Większość banków zazwyczaj pozwala swoim klientom na otwieranie i zamykanie rachunków, ale w liście zgody, drukowanym małymi literami, mogą istnieć ukryte procedury. Wyzwanie związane z zamknięciem konta w banku polega na tym, że tak wiele usług wpłat i wypłat działa automatycznie. Kolejną kwestią jest możliwość ukrytych kosztów lub dodatkowych problemów. Musisz starannie przygotować swoje konto bankowe, aby można je było skutecznie zamknąć i uniknąć potencjalnych problemów z finansami.
Krok
Metoda 1 z 3: Przygotowanie przed zamknięciem konta
Krok 1. Zdecyduj, jakie doświadczenie bankowe chcesz
Większość tradycyjnych banków ma lokalizacje usług internetowych i fizycznych. Jednak niektóre nowe instytucje finansowe oferują wyłącznie usługi bankowości internetowej. Poświęć trochę czasu na zapoznanie się ze źródłami i ofertami dostępnymi w różnych bankach.
- Banki z oddziałami w budynkach fizycznych są wygodniejszą opcją korzystania z usług pracowników banku i fizycznej lokalizacji do wpłacania i wypłacania pieniędzy.
- Bankowość internetowa może być bardziej wydajną opcją, zwłaszcza jeśli masz doświadczenie w bankowości internetowej i jesteś przyzwyczajony do wykonywania różnych procesów finansowych drogą elektroniczną.
- Rozważ nietradycyjne opcje, takie jak spółdzielnie, oszczędności w funduszach powierniczych i konta zarządzania funduszami.
Krok 2. Oceń swoje nawyki finansowe i potrzeby gotówkowe
Zwróć szczególną uwagę na opłaty za przelewy bankowe, odsetki i osobiste wydatki finansowe, abyś mógł zdecydować, która instytucja finansowa najlepiej pasuje do Twojego stylu zarządzania finansami.
- Rozważ różne rodzaje kont, których możesz potrzebować i czy bank oferuje inne korzyści, takie jak łączenie kont czekowych i oszczędnościowych.
- Poznaj opłaty transakcyjne i lokalizację bankomatu banku, aby mieć pewność, że możesz odebrać gotówkę, gdy jej potrzebujesz.
- Większość banków wymaga od nowych klientów oszczędzania na pewnym minimalnym saldzie, więc upewnij się, że masz pod ręką wystarczającą ilość gotówki.
Krok 3. Otwórz konto w nowej instytucji finansowej
Niektóre banki oferują nawet zachęty finansowe, gdy klienci otwierają rachunki, takie jak premie gotówkowe. Płatności automatyczne, automatyczne pokwitowania rozliczeń i płatności rachunków powinny w pełni działać w nowej instytucji finansowej, dzięki czemu unikniesz ponoszenia dodatkowych kosztów.
- Zapisz numer konta bankowego i numer rozliczeniowy swojego konta głównego w nowym banku.
- Jeśli to możliwe, uzyskaj dostęp do usług bankowości internetowej za pomocą nowego konta bankowego, aby uzyskać bezpośredni dostęp do informacji bankowych i transakcji.
Krok 4. Poproś swoją firmę o zmianę danych numeru konta na nowy
Dokonaj zmian w automatycznym rozliczeniu danych rachunku beneficjenta, wypełniając wymagane formularze dla wszystkich firm lub klientów, którzy zapłacili za Twoją pracę/usługi od poprzedniego roku.
- Jeśli otrzymujesz nierutynowe płatności od firmy/klienta w automatycznym procesie rozliczeniowym, powinieneś zachować ostrożność i poprosić tę firmę/klienta o zaktualizowanie danych na Twoim koncie. Rozliczenie depozytów, które trafiają na rachunki zamknięte, wymagają od banku ponownego otwarcia starego rachunku.
- Pamiętaj, aby przenieść wszelkie inne transakcje automatyczne, takie jak płatności obciążane automatycznie.
- Zmień dane konta bankowego powiązanego z Twoim kontem elektronicznym (na przykład PayPal), jeśli z niego korzystasz.
Krok 5. Zmień dane lub zatrzymaj trwające wypłaty na starym koncie
Wiele banków ponownie otwiera zamknięte konta, jeśli pojawi się żądanie rozliczenia, a zazwyczaj zostaniesz obciążony opłatą za debet, jeśli rozliczenie nastąpi, gdy saldo konta jest puste lub minus.
- Płatności za ubezpieczenie zdrowotne, opłaty za wynajem i inne rutynowe potrzeby zwykle przechodzą przez proces rozliczania.
- Sprawdź wyciąg bankowy z zeszłego roku, aby określić, jakie płatności automatyczne zmniejszają saldo konta.
Krok 6. Poproś swój stary bank o usunięcie wszelkich bieżących usług bankowych ze starego konta
Niezatrzymanie tych usług spowoduje naliczenie różnych automatycznych opłat, nawet jeśli zamknąłeś stare konto.
- Jako warunek ubezpieczenia od nadużycia tożsamości, automatycznego przelewu podatku lub różnych innych usług, musisz anulować każdą z tych usług indywidualnie.
- Zawsze pamiętaj o wszelkich dokonanych automatycznych przelewach środków, takich jak przelewanie środków na zewnętrzne konto oszczędnościowe, czyli na konto oszczędnościowe.
Krok 7. Poczekaj 30-45 dni, aby upewnić się, że każda automatyczna transakcja została przeniesiona na nowe konto bankowe
Każda organizacja korzystająca z automatycznej usługi rozliczeniowej wymaga procesu oczekiwania, który może potrwać do 30 dni, a niektóre nawet dłużej. Oczekiwanie oszczędzi Ci dodatkowych kosztów, jeśli przegapisz jakiekolwiek automatyczne transakcje.
- Jeśli zamkniesz rachunek depozytowy lub rachunek rynku pieniężnego, zostaniesz obciążony opłatami za wypłatę i zamknięcie rachunku w okresie od 6 miesięcy do 5 lat. Czas przechowywania środków na tego typu rachunkach wymaga zobowiązania, a jeśli zostanie naruszony, stracisz zarobione odsetki i naliczone opłaty.
- Ze względów bezpieczeństwa zezwól na rozliczenie niewielkiej ilości środków na starym koncie, aby zapłacić za powtarzające się transakcje, o których zapomniałeś zapłacić, lub zaległe czeki.
Metoda 2 z 3: Przenoszenie środków
Krok 1. Sprawdź saldo konta, które chcesz zamknąć
Powinieneś wiedzieć, ile masz pieniędzy na swoim koncie przed rozpoczęciem tego procesu. Pobierz i wydrukuj wyciągi bankowe ze swojego konta internetowego.
- Jeśli uważasz, że masz oczekującą płatność lub czek, który nie został zrealizowany, poczekaj na zakończenie miesięcznego cyklu finansowego, zanim sprawdzisz saldo.
- Zachowaj ten dokument dla swojej dokumentacji na wypadek pytań lub problemów w przyszłości.
Krok 2. Potwierdź, że możesz przenieść środki
Urząd finansowy w Twojej lokalizacji może mieć maksymalny limit przelewów pieniędzy miesięcznie z konta oszczędnościowego lub konta rynku pieniężnego. Twój bank może również mieć maksymalny nominalny limit transferu środków lub wypłaty środków z każdego rodzaju konta.
- Zadzwoń pod numer obsługi klienta banku na odwrocie karty bankomatowej, aby poznać zasady i warunki. Możesz również sprawdzić numer obsługi klienta swojego banku w Internecie.
- Przelewy środków między tym samym rachunkiem bankowym są również uwzględnione w maksymalnej częstotliwości i nominalnym limicie transakcji, więc unikaj przelewania środków przed zamknięciem konta.
Krok 3. Skontaktuj się ze swoim bankiem, aby dowiedzieć się więcej o obowiązujących procedurach transferu środków
Możesz znaleźć te informacje w Internecie, ale dobrze jest zweryfikować informacje, dzwoniąc do obsługi klienta. Każdy bank ma inne zasady i wymagania dotyczące przelewu środków z Twojego konta, zwłaszcza jeśli chcesz je opróżnić.
- Niektóre banki, które świadczą wyłącznie usługi online, umożliwiają bezpłatne przelewy elektroniczne.
- Kwota, którą przenosisz, będzie miała wpływ na proces, więc upewnij się, że masz prawidłowe informacje o całej swojej sytuacji.
Krok 4. Zdecyduj, w jaki sposób przeniesiesz swoje środki
Skontaktuj się z bankiem, aby uzyskać informacje na temat tej procedury, aby zdecydować, czy musisz przelać środki drogą elektroniczną, kontaktując się z obsługą klienta lub odwiedzając oddział banku. Najbardziej godną zaufania opcją jest wizyta w lokalnym oddziale.
- Jeśli przenosisz środki do oddziału banku, będziesz potrzebować numeru konta, numeru kodu banku i numeru rozliczeniowego nowego konta. Zazwyczaj opłata jest naliczana na podstawie procentu kwoty przekazanej przez Twój bank.
- Upewnij się, że masz przy sobie dowód osobisty, aby udowodnić swoją tożsamość.
Krok 5. Poproś swój bank o wystawienie czeku
Upewnij się, że możesz udowodnić kwotę na swoim koncie, a następnie poproś o czek na saldo na koncie. Poproś bank pocztą czek na Twój adres domowy z wymaganym potwierdzeniem podpisu, aby był bezpieczny.
- Wiele banków wystawia tylko w tym celu czek kasjerski. Jeśli tak, za wystawienie czeku może zostać naliczona opłata, na przykład 250 000 IDR.
- Czeki osobiste z Twojego konta mogą kosztować mniej, ale czeki kasjerskie są realizowane szybciej.
- Niektóre banki oferują usługi przelewów za pomocą przelewu bankowego, ale zazwyczaj opłaty są droższe.
- Jeśli przenosisz się z jednego banku internetowego do drugiego, powinieneś być w stanie przenosić środki drogą elektroniczną bez fizycznej kontroli. Mogą jednak wystąpić opóźnienia w wysyłaniu pieniędzy na nowe konto.
Krok 6. Potwierdź, że anulowałeś wszystkie usługi bankowe powiązane ze starym kontem
Przeprowadź ostateczną kontrolę, aby upewnić się, że wszystkie transfery środków, płatności i usługi automatyczne zostały faktycznie wykonane lub przekazane.
- Rozważ poproszenie o potwierdzenie pocztą elektroniczną lub listownie od kasjera bankowego lub pracownika obsługi klienta.
- Jeśli Twój bank świadczy tylko usługi online, sprawdź dane swojego konta.
Krok 7. Umieść czek na nowym koncie
Po otrzymaniu środków ważne jest, aby mieć do nich bezpośredni dostęp. Bądź bardzo ostrożny z nowym kontem i upewnij się, że sprawdziłeś je online lub zadzwoń do działu obsługi klienta nowego banku, aby potwierdzić, że twoje pieniądze są na koncie i mogą być użyte.
Metoda 3 z 3: Zamykanie konta
Krok 1. Sprawdź swoje stare konto, aby upewnić się, że jest puste
Gdy nie ma już pieniędzy, możesz zamknąć swoje konto. Aby to zrobić, potrzebujesz zgody wszystkich posiadaczy rachunków, więc poproś każdego z listy posiadaczy rachunku, aby udał się z tobą do oddziału banku lub poproś ich o wyrażenie zgody przez telefon.
- Skorzystaj z usług bankowości internetowej lub skontaktuj się z obsługą klienta, aby sprawdzić stan konta.
- Jeśli ostatnia wypłata jest oznaczona jako „Oczekująca”, zanotuj datę transakcji, a następnie sprawdź ponownie.
Krok 2. Zapoznaj się z procedurą zamykania konta w Twoim banku
Ponieważ banki mają różne warunki i procesy, poświęć trochę czasu, aby upewnić się, że rozumiesz swoje obowiązki, aby uniknąć niepotrzebnych problemów.
- Większość banków nie zezwala na zamknięcie konta online, więc przygotuj się na telefon do obsługi klienta lub wizytę w lokalnym oddziale.
- Niektóre banki wymagają wypełnienia specjalnego formularza lub pisma, które musi być podpisane przez notariusza.
Krok 3. Poproś o dowód, że Twoje konto zostało zamknięte
Powinieneś otrzymać oficjalny list z informacją, że Twoje konto zostało zamknięte, ale najlepiej, jeśli wyraźnie o to poprosisz. Ten list dotrze w ciągu 5-10 dni roboczych.
- Jeśli nie usuniesz środków z salda przed zamknięciem konta, powinieneś również otrzymać czek na pozostałe saldo na koncie.
- Skontaktuj się ze swoim bankiem, jeśli nie otrzymasz dokumentu zamknięcia konta w ciągu 5-10 dni roboczych. Jeśli ten list nie dotrze, może występować problem z Twoim kontem i nadal nie jest ono zamknięte.
Krok 4. Wytnij i zniszcz wszystkie karty debetowe i książeczki rachunkowe lub książeczki czekowe powiązane z poprzednim kontem
Usunięcie wszystkich tych dostępów pomoże Ci uniknąć przypadkowego użycia lub potencjalnego oszustwa.
Krok 5. Obserwuj swoje dwa konta przez następne 30 dni
Upewnij się, że automatyczne rozliczenia, płatności rachunków, inne transakcje kredytowe i debetowe są teraz przychodzące i wychodzące z Twojego nowego konta. Błędy, które zwykle się zdarzają, spowodują, że zamknięcie Twojego konta opóźni się od czasu, w którym powinno być.
Ostrzeżenie
- Pamiętaj, że każdy bank wymaga wypełnienia innego formularza jako warunku zamknięcia konta. Zadzwoń do działu obsługi klienta banku i zapytaj, czy możesz zamknąć konto przez Internet, pocztę, telefon lub przyjść osobiście do banku.
- Nie zamykaj nowo otwartego konta przed upływem pierwszych 90 dni. Wiele banków pobiera opłatę w wysokości 250 000-500 000 IDR za zamknięcie nowo otwartego konta (nie później niż przez pierwsze 3 miesiące). Niektóre banki pobierają tę opłatę, nawet jeśli Twoje konto ma mniej niż 180 dni.
- Nie wszystkie banki automatycznie zamykają puste konta, więc pamiętaj o przeprowadzeniu procedury zamykania konta po przelaniu wszystkich środków.
