Utrzymanie zdrowia finansów osobistych może być trudnym, żmudnym i czasem zniechęcającym procesem, ale dla większości ludzi jest to niezbędne. Wydatki przekraczające dochody są główną przyczyną zadłużenia osoby, a jeśli nie będziesz ostrożny w zarządzaniu swoimi wydatkami, będziesz miał trudności z zaspokojeniem podstawowych potrzeb. Na szczęście monitorowanie finansów osobistych nie jest trudne, ale ten proces wymaga czasu i dyscypliny. Wypróbuj jedną z dwóch poniższych metod, aby lepiej zarządzać swoimi finansami.
Krok
Metoda 1 z 2: Ręczne rejestrowanie finansów osobistych
Krok 1. Utwórz system
Najważniejszą częścią monitorowania finansów osobistych jest spójność. Bez względu na to, jakiego systemu używasz do rejestrowania transakcji, powinieneś być w stanie łatwo je prześledzić. Upewnij się, że w każdym dzienniku znajdują się ważne informacje, takie jak data, kwota wydatków lub dochodów oraz kategoria wydatków. Upewnij się, że logowanie jest spójne. Na przykład możesz rejestrować transakcje natychmiast po ich wystąpieniu, a nawet raz w tygodniu.
Kategorie wydatków to łatwy sposób na sprawdzenie, gdzie znajdują się Twoje największe wydatki. Kategorie te obejmują wydatki na mieszkanie, media (np. prąd i wodę), wydatki na gospodarstwo domowe, wydatki na żywność, wydatki na leczenie, zwierzęta domowe, wydatki osobiste i rozrywkę. Rodzaje kategorii są oczywiście różne dla każdego i możesz dostosować specyfikacje według własnego uznania. Na przykład, może chcesz wymienić tylko wydatki, które są ważne lub pożądane. Najważniejsze, aby kategoryzacja była przeprowadzana konsekwentnie dla każdej transakcji
Krok 2. Zapisz notatnik
Najprostszym sposobem na śledzenie swoich osobistych finansów jest zapisywanie każdej transakcji w zeszycie. W ten sposób możesz dowiedzieć się, dokąd przychodzi lub odchodzi każdy grosz. Na koniec okresu (np. tygodniowego lub miesięcznego) możesz przenieść informacje z książki na swój komputer jako kopię zapasową.
Możesz ustrukturyzować tę książkę na wiele sposobów. Aby wszystko było proste, możesz chcieć używać książek tylko do wydatków. Możesz też użyć książki do rejestrowania dochodów i wydatków, aby zobaczyć saldo finansów osobistych. Niektórzy po prostu korzystają z książki wydatków i łączą ją z doładowaniami kart kredytowych i debetowych na koniec każdego miesiąca
Krok 3. Zapisz książeczkę czekową
Może wydawać się to staromodne, ale zapisywanie transakcji w książeczce czekowej jest nadal prostym i niezawodnym sposobem śledzenia finansów osobistych. Rejestrowanie odbywa się po prostu poprzez zapisanie kwoty i opisu transakcji (w tym kategorii transakcji) oraz dodanie lub odjęcie kwoty od salda konta. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Sprawdzanie salda księgi oszczędności
Krok 4. Użyj arkuszy roboczych na komputerze
Korzystając z arkusza programowalnego komputerowo, takiego jak Microsoft Excel, możesz wyraźnie organizować swoje wydatki, a nawet tworzyć wykresy, aby lepiej zrozumieć swoje wydatki. Istnieje wiele sposobów robienia notatek z arkuszami roboczymi, ale najlepiej zacząć od stworzenia własnego budżetu. Budżetowanie odbywa się w każdym okresie (zwykle co miesiąc) i zawiera informacje takie jak kwota, kategoria i data każdej transakcji
Aby utworzyć budżet osobisty, zacznij od uszeregowania stałych kosztów każdego miesiąca (takich jak czynsz, elektryczność i woda) jako priorytet, a następnie przejdź do wydatków, które mają nastąpić w ciągu miesiąca. W razie potrzeby możesz odjąć lub dodać inne wydatki w bieżącym okresie
Krok 5. Wykonaj analizę finansową na koniec każdego okresu
Bez względu na to, w jaki sposób rejestrujesz swoje finanse osobiste, potrzebujesz sposobu na agregację i analizę wydatków na koniec każdego okresu. Ma to na celu sprawdzenie, dokąd przychodzą i odchodzą Twoje pieniądze i czy należy wprowadzić korekty na następny okres.
- Zacznij od obliczenia całkowitego kosztu i porównaj go z całkowitymi przychodami w danym miesiącu. Jeśli Twoja stawka jest większa niż stawka, oczywiście powinieneś określić źródło przekroczenia wydatków i dostosować je na kolejny miesiąc.
- Możesz zsumować wszystkie swoje wydatki według kategorii, aby dowiedzieć się, gdzie trafiają największe wydatki. Zsumuj koszty tej samej kategorii, a następnie porównaj je ze sobą lub ze swoimi całkowitymi wydatkami. Możesz też podzielić łączne koszty w każdej kategorii przez łączne łączne wydatki, aby zobaczyć procent wydatków według kategorii. Zatem koszty o największym procencie to koszty o największych wydatkach.
- Możesz również wykorzystać te informacje do stworzenia budżetu na kolejny miesiąc.
Metoda 2 z 2: Korzystanie z aplikacji Personal Finance
Krok 1. Wybierz odpowiednią aplikację
Istnieje szeroki wybór aplikacji do finansów osobistych dostępnych zarówno na urządzenia mobilne, jak i przeglądarki internetowe, które mogą monitorować, zestawiać i analizować wydatki. Aplikacja oferuje również pełen zakres funkcji, od bycia tylko narzędziem do budżetowania po wyświetlanie wszystkich zasobów jednocześnie. Przy wyborze określ swoje cele finansowe i zobowiązania w korzystaniu z tej aplikacji.
-
Możesz wybrać kompleksową aplikację, która pobiera wszystkie informacje finansowe z kont bankowych, emerytur i innych źródeł. aplikacja może również czasami śledzić rachunki i przypominać o ich terminie. Najlepsze aplikacje do wyboru to:
- Mennica
- Kapitał osobisty
- Wydatki kieszonkowe
-
Możesz też użyć dość prostej aplikacji do rejestrowania wydatków i dochodów. Ta aplikacja jest również połączona z bankiem, ale oferuje prostszy interfejs i ograniczone opcje niż kompleksowe aplikacje. Dobre przykłady to:
- Poziom pieniędzy
- BillGuard
-
Wreszcie, jeśli chcesz używać aplikacji do monitorowania swoich finansów, ale nie chcesz podawać poufnych informacji (takich jak hasła lub numery kont bankowych), istnieje kilka aplikacji, które służą jako narzędzia do prowadzenia dziennika i analizy finansowej. Na przykład:
- Mvelopes
- Potrzebujesz budżetu
Krok 2. Wprowadź swoje dane do aplikacji
Jeśli wybrana aplikacja wymaga informacji bankowych, wprowadź je i poczekaj, aż zsynchronizują się z Twoim kontem bankowym. Lub wprowadź własne informacje o transakcji, gdy wydajesz pieniądze, a Twoja aplikacja zajmie się resztą. Aplikacja poprowadzi Cię również przez ten proces.
Krok 3. Przestudiuj analizę przeprowadzaną przez aplikację
W regularnych odstępach czasu aplikacja będzie analizować Twoje nawyki związane z wydatkami. Koniecznie przeczytaj te raporty i w razie potrzeby dostosuj swoje nawyki. Niektóre aplikacje dostarczają wskazówek, jak zaoszczędzić pieniądze w określonych obszarach.
Porady
- Ten artykuł dotyczy przede wszystkim śledzenia wydatków i dochodów. Aby uzyskać więcej informacji na temat zarządzania finansami i oszczędzania pieniędzy, zobacz Jak sprawdzić saldo książki oszczędnościowej i Jak oszczędzać.
- Postaraj się ograniczyć zużycie gotówki, ponieważ jest to trudniejsze do śledzenia niż obciążenia kartą debetową lub kredytową.
