Odsetki od pożyczki to kwota pieniędzy wypłacona wierzycielom oprócz kwoty głównej (kapitału), czyli kwoty pożyczonych pieniędzy. Odsetki zazwyczaj przedstawiane są w formie procentu, ponieważ oprocentowanie jest częścią/ułamkiem kapitału pożyczki. Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu wykorzystywanego do sfinansowania zakupu nieruchomości. Możesz obliczyć odsetki płacone od kredytu hipotecznego na podstawie stopy procentowej, wartości kapitału (ceny nieruchomości) oraz warunków kredytu (okres i częstotliwość spłat). Można to zrobić na wiele sposobów, w zależności od rodzaju posiadanych informacji i osobistych preferencji.
Krok
Metoda 1 z 3: Szybkie i łatwe liczenie
Krok 1. Skorzystaj z kalkulatora kredytu hipotecznego
W Internecie dostępne są różne kalkulatory online do obliczania miesięcznych płatności i odsetek poprzez wprowadzenie wymaganej ilości informacji. Spróbuj wpisać w wyszukiwarkę słowo kluczowe „kalkulator kredytu hipotecznego”. Zwykle w tym kalkulatorze musisz wprowadzić szczegóły pożyczki, takie jak liczba lat, roczna stopa oprocentowania i kwota główna pożyczki. Następnie wystarczy nacisnąć „oblicz”, a wynik obliczenia pojawi się wraz z innymi informacjami.
- Ten kalkulator jest również przydatny do porównywania planów hipotecznych. Na przykład możesz ważyć między 15-letnią pożyczką z oprocentowaniem 6% a 30-letnią pożyczką z oprocentowaniem 4%. Kalkulator pomoże Ci dostrzec, że mimo wyższego oprocentowania opcja 15-letnia kosztuje mniej.
- Nie zapominaj, że kalkulatory online często oferują stawki znacznie niższe niż faktycznie możesz uzyskać. Dlatego najlepiej uzyskać oprocentowanie od prawdziwych pożyczkodawców, zamiast polegać na kalkulatorach hipotecznych online.
Krok 2. Oblicz łączne odsetki na podstawie spłat pożyczki
Podobnie jak powyższa metoda, ta metoda pozwala obliczyć całkowite odsetki od kredytu, które zostaną spłacone, zakładając, że znana jest wysokość miesięcznej raty. Tutaj pomnożysz liczbę miesięcznych spłat przez liczbę spłat, aby uzyskać całkowitą kwotę zapłaconą przez cały okres trwania pożyczki.
- Zacznij od znalezienia swojej miesięcznej płatności z bieżącego rachunku lub umowy pożyczki.
- Następnie pomnóż liczbę miesięcznych płatności przez liczbę płatności.
- Odejmij całkowitą spłatę kwoty głównej pożyczki. Wynikiem jest łączna kwota odsetek zapłaconych przez cały okres trwania pożyczki.
- Na przykład wyobraź sobie, że płacisz 1 250 000 USD miesięcznie przez 15 lat za pożyczkę główną o wartości 180 000 USD. Pomnóż 1 250 000 IDR przez liczbę płatności, 180 (12 płatności rocznie*15 lat), aby otrzymać 225 000 000 IDR. Łączna kwota zapłaconych odsetek wynosi 225 000 000 IDR - 180 000 000 IDR, czyli 45 000 000 IDR.
Metoda 2 z 3: Obliczanie odsetek za pomocą programu arkuszy kalkulacyjnych
Krok 1. Zrozum używaną funkcję
Odsetki od kredytu hipotecznego można łatwo obliczyć za pomocą programu do arkuszy kalkulacyjnych. Ta funkcja, która jest zwykle dostępna w popularnych programach do obsługi arkuszy kalkulacyjnych (Microsoft Excel, Google Sheets i Apple Numbers), jest znana jako CUMIPMT, co jest skrótem od skumulowanej spłaty odsetek. Ta funkcja przetwarza informacje, takie jak stopa procentowa, kwota płatności i kwota główna pożyczki, aby uzyskać łączną kwotę odsetek zapłaconych przez cały okres trwania pożyczki. Następnie podziel wyniki, aby uzyskać kwotę odsetek płaconych co miesiąc lub rok.
Dla uproszczenia skupimy się na funkcji CUMIPMT. Proces i dane wejściowe będą identyczne lub bardzo podobne do innych programów arkuszy kalkulacyjnych. Skonsultuj się z etykietą pomocy lub obsługą klienta, jeśli masz problemy
Krok 2. Użyj funkcji CUMIPMT
Możesz użyć tej funkcji, aby określić zapłacone odsetki. Zacznij od wpisania =CUMPMT( do arkusza kalkulacyjnego. Program poprosi o wypełnienie następujących informacji: (stawka, liczba_rat, pv, okres_początku, okres_końca, typ).
- wskaźnik to miesięczna stopa procentowa. Ponownie jest to roczna stopa procentowa podzielona przez 12 i przedstawiona jako liczba dziesiętna. Na przykład tutaj 6% roczne oprocentowanie jest przedstawione jako 0,005 (6%/12=0,5%=0,005).
- nper jest skrótem od „liczby okresów”, czyli całkowitej liczby płatności. W przypadku spłat miesięcznych liczba ta jest 12-krotnością liczby lat pożyczki.
- pv oznacza „obecną wartość”. Wprowadź tutaj kwotę kredytu (wielkość kredytu).
- okres_rozpoczęcia oraz koniec_okresu reprezentuje czas naliczania odsetek. Aby obliczyć odsetki w całym okresie spłaty pożyczki, wpisz 1 in okres_rozpoczęcia i wartość nper do koniec_okresu.
- rodzaj odnosi się do czasu dokonania płatności w każdym okresie; 0 dla płatności na koniec miesiąca, a 1 dla początku miesiąca. Większość pożyczek korzysta z opcji 0.
- Wprowadź informacje i zakończ ")", aby zamknąć funkcję. Następnie naciśnij enter, aby uzyskać odpowiedź.
Krok 3. Przeanalizuj wyniki
Funkcja CUMIPMT wyświetli łączne odsetki od kredytu, które należy spłacić. Aby znaleźć odsetki płacone co miesiąc lub rok, wystarczy podzielić zysk przez liczbę spłat lub liczbę lat pożyczki.
Ta liczba będzie również prezentowana jako liczba ujemna. Nie oznacza to, że wprowadziłeś nieprawidłowe informacje; Program przedstawia odsetki jako wydatek, więc liczba ta jest ujemna. Pomnóż przez -1, aby pomóc Ci zrozumieć lub użyć liczby
Metoda 3 z 3: Ręczne obliczanie kredytu hipotecznego
Krok 1. Zrozum równanie
Aby móc obliczyć odsetki od kredytu hipotecznego, które należy zapłacić, obliczymy miesięczną ratę, a następnie użyjemy prostej metody metody 1 powyżej. Równanie miesięcznej płatności jest następujące: M = Pr (1 + r) n (1 + r) n−1 { Displaystyle M = P { Frac {r (1 + r) ^ {n}} {(1 + r)^{n}-1}}}
. Variabel-variabel ini mewakili masukan berikut:
- M adalah pembayaran bulanan.
- P adalah pokok pinjaman.
- r adalah suku bunga bulanan, dihitung dengan membagi suku bunga anual dengan 12.
- n adalah banyaknya pembayaran (jumlah bulan pembayaran pinjaman).
Krok 2. Wstaw informacje do równania
Aby znaleźć kwotę miesięcznej płatności, musisz wprowadzić kwotę główną, miesięczną stopę procentową i liczbę płatności. Informacje można łatwo uzyskać w umowie pożyczki lub szacunkowej wycenie pożyczki. Sprawdź dokładnie te informacje, aby zapewnić ich dokładność przed użyciem ich w obliczeniach.
- Na przykład wyobraź sobie, że masz kredyt hipoteczny w wysokości 100 000 USD z 6% rocznym oprocentowaniem przez 15 lat. Wpisujesz 100 000 $ dla "P" i miesięczną stopę procentową dla "r" (co wynosi 6% czyli 0,06 podzielone przez 12, co daje 0,05 aka 0,5%). Wprowadź liczbę płatności dla „n” w ciągu 15 lat, czyli 12*15, czyli 180 razy.
- W tym przykładzie pełne równanie wyglądałoby tak: M = 100 000 000 USD, 005 (1 + 0,005) 180 (1 + 0,005) 180-1 { Displaystyle M = Rp 100 000 000 { Frac {0,005 (1 +0.005)^{180}}{(1+0.005)^{180}-1}}}
Krok 3. Uprość równanie, dodając 1 z „r”
Uprość termin, wykonując pierwszy krok w sekwencji obliczeń, czyli dodając 1 i „r” w nawiasach na górze i na dole równania. Ten krok uprości równanie.
Uproszczone równanie wygląda następująco: M = Rp100 000 000, 005 (1,005) 180 (1, 005) 180-1 { Displaystyle M = Rp 100 000 000 { Frac {0,005 (1, 005) ^ {180}}{(1,005)^{180}-1}}}
Krok 4. Rozwiąż wykładnik/potęgę
Teraz wynik poprzedniego kroku należy podnieść do potęgi „n”. Nie zapominaj, że do potęgi zostaną podniesione tylko liczby w nawiasach, a nie zewnętrzne „r” lub -1 na końcu równania.
Po podniesieniu do potęgi równanie to wygląda następująco: M = Rp.100 000 000, 005 (2, 454) 2, 454-1 { Displaystyle M = Rp.100 000 000 { Frac {0,005 (2, 454)) }{2, 454-1}}}
Krok 5. Uprość ponownie
Tutaj musisz pomnożyć górną połowę wyniku ostatniego kroku (licznik) przez „r” i odjąć dolną połowę (mianownik) przez 1.
Teraz równanie wygląda tak::M = Rp100 000 000, 012271, 454 { Displaystyle M = Rp 100 000 000 { Frac {0, 01227}{1, 454}}}
Krok 6. Podziel licznik przez mianownik
Po udostępnieniu przykładowe równanie wygląda następująco: M = Rp100 000 000 ∗ (0,008439) { Displaystyle M = Rp 100 000 000 * (0,008439)}
Krok 7. Pomnóż wynik poprzedniego obliczenia przez „P”
Rezultatem jest Twoja miesięczna płatność.
W tym przykładzie mnożenie wynosi (Rp.100 000 000)*(0,008439) lub Rp.843,900. tyle wynosi Twoja miesięczna opłata
Krok 8. Oblicz zapłacone odsetki, korzystając z informacji o spłacie pożyczki
Korzystając z tych informacji, możesz teraz obliczyć łączne odsetki i zapłacone miesięczne odsetki. Oba pozwalają porównać spłaty odsetek między kilkoma planami pożyczkowymi i określić, który jest dla Ciebie najlepszy.
- Płatne miesięczne odsetki uzyskuje się odejmując „P” przez „n” i dzieląc wynik przez miesięczną opłatę „M”.
- Uzyskaj całkowite zapłacone odsetki, mnożąc miesięczną opłatę „M” przez „n”, a następnie odejmując przez „P”.
