy, najważniejszą rzeczą, o której myślisz, może być emerytura. Oszczędzanie na emeryturę to coś, co musisz rozważyć, gdy masz stabilną karierę, chyba że jesteś jednym z nielicznych szczęśliwców z dużą fortuną. Im szybciej pomyślisz o oszczędnościach emerytalnych, tym lepiej. Jak wyjaśniono wcześniej, chociaż każdy ma inne warunki finansowe, dobrym pomysłem jest przygotowanie około 60-85% rocznego dochodu, abyś mógł nadal cieszyć się stylem życia, który jest obecnie prowadzony na starość.

• Jeśli nie założyłeś jeszcze konta emerytalnego, porozmawiaj ze swoim szefem o możliwości założenia konta emerytalnego dla pracowników. Konto emerytalne pozwala automatycznie wpłacać na konto określoną kwotę pieniędzy z dochodów, co ułatwia oszczędzanie. Ponadto pieniądze zdeponowane na koncie emerytalnym nie będą podlegać tym samym podatkom, które są opodatkowane od Twoich dochodów. Obecnie wiele firm oferuje proporcjonalne programy odpowiadające usługom emerytalnym. Oznacza to, że firmy te dopasowują określony procent od każdego z Twoich zarobków miesięcznie.
• Od 2014 roku w Stanach Zjednoczonych maksymalne saldo, jakie możesz utrzymać na koncie emerytalnym rocznie, wynosi 17 500 dolarów, czyli około 175 milionów rupii.

Krok 9. Ostrożnie inwestuj na giełdzie

Jeśli oszczędzasz odpowiedzialnie i masz dużo gotówki, inwestowanie na giełdzie może być lukratywną (i ryzykowną) okazją do zarobienia dodatkowej gotówki. Przed inwestowaniem na giełdzie ważne jest, aby zrozumieć, że pieniądze, które inwestujesz, mogą zostać utracone i nie można ich odzyskać, zwłaszcza jeśli nie wiesz, jak inwestować na giełdzie. Dlatego nie wykonuj tego kroku jako sposobu na oszczędzanie w dłuższej perspektywie. Zamiast tego pomyśl o giełdzie jako o okazji do robienia inteligentnych zakładów za pomocą pieniędzy, z których możesz zrezygnować (na wypadek, gdyby wydarzyło się coś złego). Ogólnie rzecz biorąc, większość ludzi w ogóle nie musi inwestować na giełdzie w ramach oszczędzania na emeryturę.

Aby uzyskać więcej informacji na temat podejmowania świadomych decyzji dotyczących inwestowania w akcje, przeczytaj artykuły o tym, jak inwestować na giełdzie

Krok 10. Nie czuj się beznadziejny

Kiedy trudno ci uratować, łatwiej stracisz panowanie nad sobą. Warunki, których doświadczasz, mogą rzeczywiście być trudne do tego stopnia, że wydaje się niemożliwe, abyś oszczędzał, aby osiągnąć długoterminowe cele, które zostały wyznaczone. Jednak niezależnie od tego, jak mało pieniędzy zaoszczędzisz za pierwszym razem, zawsze masz możliwość oszczędzania. Im wcześniej zaoszczędzisz, tym szybciej uzyskasz bezpieczeństwo finansowe.

Jeśli czujesz się beznadziejny ze względu na swoją sytuację finansową, spróbuj omówić swój problem za pośrednictwem usług doradztwa finansowego. Agencje te działają za darmo (lub zwykle pobierają bardzo niskie ceny za swoje usługi) i są po to, aby pomóc Ci zacząć oszczędzać, abyś mógł osiągnąć swoje cele finansowe. W Stanach Zjednoczonych National Foundation for Credit Counselling (NFCC) jest organizacją non-profit, która może pomóc Ci rozwiązać Twoje problemy finansowe

Część 2 z 2: Cięcie wydatków

Krok 1. Usuń z funduszu wydatki na potrzeby usługowe

Jeśli masz problemy z oszczędzaniem, dobrze jest zacząć od wyeliminowania wydatków na potrzeby usługowe. Robimy wiele wydatków, które są uważane za trywialne, ale w rzeczywistości nie są tak ważne. Wyeliminowanie wydatków na wyższe przedmioty to duży krok w kierunku poprawy Twojej kondycji finansowej, ponieważ nie wpłyną one znacząco na jakość Twojego życia ani zdolność do pracy. Choć trudno wyobrazić sobie życie bez luksusowych (ale energochłonnych) pojazdów i usług płatnej telewizji, zdziwisz się, gdy zdasz sobie sprawę, że nadal możesz bez nich żyć, gdy przestaniesz z nich korzystać. Poniżej znajduje się kilka prostych kroków, aby zmniejszyć wydatki na rzeczy trzeciorzędne:

• Zrezygnuj z opcjonalnych pakietów telewizyjnych lub internetowych.
• Skorzystaj z tańszego planu taryfowego dla swojego telefonu.
• Wymień swój luksusowy samochód na samochód, który jest bardziej oszczędny i kosztuje mniej w utrzymaniu.
• Sprzedawaj urządzenia elektroniczne, które nie są już używane.
• Kupuj ubrania i artykuły gospodarstwa domowego w sklepie z używanymi rzeczami.

Krok 2. Poszukaj tańszego mieszkania

Dla większości ludzi wydatki związane z mieszkaniem są największym wydatkiem w ich budżecie. W związku z tym oszczędzanie na koszty mieszkania może znacznie zaoszczędzić dochody, aby można je było wykorzystać na inne ważne cele, takie jak oszczędności emerytalne. Chociaż zmiana warunków życia nie zawsze jest łatwa, musisz poważnie przeanalizować stan swojego mieszkania, jeśli masz problemy ze zbilansowaniem środków.

• Jeśli wynajmujesz mieszkanie, powinieneś spróbować wynegocjować niższą opłatę za wynajem z wynajmującym lub wynajmującym. Ponieważ większość właścicieli nie chce podejmować ryzyka znalezienia nowych najemców, możesz uzyskać lukratywną umowę, zwłaszcza jeśli przez cały czas ty i twój właściciel byliście w dobrych stosunkach. Jeśli to konieczne, możesz wykonać prace takie jak ogrodnictwo lub naprawa domu, aby uzyskać niższy czynsz.
• Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny, porozmawiaj z kredytobiorcą o zmianie spłaty zadłużenia. Możesz negocjować bardziej opłacalną transakcję, jeśli masz silną pozycję licytacyjną. Zmieniając spłatę zadłużenia postaraj się, aby czas spłaty był jak najkrótszy.
• Możesz również rozważyć przeprowadzkę do tańszej dzielnicy mieszkalnej. W Stanach Zjednoczonych ostatnie badania pokazują, że miasta takie jak Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Floryda) i Toledo (Ohio) są najtańszymi dzielnicami mieszkaniowymi. W Indonezji małe miasta zazwyczaj oferują tanie mieszkania w porównaniu z dużymi miastami. Ponadto poddzielnice, które są dość daleko od centrum miasta, również mają zwykle tanie mieszkania.

Krok 3. Zaoszczędź na kosztach posiłków

Wiele osób używa swoich pieniędzy, aby zapłacić za jedzenie, więcej niż to konieczne. Chociaż możesz zapomnieć o oszczędzaniu pieniędzy, delektując się smacznym posiłkiem w ulubionej restauracji, wydatki na jedzenie mogą być ogromne, jeśli wymkniesz się spod kontroli z pieniędzmi. Ogólnie rzecz biorąc, kupowanie artykułów spożywczych luzem na dłuższą metę będzie tańsze niż kupowanie artykułów spożywczych w małych ilościach lub pojedynczo. Spróbuj też wykupić członkostwo w sklepach ogólnospożywczych, takich jak Yogya czy Carrefour, jeśli Twoje wydatki na jedzenie są wystarczająco duże. Jedzenie w restauracji to najdroższa opcja, jeśli chodzi o to, ile pieniędzy musisz wydać. Dlatego, aby zaoszczędzić pieniądze, lepiej zrobić własne jedzenie w domu, niż jeść poza domem.

• Wybieraj żywność, która jest tania, ale nadal pożywna. Zamiast kupować wstępnie ugotowaną lub przetworzoną żywność, spróbuj kupić świeże produkty w lokalnym supermarkecie. Możesz być zaskoczony, gdy zdasz sobie sprawę, że cieszenie się zdrową żywnością nie musi kosztować fortuny. Na przykład brązowy ryż, podstawowe pożywienie, które jest bardzo pożywne, można kupić za około 10 000 Rp za kilogram.
• Skorzystaj z rabatów w sklepach. Wiele supermarketów (zwłaszcza dużych) oferuje kupony i rabaty, które można odebrać przy kasie. Nie zmarnuj tej oferty.
• Jeśli często jesz poza domem, spróbuj przełamać nałóg. Ogólnie rzecz biorąc, bardziej opłacalne jest samodzielne gotowanie w domu niż zamawianie (tej samej ilości) jedzenia w restauracji. Dodatkowo, nabierając nawyku gotowania własnych posiłków w domu, nauczysz się umiejętności gotowania, których możesz użyć, aby zaskoczyć przyjaciół, zadowolić rodzinę, a nawet przyciągnąć uwagę swojej sympatii.
• Nie wahaj się skorzystać z bezpłatnych punktów gastronomicznych w Twojej okolicy, jeśli Twoja sytuacja finansowa jest poważna. Miejsca takie jak jadłodajnie czy schroniska dla osób pokrzywdzonych zapewniają darmowe jedzenie ludziom, którzy naprawdę tego potrzebują. Jeśli potrzebujesz tej pomocy, skontaktuj się z wydziałem opieki społecznej w swoim mieście, aby uzyskać więcej informacji.

Krok 4. Zmniejsz zużycie energii elektrycznej w swoim domu

Prawie każdy po prostu co miesiąc płaci rachunek za energię elektryczną, niezależnie od tego, z jakiej energii elektrycznej korzystają. W rzeczywistości zmniejszenie zużycia energii elektrycznej można wykonać w kilku prostych krokach (oczywiście również zmniejszy się rachunek za energię elektryczną). Te sztuczki są tak łatwe do wykonania, że nie ma powodu, aby ich nie robić, jeśli naprawdę chcesz być oszczędny i oszczędzać. Jeszcze lepsze jest to, że zmniejszając zużycie energii elektrycznej, zmniejszasz również ilość zanieczyszczeń, które pośrednio generujesz, zmniejszając w ten sposób negatywny wpływ na środowisko na całym świecie.

• Wyłącz światła w domu, gdy jesteś poza domem lub z nich nie korzystasz. Nie ma powodu, aby zostawiać włączone światło, gdy nie jesteś w określonym pokoju (lub domu). Dlatego wyłączaj światła, kiedy idziesz. Możesz również umieścić małą wiadomość na każdych drzwiach na wypadek, gdybyś często zapominał wyłączyć światło.
• Unikaj używania grzejników lub klimatyzatorów, gdy nie są potrzebne. Aby powietrze w domu było chłodne, otwórz okna lub użyj małego wentylatora. Tymczasem, aby utrzymać ciepłe powietrze, noś grube ubrania, owiń się kocem lub użyj małego podgrzewacza powietrza.
• Kup wysokiej jakości izolację do swojego domu. Jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby naprawić swój dom, spróbuj naprawić starą i perforowaną izolację w ścianach za pomocą nowej, bardziej wydajnej izolacji. W ten sposób utrzymane zostanie ciepłe lub chłodne powietrze w Twoim domu i na dłuższą metę zaoszczędzisz więcej pieniędzy.
• Jeśli możesz sobie na to pozwolić, kup panele słoneczne. Panele słoneczne mogą być właściwym wyborem jako duża inwestycja na przyszłość, a także przyszłość ziemi. Chociaż początkowy koszt zakupu jest dość wysoki, technologia fotowoltaiczna z biegiem czasu stanie się tańsza i łatwiejsza do kupienia.

Krok 5. Użyj tańszego typu pojazdu

Posiadanie, utrzymanie i użytkowanie samochodu może być dość kosztowne. Miesięcznie może być konieczne wydanie nawet milionów rupii na koszty paliwa, w zależności od tego, jak często i jak daleko jeździsz. Co więcej, jeśli posiadasz samochód, będziesz musiał zapłacić za prawo jazdy i opłatę za utrzymanie samochodu. Dlatego zamiast jeździć, skorzystaj z tańszej (lub nawet darmowej) alternatywnej opcji pojazdu. W ten sposób możesz nie tylko zaoszczędzić pieniądze, ale także poświęcić dodatkowy czas na ćwiczenia i zmniejszyć stres, którego doświadczasz każdego dnia podczas jazdy.

• Dowiedz się o dostępnych opcjach transportu publicznego w Twojej okolicy. W zależności od tego, gdzie mieszkasz, istnieje wiele tanich opcji transportu publicznego. Większość dużych miast w Indonezji posiada sieć elektrycznych pociągów kolejowych, pociągów podmiejskich (takich jak te w rejonie Jabodetabek) oraz autobusów, które obsługują transport w obrębie miasta i poza nim. Jeśli chodzi o małe miasta, środki transportu, z których można korzystać, to autobusy, transport miejski (angkot) i transport wiejski (angdes).
• Spróbuj chodzić lub jeździć na rowerze do pracy. Jeśli mieszkasz wystarczająco blisko biura, możesz do niego dojść pieszo lub na rowerze. Oba są świetnymi sposobami, aby dostać się do pracy za darmo, jednocześnie ciesząc się świeżym powietrzem i regularnie ćwicząc.
• Jeśli naprawdę potrzebujesz skorzystać z samochodu, spróbuj znaleźć podwózkę. Zaczepienie na auto pozwala na dzielenie się kosztami paliwa i utrzymania pojazdu z osobą podwożącą lub podwożącą. Dodatkowo będziesz mieć znajomych, z którymi będziesz rozmawiać po drodze.

Krok 6. Poszukaj taniej (lub nawet darmowej) rozrywki

Chociaż ograniczasz wydatki osobiste, musisz także ciąć wydatki na drobne luksusy, nie oznacza to, że nie możesz się w ogóle bawić, jeśli starasz się być oszczędny. Zmieniając schemat zajęć związanych z zabawą i rozrywką oraz angażując się w tańsze zajęcia lub rozrywkę, możesz zachować równowagę między zabawą a obowiązkiem oszczędzania. Tak długo, jak jesteś zaradny, zdziwisz się, że nadal możesz się dobrze bawić, nawet jeśli nie masz lub nie wydajesz dużo pieniędzy.

• Zawsze zwracaj uwagę i zdobywaj informacje o wydarzeniach, które odbywają się wokół Ciebie. Obecnie prawie wszystkie gminy wyświetlają harmonogram wydarzeń, które odbędą się w tym mieście, a harmonogram można przeglądać w Internecie. Często wydarzenia organizowane przez samorządy lub stowarzyszenia społeczne można zwiedzać za niewielką opłatą lub nawet bezpłatnie. Na przykład w średnich miastach możesz bezpłatnie odwiedzać wystawy sztuki, oglądać filmy w parkach miejskich i odwiedzać wydarzenia, aby otrzymać darowizny.
• Spróbuj przeczytać książkę. W porównaniu do oglądania filmów lub grania w gry wideo książki mogą być tańszym źródłem rozrywki (zwłaszcza jeśli kupujesz je w używanej księgarni). Dobrej jakości książki mogą być interesujące i pozwalają doświadczyć życia z punktu widzenia bohaterów, a także nauczyć się nowych rzeczy, których wcześniej nie doświadczyłeś.
• Wykonuj czynności, które nie wymagają dużych wydatków ze znajomymi. Jest mnóstwo rzeczy, które możesz robić ze znajomymi, nie wydając fortuny (lub wcale). Na przykład możesz iść na spacer i cieszyć się przyrodą, grać w gry planszowe, oglądać stare filmy w teatrze na świeżym powietrzu (a może krok po kroku), odkrywać obszar swojego miasta, w którym nigdy nie byłeś lub ćwiczyć.

Krok 7. Unikaj drogich przedmiotów, które mogą cię uzależnić

Niektóre złe nawyki mogą mieć zły wpływ na Twoje starania o oszczędzanie pieniędzy. Co najgorsze, te nawyki mogą stać się poważnymi uzależnieniami, których zerwanie bez pomocy jest prawie niemożliwe. Ponadto te uzależnienia mogą być również bardzo szkodliwe dla zdrowia na dłuższą metę. Zaoszczędź swoje pieniądze (i swoje ciało) przed problemami związanymi z tymi uzależnieniami, unikając najpierw rzeczy, które mogą cię uzależnić.

• Nie pal. Dziś szkodliwość papierosów jest powszechnie znana ludziom. Palenie może powodować poważne choroby, takie jak rak płuc, choroba wątroby, udar i inne poważne choroby. Co więcej, papierosy to drogie towary. W Stanach Zjednoczonych paczkę papierosów można sprzedać za około sto pięćdziesiąt tysięcy rupii, w zależności od miejsca zamieszkania. W samej Indonezji papierosy (za opakowanie) nie są sprzedawane po tak drogiej cenie. Jeśli jednak zakupy są dokonywane codziennie, kwota, jaką wydajesz na papierosy, będzie znacząca.
• Nie pij za dużo alkoholu. Chociaż sporadyczne spożywanie napojów alkoholowych z przyjaciółmi nie sprawi, że staniesz się biedny, picie alkoholu na dużą skalę i każdego dnia może spowodować poważne, długoterminowe problemy, takie jak choroba wątroby, upośledzenie funkcji umysłowych, problemy z wagą, majaczenie, a nawet śmierć. Ponadto leczenie alkoholików może być również znacznym obciążeniem finansowym.
• Nie używaj nielegalnych narkotyków. Narkotyki takie jak heroina, kokaina i metamfetamina silnie uzależniają i mają poważny (a nawet śmiertelny) wpływ na zdrowie. Ponadto leki te są również droższe niż napoje alkoholowe i papierosy. Na przykład mówi się, że muzyk country Waylon Jennings wydawał 1500 dolarów dziennie lub około 15 milionów rupii z powodu swojego nawyku używania kokainy.

• Jeśli potrzebujesz pomocy w radzeniu sobie z uzależnieniem, Nie wahaj się skontaktować z rehabilitacją. W Indonezji istnieje kilka agencji, które zapewniają rehabilitację dla osób uzależnionych, zwłaszcza narkomanów, takich jak Narodowa Agencja Narkotyków i Centrum Rehabilitacji BNN.

Używaj pieniędzy ostrożnie

1. Najpierw wykorzystaj swoje pieniądze na najważniejsze potrzeby. Jeśli chodzi o używanie pieniędzy, jest kilka rzeczy, których naprawdę potrzebujesz. Te rzeczy (np. jedzenie, woda, schronienie i ubranie) muszą być twoim najwyższym priorytetem, gdy wydajesz pieniądze. Oczywiście, jeśli jesteś bezdomny i głodujesz, coraz trudniej będzie Ci osiągnąć inne cele finansowe. Dlatego musisz upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zdobyć przynajmniej te podstawowe potrzeby, zanim użyjesz swoich pieniędzy na zakup czegoś innego.

   

   • Jednak to, że te potrzeby (jedzenie, woda i schronienie) są ważne, nie oznacza, że musisz na nie wydawać wszystkie pieniądze. Na przykład, zmniejszając częstotliwość jedzenia poza domem, podjąłeś proste kroki, aby drastycznie zmniejszyć koszty jedzenia poza domem. Ponadto przeprowadzka do obszaru o niższych cenach mieszkań lub wynajęcie mieszkania to również świetny sposób na obniżenie kosztów mieszkaniowych.
   • Koszty mieszkania mogą być bardzo wysokie, w zależności od obszaru, w którym chcesz mieszkać. Ogólnie rzecz biorąc, większość ekspertów finansowych odradza zaciąganie kredytów hipotecznych, które stanowią ponad jedną trzecią Twoich dochodów.

2. Oszczędzaj na wypadek sytuacji awaryjnych po wydaniu pieniędzy na zakup podstawowych artykułów pierwszej potrzeby. Jeśli nie masz wystarczających środków rezerwowych do wykorzystania w przypadku utraty dochodu, natychmiast zaplanuj te środki. Oszczędzając trochę pieniędzy na specjalnym koncie, możesz łatwo rozwiązać problemy związane z wydatkami, jeśli stracisz pracę. Kiedy już pokryjesz swoje podstawowe wydatki, będziesz musiał odłożyć część swoich dochodów jako fundusz awaryjny, dopóki nie będzie wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć wydatki na życie przez około 3 do 6 miesięcy.

   

   • Pamiętaj, że różnica w kosztach utrzymania będzie zależeć od sytuacji finansowej w okolicy, w której mieszkasz. Na przykład w małych miejscowościach dwa lub trzy miliony rupii mogą pokryć miesięczne koszty utrzymania. Jednak w dużych miastach (np. Dżakarta czy Bandung) dwa lub trzy miliony rupii mogą nie wystarczyć na miesięczny koszt utrzymania. Jeśli mieszkasz w dużym mieście lub w okolicy, gdzie koszty utrzymania są wysokie, będziesz potrzebować jeszcze większego funduszu ratunkowego.
   • Oprócz tego, że poczujesz się swobodnie, ponieważ wszystko pójdzie dobrze, gdy masz trudną karierę, fundusz ratunkowy może również pomóc Ci zarobić pieniądze na dłuższą metę. Jeśli stracisz pracę i nie masz funduszu ratunkowego, będziesz zmuszony podjąć każdą pracę, jaką otrzymasz, nawet jeśli wynagrodzenie nie wystarczy na pokrycie kosztów utrzymania. Z drugiej strony, jeśli masz fundusz awaryjny, możesz przetrwać przez pewien czas, nawet jeśli nie masz pracy. W tym czasie możesz wybrać lepszą pracę z wyższą pensją.

3. Spłać swoje długi, gdy masz fundusz awaryjny. Jeśli nie jest monitorowany, istniejący dług może zaszkodzić twoim wysiłkom oszczędzania. Jeśli spłacasz tylko najniższe raty, w końcu będziesz musiał spłacić więcej niż dług spłacany w ratach największych. Oszczędzaj na dłuższą metę, odkładając część swoich dochodów na spłatę istniejących długów, aby móc jak najszybciej spłacić dług. Ogólną wskazówką jest spłacanie długów o najwyższym oprocentowaniu, aby efektywniej wykorzystywać swoje pieniądze.

   

   • Gdy będziesz w stanie kupić niezbędne rzeczy i zaoszczędzić na funduszu awaryjnym, możesz wykorzystać prawie cały pozostały dochód na bezpieczną spłatę długów. Z drugiej strony, jeśli nie masz jeszcze funduszu awaryjnego, możesz podzielić resztę swoich dochodów i wykorzystać ich część na spłatę zadłużenia każdego miesiąca. Resztę dystrybucji możesz zapisać jako fundusz awaryjny.
   • Jeśli masz wiele długów, które są wystarczająco przytłaczające, aby Cię przytłoczyć, znajdź program lub sposób na połączenie długów. Możesz połączyć istniejące długi w jeden dług z niższym oprocentowaniem. Należy jednak pamiętać, że okres spłaty tych łącznych długów może być dłuższy niż poprzedni okres spłaty.
   • Możesz również negocjować bezpośrednio z pożyczkobiorcą, aby uzyskać niższe oprocentowanie. Oczywiście pożyczkobiorca nie chce, żebyś zbankrutował, więc istnieje możliwość, że obniży odsetki od pożyczki, abyś mógł spłacić zaciągnięty dług.
   • Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj artykuł o tym, jak wyjść z długów.

4. Zaoszczędź pieniądze, które zarobisz. Kiedy już udało Ci się założyć fundusz ratunkowy i spłacić całość (lub prawie całość) istniejącego zadłużenia, możesz zacząć odkładać pieniądze i umieszczać je na koncie oszczędnościowym. Te zaoszczędzone pieniądze będą się różnić od funduszu awaryjnego. Z funduszu awaryjnego można korzystać tylko wtedy, gdy naprawdę tego potrzebujesz, natomiast regularne oszczędności można przeznaczyć na duże lub ważne wydatki, takie jak naprawa samochodu, którym jeździsz do pracy. Jednak ogólnie rzecz biorąc, należy unikać korzystania z tych oszczędności, aby kwota istniejącego salda z czasem nadal rosła. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, spróbuj odłożyć około 10-15% swoich miesięcznych dochodów na oszczędności, ponieważ masz dwadzieścia kilka lat. Większość ekspertów finansowych twierdzi, że może to być dobry cel finansowy.

   

   • Kiedy otrzymasz miesięczną wypłatę, możesz ulec pokusie, aby coś kupić od razu. Aby uniknąć tej pokusy, od razu po jej otrzymaniu wpłacaj swoją pensję na konto oszczędnościowe. Na przykład, jeśli otrzymujesz pensję w wysokości pięciu milionów rupii i chcesz odłożyć 10% swojego dochodu, natychmiast zdeponuj pięćset tysięcy rupii z pensji na koncie oszczędnościowym. Może to pomóc w ograniczeniu niepotrzebnych wydatków i zgromadzeniu dużej ilości pieniędzy w ciągu kilku lat.
   • Lepszą alternatywą jest automatyczne obciążanie konta oszczędnościowego, aby po otrzymaniu wynagrodzenia automatycznie wpłynęło ono bezpośrednio na Twoje konto i nie kusiło Cię, aby wykorzystać swoją pensję. Porozmawiaj ze swoim szefem o zarejestrowaniu systemu automatycznego obciążania rachunku na koncie oszczędnościowym lub skorzystaniu z usługi automatycznego obciążania rachunku innej firmy. W ten sposób możesz łatwo przesłać kilka procent swojej wypłaty bezpośrednio na konto oszczędnościowe.

5. Wykorzystaj swoje pieniądze na drugorzędne potrzeby. Jeśli nadal masz pieniądze po tym, jak co miesiąc wpłacasz część dochodu na konto oszczędnościowe, spróbuj wykorzystać swoje pieniądze na drugorzędne potrzeby, które mogą zwiększyć twoją produktywność, aby w dłuższej perspektywie zwiększyć swój potencjał i jakość życia. Chociaż te potrzeby nie są tak ważne jak potrzeby związane z jedzeniem, wodą i schronieniem, są to mądre, długoterminowe wybory i mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.

   

   • Na przykład ergonomiczne krzesło, na którym siedzisz podczas pracy, nie jest podstawową koniecznością. Jednak zakup takiego krzesła może być mądrym wyborem na dłuższą metę, ponieważ zmniejsza się ryzyko bólu pleców i można kontynuować pracę (a niestety, jeśli ból pleców stanie się poważniejszy, leczenie może być droższe niż krzesło ergonomiczne). Innym przykładem jest to, że możesz wymienić stary zepsuty podgrzewacz wody. Chociaż nadal możesz używać swojego starego podgrzewacza wody przez krótki czas, kupując nowy nie musisz ponosić kosztów konserwacji lub naprawy starego podgrzewacza wody, dzięki czemu możesz zaoszczędzić pieniądze.
   • Inne przykłady to zakupy, które mogą pomóc w obniżeniu kosztów transportu, takie jak miesięczne lub roczne bilety komunikacji miejskiej, narzędzia, które mogą pomóc w zwiększeniu efektywności pracy (np. zestawy słuchawkowe, jeśli dużo pracujesz rękami) oraz zakupy innych produktów ułatwiających pracę Jesteś jak podeszwa buta, która może poprawić Twoją postawę.

6. Wreszcie, wykorzystaj swoje pieniądze na potrzeby szkolnictwa wyższego. Kiedy oszczędzasz, nie oznacza to, że musisz mieć ciężkie życie. Kiedy już spłaciłeś dług, masz fundusz awaryjny i mądrze wydałeś pieniądze na długoterminowe potrzeby, masz prawo do wykorzystania swoich pieniędzy, aby się rozpieszczać. Rozsądne i odpowiedzialne wydatki na wyższe uczelnie to świetny sposób na odświeżenie umysłu podczas ciężkiej pracy. Dlatego nie bój się celebrować swojej kondycji finansowej, dokonując rozsądnych zakupów luksusowych przedmiotów.

   

   Towarami trzeciorzędnymi mogą być dowolne towary lub usługi, które nie są sklasyfikowane jako towary podstawowe i zapewniają jedynie krótkoterminowe korzyści. Obejmują one spożywanie posiłków w eleganckich restauracjach, wakacje, nowe pojazdy, usługi telewizji kablowej, wysokiej klasy i drogie urządzenia i tak dalej

   Porady

   • Jeśli naprawdę czegoś CHCESZ, zadaj sobie pytanie, czy naprawdę tego POTRZEBUJESZ. Czasami to, czego chcesz, nie jest tym, czego naprawdę potrzebujesz.
   • Większość ludzi może nadal oszczędzać niezależnie od dochodów. Oszczędzając stopniowo, przyzwyczaisz się do oszczędzania. Nawet mając pięćdziesiąt tysięcy rupii miesięcznie, zdasz sobie sprawę, że nie potrzebujesz tyle pieniędzy, ile myślisz.
   • Zawsze przeceniaj swoje wydatki, niż myślisz.
   • Kupuj za papierowe pieniądze (nie płać dokładnymi pieniędzmi) i zachowaj resztę, którą otrzymasz. Użyj skarbonki lub słoika do przechowywania reszty. Monety i drobne mogą wydawać się mało wartościowe, ale jeśli są gromadzone przez długi czas, zaoszczędzona kwota może być znaczną oszczędnością. Niektóre banki oferują teraz bezpłatne usługi liczenia monet. Wymieniając monety, poproś o wymianę pieniędzy w formie czeku, aby nie od razu kusiło Cię, aby je wydać.
   • Zadbaj o to, co masz. W ten sposób nie musisz często zmieniać swoich rzeczy. Ponadto nie należy natychmiast wymieniać istniejących elementów, jeśli nie są one naprawdę potrzebne. Na przykład to, że Twoja elektryczna szczoteczka jest zepsuta, nie oznacza, że nie możesz jej używać. Nadal korzystaj z przedmiotu, a jeśli przedmiot jest całkowicie bezużyteczny, kup nowy lub sprawdź udzieloną gwarancję.
   • Ilekroć chcesz coś kupić, pomyśl o produkcie, który chcesz kupić, korzystając ze swoich oszczędności i przybliżonego procentu swoich oszczędności. W ten sposób przedmiot, który zamierzałeś kupić, będzie wyglądał na drogi i ostatecznie go nie kupisz.
   • Jeśli regularnie otrzymujesz stałą pensję, z czasem tworzenie budżetu finansowego stanie się łatwiejsze do wykonania. Jeśli twoje dochody się zmieniają, trudniej będzie ci przewidzieć wydatki, ponieważ nie wiesz, kiedy otrzymasz następną wypłatę. Zrób listę potrzeb według priorytetów i najpierw zaspokój podstawowe potrzeby. Graj bezpiecznie; załóżmy, że następna pensja zostanie uzyskana w dość długim okresie czasu.
   • Jeśli nie możesz zamknąć wszystkich swoich kart kredytowych, przynajmniej postaraj się ich nie używać. Możesz go (dosłownie) zamrozić, aby nie mógł z niego korzystać. Włóż swoje karty kredytowe do pojemnika, a następnie napełnij pojemnik wodą i umieść pojemnik w zamrażarce. W ten sposób, jeśli chcesz użyć karty kredytowej, musisz poczekać, aż lód się stopi. Czekając, zdasz sobie sprawę, że tak naprawdę nie musisz kupować tego, co chcesz kupić.
   • Czy masz jakieś hobby? Dostosuj swoje hobby dzięki posiadanym funduszom. Jednym z ważnych nawyków oszczędzania jest to, że masz hobby (na przykład składanie modelu samolotu lub – co jest obecnie modą wśród nastolatków – składanie robotów Gundam, scrapbooking, kolarstwo, nurkowanie itp.), ustalanie zasad stanowczo, że powinieneś odłożyć taką samą ilość pieniędzy na swoje oszczędności, jak kwota pieniędzy wykorzystana na twoje hobby. Na przykład, jeśli kupisz pakiet montażowy robota Gundam za pięćset tysięcy rupii, musisz również odłożyć pięćset tysięcy rupii na oszczędności.
   • Ciesz się prostymi przyjemnościami w swoim życiu. Jeszcze kilka lat temu (np. gdy technologia nie była jeszcze w pełni rozwinięta) ludzie mogli doświadczyć szczęścia, nawet jeśli nie było to szczęście luksusowe. W starożytności dzieci grały w proste gry, takie jak zarozumiałość, piłka bekel, skakanka, kulki i inne. Nastolatkowie bawią się np. ćwicząc taniec, śpiewając, ćwicząc. Ogólnie rzecz biorąc, ludzie bawią się czytaniem lub po prostu słuchaniem radia. Spróbuj spotkać się z przyjaciółmi, aby porozmawiać lub pomodlić się, zagrać w grę karcianą lub wykonać inne czynności, które mogą być zabawne, takie jak robienie na drutach, granie muzyki lub taniec. Ludzie w starożytności polegali wyłącznie na wyobraźni i pomysłowości, ale nadal mogli się bawić. Jeśli oni mogą to zrobić, ty też możesz.
   • Jeśli wolisz, staraj się codziennie znajdować monety na ziemi lub na chodniku. Przechowuj monety w skarbonce lub słoiku i obserwuj, jak szybko Twoja skarbonka lub słoik się zapełnia.
   • Jeśli chcesz i możesz dzielić się rzeczami, które posiadasz, od jedzenia przez schronienie po sprzęt AGD, spróbuj to zrobić. W przyjaźni to, co dajesz, wraca do ciebie. W mgnieniu oka zdasz sobie sprawę, że Twoi znajomi również zaczną się dzielić, dzięki czemu wszyscy skorzystają na sobie nawzajem.

   Ostrzeżenie

   • Jeśli nie uda ci się uratować, nie zniechęcaj się i obwiniaj siebie. Spróbuj zaoszczędzić ponownie w przyszłym miesiącu, gdy otrzymasz czek.
   • Nie chodź i nie rozglądaj się po centrach handlowych z pieniędzmi. Później będziesz kuszony, aby skorzystać z pieniędzy. Kupuj z listą rzeczy, których będziesz potrzebować.
   • Po ciężkim dniu pracy warto zafundować sobie luksusowe zakupy. Być może mówisz sobie, że zasługujesz na te rzeczy. Pamiętaj jednak, że rzeczy, które kupujesz, nie są dla ciebie prezentami; są to po prostu rzeczy, które są wymieniane za twoje pieniądze. Spróbuj więc powiedzieć sobie: „Oczywiście, że zasługuję na te rzeczy, ale czy naprawdę mogę sobie na nie pozwolić? Skoro mnie na to nie stać, to mimo wszystko nadal jestem dobrą i wartościową osobą, i nadal zasługuję na osiągnięcie mojego zbawczego celu!”
   • Nie odliczaj kosztów leczenia, chyba że jesteś w naprawdę trudnej sytuacji finansowej (na przykład grozi ci wyrzucenie z domu, a trójka twoich dzieci głoduje). Leczenie profilaktyczne dla siebie, rodziny i zwierząt domowych może kosztować około siedemset tysięcy rupii za wizytę (lub trzysta tysięcy rupii na lekarstwa), ale jeśli nie zapłacisz za leczenie, istnieje możliwość, że pojawią się problemy zdrowotne zdarzy się w przyszłości. Leczenie poważniejszych problemów może być droższe.
   • Jeśli masz przyjaciela, który uwielbia robić zakupy, możesz robić notatki i przygotowywać powody, których możesz użyć, aby je odrzucić.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm