Jeśli masz puste pieniądze, nawet jeśli to niewiele, najlepiej je zainwestować, aby rosły. W rzeczywistości, jeśli twoje inwestycje są wystarczająco skuteczne, w końcu będziesz mógł żyć z dochodów i odsetek dzięki inwestycjom. Zacznij od bezpiecznych inwestycji, takich jak obligacje, fundusze inwestycyjne i fundusze emerytalne, podczas gdy wciąż poznajesz rynki. Kiedy zaoszczędzisz wystarczająco dużo pieniędzy, możesz przejść do bardziej ryzykownych inwestycji, takich jak nieruchomości lub towary, które przynoszą wyższe zyski.
Krok
Metoda 1 z 3: Rozpoczęcie od inwestycji niskiego ryzyka
Krok 1. Otwórz konto rynku pieniężnego (MMA)
MMA to konto oszczędnościowe, które zwykle wymaga większego salda minimalnego, ale ma wyższe oprocentowanie. Nierzadko oprocentowanie jest takie samo jak obecne rynkowe oprocentowanie.
- Twoje pieniądze są zwykle łatwo dostępne, chociaż banki ograniczają kwotę, którą można wypłacić i częstotliwość. Konta MMA nie powinny być używane jako awaryjne oszczędności.
- Jeśli masz dobre relacje z bankiem, dobrym pomysłem jest założenie tam konta MMA. Jednak nigdy nie zaszkodzi szukać innych opcji, aby dowiedzieć się, który bank oferuje najlepsze oprocentowanie i najniższy minimalny depozyt, który odpowiada Twoim potrzebom i budżetowi.
- W Stanach Zjednoczonych niektóre firmy obsługujące karty kredytowe, takie jak Capital One i Discover, oferują również MMA, do którego można uzyskać dostęp przez Internet.
Krok 2. Chroń swoją inwestycję za pomocą rachunku z certyfikatem depozytowym (CD)
Certyfikat depozytowy przechowuje określoną kwotę pieniędzy przez określony czas. W tym czasie nie można uzyskać dostępu do pieniędzy. Pod koniec okresu otrzymasz zwrot pieniędzy zgodnie z kapitałem plus odsetki.
- Certyfikaty depozytowe są uważane za jedną z najbezpieczniejszych opcji oszczędzania i inwestowania. Im dłuższy okres ważności certyfikatu, tym wyższe oprocentowanie.
- Banki zazwyczaj oferują certyfikaty depozytowe na różnych warunkach i minimalnych depozytach, dzięki czemu możesz znaleźć taki, który odpowiada Twoim potrzebom.
- W Stanach Zjednoczonych niektóre banki internetowe, takie jak Ally, oferują certyfikaty depozytowe bez minimalnego depozytu.
- Otwierając zaświadczenie o rachunku depozytowym, należy dokładnie zapoznać się z treścią oświadczenia. Upewnij się, że rozumiesz stopę procentową, stałą lub zmienną oraz kiedy bank wypłaca odsetki. Sprawdź terminy płatności i oceń kary za wcześniejsze wypłaty.
Krok 3. Wybierz akcje ze zrozumiałych firm i sektorów
Jako początkujący inwestor nie potrzebujesz brokera, aby inwestować na giełdzie. Możesz skorzystać z planu reinwestycji dywidendy (DRIP), czyli programu reinwestowania dywidendy pieniężnej w dodatkowe akcje, lub planu bezpośredniego zakupu akcji (DSPP), który jest programem, który umożliwia inwestorom zakup akcji bezpośrednio od firmy, tak nie podlegać opłatom i prowizjom maklerskim, kupować akcje bezpośrednio od spółki powiązanej.
- Jako początkujący możesz zacząć inwestować stopniowo, na przykład 300 000-450 000 IDR miesięcznie. Na stronie https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm znajduje się lista spółek, które sprzedają swoje akcje bezpośrednio bez dodatkowych kosztów.
- Jeśli kupisz akcje firmy, którą dobrze znasz i rozumiesz, badanie będzie dość łatwe. Możesz stwierdzić, kiedy firma dobrze sobie radzi i rozpoznać, jakie trendy są dla niej korzystne.
Krok 4. Zdywersyfikuj swój portfel za pomocą funduszy inwestycyjnych
Fundusz powierniczy to grupa akcji, obligacji lub towarów zebranych razem i zarządzanych przez licencjonowanego doradcę inwestycyjnego. Ponieważ treść jest dość zróżnicowana, ryzyko funduszy inwestycyjnych jest dość małe i odpowiednie dla inwestycji długoterminowych.
- W niektórych przypadkach możesz kupić akcje bezpośrednio z funduszu inwestycyjnego. Jednak zazwyczaj musisz przejść przez brokera lub doradcę inwestycyjnego, aby kupić akcje funduszu inwestycyjnego.
- Fundusze inwestycyjne to dość przystępny sposób na dywersyfikację portfela, gdy dopiero zaczynasz. Możesz otrzymać akcje z funduszu inwestycyjnego znacznie taniej niż kupując je samodzielnie.
Krok 5. Otwórz fundusz emerytalny
Konto funduszu emerytalnego pozwala oszczędzać na emeryturę bez opodatkowania. Powszechnie stosowanymi opcjami funduszy emerytalnych są Pracowniczy Fundusz Emerytalny (DPPK) oraz Fundusz Emerytalny Instytucji Finansowych (DLPK). DPPK tworzy osoba lub podmiot, który przekazuje pracownika pracownikowi, natomiast DPPK otwierają inwestorzy w banku lub towarzystwie ubezpieczeń na życie.
- W przypadku DPPK możliwa do nałożenia składka ma formę Programu Emerytalnego o Zdefiniowanym Świadczeniu (PPIP) lub Programu Emerytalnego o Zdefiniowanym Świadczeniu (PPMP). W przypadku PPIP ryzyko rozwoju funduszy w całości ponoszą uczestnicy, natomiast w przypadku PPMP świadczenia emerytalne oparte są na podanej na wstępie formule, co zwykle kojarzy się ze stażem pracy.
- Obecnie najpopularniejszym używanym DPPK jest BPJS Employment. Pobierana opłata wynosi 1% pracowników i 2% firmy od zgłoszonych zarobków i jest odliczeniem przy obliczaniu podatku dochodowego. W momencie wypłaty fundusze emerytalne podlegają progresywnym przepisom podatkowym.
- Wszystkie DPLK zarabiają odsetki składane, co oznacza, że zarobione odsetki są reinwestowane na konto i zarabiają więcej odsetek. Na przykład początkowy depozyt w wysokości 5 000 000 IDR, który został złożony w momencie otwarcia konta emerytalnego w wieku 20 lat, wyniesie 160 000 000 IDR, gdy przejdziesz na emeryturę w wieku 65 lat, przy założeniu oprocentowania 8%.
Krok 6. Kupuj obligacje, aby uzyskać stabilny dochód
Obligacje są papierami wartościowymi o stałym oprocentowaniu. Zasadniczo firma lub rząd zaciąga pożyczkę według wartości nominalnej obligacji i zwraca ją w całości wraz z odsetkami w zamian. W ten sposób zarabiasz dochód, bez względu na to, co dzieje się na rynku.
- Na przykład, powiedzmy, że Bella Bakeri emituje obligacje z 5-letnim terminem w wysokości 10 000 000 IDR i oprocentowaniem 3%. Inwestor Irfan kupuje obligacje, daje Belli Bakeri 10 000 000 Rp. Co 6 miesięcy Bella Bakeri 3% z 10 000 000 Rp, czyli 300 000 Rp, w zamian za pożyczenie środków. Po 5 latach i 10 płatnościach w wysokości 300 000 IDR Irfan otrzymał z powrotem swoje 10 000 000 IDR.
- Zazwyczaj obligacje mają minimalną wartość nominalną 15 000 000 Rp, więc zazwyczaj nie możesz wejść na rynek obligacji, dopóki nie zgromadzisz wystarczającej ilości środków.
- Rządowe papiery wartościowe (SUN) zapewniają rekompensatę odsetek i chronią przed inflacją. Możesz go kupić bezpośrednio od rządu. Mimo że oprocentowanie jest niskie, SUN nadal jest lepsze niż oprocentowanie kont MMA lub SD, a ryzyko jest bardzo małe. Ta inwestycja to Twoja siatka bezpieczeństwa przed inflacją.
Krok 7. Użyj złota lub srebra jako tarczy przed inflacją
Inwestycje w metale szlachetne zapewniają pewność i stabilność Twojego portfela. Ponieważ złoto i srebro poruszają się na rynku w przeciwnych kierunkach, mogą służyć jako tarcze dla Twoich innych inwestycji.
- Ceny złota i srebra mają tendencję do wzrostu w czasach niepewności. Dużą rolę odegrają w tym wydarzenia geopolityczne i niestabilność. Jednocześnie giełda nie reaguje dobrze na niepewność i niestabilność, więc spada.
- Metale szlachetne nie podlegają opodatkowaniu i można je łatwo przechowywać i sprzedawać. Przygotuj się jednak na wydanie większej ilości pieniędzy na bezpieczne przechowywanie, jeśli zdecydujesz się kupić dużo złota i srebra.
Metoda 2 z 3: Inwestuj w bardziej ryzykowne inwestycje
Krok 1. Zanurz się w rynku nieruchomości dla inwestycji długoterminowych
Inwestowanie w nieruchomości może być aktywne lub pasywne. Aktywna inwestycja, taka jak kupowanie i sprzedawanie nieruchomości, która jest znacznie bardziej ryzykowna, ponieważ nie jest zbyt płynna. Kiedy musisz zrezygnować z aktywów, nie zdziw się, jeśli nie znajdziesz nabywcy.
Inwestowanie pasywne jest mniej ryzykowne i odpowiednie dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z inwestycjami na rynku nieruchomości. Często wybieraną opcją jest zakup udziałów w funduszu powierniczym (REIT). Każda akcja reprezentuje różnorodny pakiet nieruchomości, rodzaj funduszu inwestycyjnego dla nieruchomości. Możesz kupić te akcje za pośrednictwem brokera
Krok 2. Przełącz się na giełdę, jeśli lubisz wyzwania
Forex, rynek walutowy, jest największym rynkiem finansowym na świecie. Kursy wymiany walut zmieniają się w czasie, zwykle w zależności od siły gospodarczej każdego kraju.
- Aby móc z powodzeniem handlować kursami walut, musisz dobrze rozumieć trendy i wydarzenia geopolityczne. Przygotuj się na codzienne czytanie różnych międzynarodowych wiadomości, aby znaleźć możliwości.
- Zaleca się, aby początkujący skoncentrowali się na 1-2 walutach, aby mogli w pełni zbadać stan gospodarki kraju i nie pozostać w tyle z najnowszymi wiadomościami.
Krok 3. Wypróbuj opcje handlu, aby ograniczyć swoją ekspozycję
Opcja to kontrakt, który daje prawo do kupna lub sprzedaży aktywów po określonej cenie w pewnym momencie w przyszłości. Ponieważ w tym momencie nie masz obowiązku kupowania ani sprzedawania, możliwa strata jest ograniczona do ceny zapłaconej za kontrakt.
Aby handlować opcjami, otwórz rachunek maklerski, przez Internet lub u tradycyjnego brokera. Firma brokerska ustali limity zgodnie z Twoimi umiejętnościami handlowymi, w oparciu o Twoje doświadczenie inwestycyjne i ilość pieniędzy na koncie
Krok 4. Praktykuj hedging, aby zmniejszyć ryzyko
Jeśli chcesz handlować bardziej ryzykownymi inwestycjami, umieść siatkę bezpieczeństwa na swoim portfelu za pomocą strategii hedgingowej. Podstawową koncepcją hedgingu jest pokrycie możliwości utraty jednego papieru wartościowego poprzez ciągłe inwestowanie w inne papiery wartościowe, które prawdopodobnie zmierzają w przeciwnym kierunku.
- Większość pasywnych inwestorów, którzy oszczędzają tylko na emeryturę lub cele długoterminowe (np. na fundusze na edukację dzieci), nie potrzebuje hedgingu. Jeśli jednak zagłębisz się w bardziej ryzykowne i agresywne inwestycje, hedging może być ubezpieczeniem, które zmniejsza wpływ strat, szczególnie z powodu krótkoterminowych wahań rynkowych.
- Rola planisty lub doradcy finansowego jest bardzo ważna, jeśli planujesz wejść w bardziej agresywną strefę inwestycji krótkoterminowych. Pomogą Ci zaprojektować strategię hedgingową i zapewnią ochronę Twojego portfela.
Krok 5. Zdywersyfikuj portfel za pomocą towarów
Towary mogą być używane do zmniejszania ryzyka, ponieważ reagują na różne czynniki, które często są całkowicie poza kontrolą człowieka.
- Towary obejmują towary twarde, w tym metale szlachetne, oraz towary miękkie, w tym pszenicę, cukier lub kawę. Możesz inwestować w towary na 3 sposoby: kupując towary bezpośrednio, kupując akcje spółek towarowych lub kupując kontrakty terminowe.
- Możesz także inwestować w towary w bardziej pasywny sposób, czyli inwestować środki. Fundusze ETF (Exchange-Traded Funds) posiadają akcje spółek towarowych lub mogą monitorować indeksy towarowe.
Metoda 3 z 3: Przygotowanie do sukcesu
Krok 1. Zbierz fundusz awaryjny
Odłóż swoje pieniądze na 3-6 miesięcy dochodu jako fundusz awaryjny na wypadek nieoczekiwanych zdarzeń. Pieniądze te powinny być łatwo dostępne, ale niezależne od Twojego rachunku inwestycyjnego.
Utrzymuj swój fundusz awaryjny w formie konta oszczędnościowego (aby przynajmniej zarobić trochę odsetek), który jest oddzielony od konta oszczędnościowego. zdobądź specjalną kartę debetową do tego funduszu awaryjnego, aby można go było szybko wypłacić w razie potrzeby
Krok 2. Spłać wysoko oprocentowany dług
Wszystkie odsetki uzyskane z inwestycji wynoszą zwykle mniej niż 10%. Jeśli posiadasz kartę kredytową lub ratę o wyższym oprocentowaniu, z czasem odsetki od zadłużenia niszczą cały zysk z inwestycji zarobiony tylko po to, by spłacić dług.
- Załóżmy na przykład, że masz do zainwestowania 1000 USD, ale masz też taką samą kwotę zadłużenia na karcie kredytowej plus 14% odsetek. Nawet jeśli uzyskasz 12% zwrotu z inwestycji, kwota to tylko 4 800 000 IDR. Ponieważ firma obsługująca karty kredytowe pobiera odsetki w wysokości 5 600 000 IDR, nadal jesteś winien 800 000 IDR, mimo że wdrożono inteligentną strategię inwestycyjną.
- Nie każdy dług jest taki sam. Nie musisz spłacać kredytu hipotecznego lub kredytu studenckiego przed rozpoczęciem inwestowania. Zazwyczaj tego typu dług ma niskie oprocentowanie i możesz zaoszczędzić pieniądze, jeśli zmniejszysz podatki poprzez odsetki.
Krok 3. Zapisz swoje cele inwestycyjne
Twoje cele inwestycyjne określają Twoją strategię inwestycyjną. Jeśli nie wiesz, ile pieniędzy chcesz zarobić i jak szybko ich potrzebujesz, oczywiście nie da się ustalić właściwej strategii.
- Powinieneś mieć mniej więcej cele krótko-, średnio- i długoterminowe. Określ, ile pieniędzy potrzebujesz na każdy cel i ile masz czasu na jego wygenerowanie.
- Wyznaczanie celów pomaga również wybrać metodę inwestowania. W przypadku niektórych inwestycji, takich jak fundusze emerytalne, zostaniesz ukarany, jeśli fundusze inwestycyjne zostaną wcześniej wycofane. Ten rodzaj inwestycji z pewnością nie nadaje się do celów krótkoterminowych, ponieważ fundusze nie są łatwo dostępne.
Krok 4. Skonsultuj się z doradcą finansowym
Nie musisz potrzebować doradcy finansowego, aby inwestować, ale ekspert, który rozumie trendy rynkowe i bada strategie inwestycyjne, pomoże Ci inwestować jak najskuteczniej, szczególnie dla osób dopiero zaczynających.
- Nawet jeśli zdecydujesz się nie korzystać z usług doradcy finansowego na dłuższą metę, może on poprowadzić Cię we właściwym kierunku, gdy jesteś nowy.
- Przynieś listę swoich celów i omów ją z doradcą finansowym. Będzie w stanie zapewnić najbardziej idealne opcje, które pomogą Ci osiągnąć Twoje cele tak skutecznie, jak to możliwe.
Porady
- Standardowa rada dotycząca inwestowania to „kupuj tanio i sprzedawaj drogo”. W idealnym przypadku inwestycje są kupowane, gdy cena jest bardzo niska i kupują również inni inwestorzy. Wtedy możesz zarobić, gdy inwestycja staje się popularniejsza, a jej wartość rośnie.
- Nawet jeśli masz cele krótkoterminowe, nie powinieneś postrzegać rynku akcji jako szybkiego sposobu na osiągnięcie zysku. Zasadą jest skupienie się na długoterminowym inwestowaniu zamiast krótkoterminowych grach hazardowych.
