Szwajcaria znana jest z imponującego systemu bankowego, w tym legendarnej polityki prywatności. Ujawnienie danych osobowych klienta jest przestępstwem dla bankiera w Szwajcarii, jest to duża zaleta dla każdego, kto w przeszłości chciał ukryć nielegalne pieniądze i kosztowności. Jednak obawy dotyczące terroryzmu i przemytu skłaniają obecnie władze szwajcarskie do odrzucania klientów podejrzanych o udział w nielegalnych działaniach. Niektóre szwajcarskie banki również generalnie odrzucają obecnych klientów z USA, z powodu poważnego dochodzenia przeprowadzonego przez Departament Sprawiedliwości USA. Chociaż szwajcarskie banki nie są tak atrakcyjne, jak są przedstawiane w filmach szpiegowskich lub filmach akcji, nadal są bardzo dobrze zarządzane, a ich poufność jest gwarantowana. Każdy bank ma swoje własne kroki do otwarcia konta, ale znajomość podstawowych informacji i wymaganych dokumentów pomoże Ci założyć konto w szwajcarskim banku.
Krok
Część 1 z 4: Wybór banku i jego usług
Krok 1. Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do konta w szwajcarskim banku
Obecnie wiele banków, nie tylko w Szwajcarii, jest zobowiązanych do weryfikacji tożsamości posiadacza rachunku i wszystkich źródeł dochodu. Ma to na celu zapobieganie deponowaniu pieniędzy na szwajcarskich kontach bankowych uzyskanych w wyniku nielegalnych działań. A w świetle rozprawy Departamentu Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych z uchylaniem się od płacenia podatków niektóre szwajcarskie banki odmawiają prowadzenia interesów z amerykańskimi klientami z obawy przed konsekwencjami prawnymi. Miejsce zamieszkania i pracy może mieć wpływ na to, czy kwalifikujesz się do rachunku czekowego lub oszczędnościowego w szwajcarskim banku.
- Obywatele niektórych krajów nie mogą otwierać konta w szwajcarskim banku. Przyczyny są różne, jednym z nich są oficjalne embarga (np. kraje takie jak Rosja i Irak) oraz inne wykluczenia polityczne.
- Twój wniosek o otwarcie rachunku w szwajcarskim banku może zostać odrzucony, niezależnie od Twojej narodowości, jeśli zostaniesz uznany za osobę „wyeksponowaną politycznie” – osobę zamieszaną w skandal lub której reputacja jest publicznie kwestionowana. Jeśli taka osoba zostanie klientem, bank obawia się, że będzie duże ryzyko dla reputacji banku.
Krok 2. Znajdź bank, który odpowiada Twoim potrzebom
W Szwajcarii jest około 400 banków, chociaż dwa główne banki – UBS (Union Bank of Switzerland) i Credit Suisse Group – posiadają prawie połowę wszystkich inwestycji w szwajcarskich bankach. Jednym z najważniejszych czynników decydujących o wyborze banku jest to, czego szukasz w banku. Porównanie polityk i możliwości inwestycyjnych w najlepszych bankach może pomóc zważyć zalety i wady każdego z nich i określić, który bank jest dla Ciebie najlepszy.
- Jeśli prywatność jest najważniejszym czynnikiem, rozważ wybór banku, który nie ma oddziałów w Twoim kraju. Większość banków podlega prawu kraju, w którym znajduje się oddział banku, a nie prawu kraju, w którym znajduje się siedziba banku.
- Należy pamiętać, że jeśli bank nie uzyskał statusu kwalifikowanego pośrednika (QI), może zgłosić do IRS posiadacza konta, jeśli posiadacz konta jest obywatelem Stanów Zjednoczonych, oraz wszystkie pieniądze otrzymane ze Stanów Zjednoczonych.
Krok 3. Wybierz typ konta
W szwajcarskich bankach dostępne są różne rodzaje kont. Niektóre konta bankowe wymagają początkowego depozytu z określoną minimalną kwotą, minimalnym saldem i innymi warunkami. Porównaj wymagania każdego rodzaju konta, które Cię interesuje, aby określić, które z nich jest najlepsze dla Twoich potrzeb finansowych.
- Niektóre banki wymagają od klientów używania franków szwajcarskich (CHF). Inne banki pozwalają na korzystanie z dolarów amerykańskich, euro i innych walut na świecie. Jeśli wymiana walut jest dla Ciebie problemem, sprawdź, jaką walutę akceptuje Twój preferowany bank.
- Jednym z rodzajów kont, o których wiadomo, że są najbardziej tajne, jest „konto numerowane”. W rzeczywistości te konta nie są kontami „tajnymi” ani „anonimowymi”. Niektórzy wysokiej rangi pracownicy banku znają tożsamość posiadacza konta, ale konta te nadal zapewniają pewien poziom poufności, na przykład bank jest zobowiązany do używania tylko numeru konta we wszelkiej korespondencji związanej z kontami numerowanymi. Konta te mają jednak wiele ograniczeń, a ich prowadzenie może wymagać rocznej opłaty w wysokości do 2000 franków szwajcarskich.
- Należy zauważyć, że niektóre szwajcarskie banki niechętnie oferują obcokrajowcom ogólne rachunki oszczędnościowe. Zamiast tego szwajcarskie banki koncentrują się na zapewnianiu obcokrajowcom możliwości inwestycyjnych i specjalizacji w zarządzaniu majątkiem.
Część 2 z 4: Otwarcie rachunku inwestycyjnego
Krok 1. Odwiedź oddział banku lub przedstawicielstwo
Klienci zainteresowani otwarciem szwajcarskiego konta bankowego powinni odwiedzić oddział operacyjny osobiście lub przez przedstawiciela. Jeśli korzysta z przedstawiciela, musi on wypełnić dokumentację zarówno dla siebie, jak i osoby, którą reprezentuje. Otwarcie rachunku nie jest możliwe online ze względu na surowe wytyczne bankowe, ponieważ tożsamość potencjalnych klientów i ich źródło dochodu nie mogą być zweryfikowane online.
Niektóre banki mogą zezwolić na wypełnienie tego procesu pocztą. Kserokopia oficjalnego paszportu musi być poświadczona przez wyznaczoną instytucję i odesłana do wybranego banku
Krok 2. Przygotuj wymagane dokumenty
Podobnie jak większość banków na świecie, banki szwajcarskie muszą weryfikować tożsamość i źródło dochodów klientów chcących otworzyć nowe rachunki. Z tego powodu większość banków wymaga od potencjalnych klientów spotkania twarzą w twarz z przedstawicielami banku w celu zakończenia procesu weryfikacji.
- Ważny paszport klienta może być wymagany jako środek identyfikacji.
- Przedstawiciele banków mogą zażądać dokumentów w celu weryfikacji autentyczności dochodów. Na przykład przedstawiciel banku może poprosić o kopię umowy sprzedaży domu na pieniądze, paragon na papiery wartościowe lub wyciąg z banku, z którym wcześniej współpracowałeś.
- Bank może zweryfikować adres podany przez potencjalnego klienta wysyłając kilka rodzajów korespondencji pocztą.
Krok 3. Wypełnij wymagane formularze
Istnieją formularze i główne punkty wniosku, które potencjalni klienci muszą wypełnić podobnie jak w innych bankach. Dokumentacja do przetworzenia może być długa ze względu na bezpieczeństwo szwajcarskich banków i międzynarodową presję, aby uwzględnić próby uchylania się od płacenia podatków. Szwajcarski ekspert ds. bankowości poinformował, że istnieje dokument składający się z ponad 100 stron, którego zagraniczni inwestorzy potrzebują, aby otworzyć konto w szwajcarskim banku.
Krok 4. Spełnij wymaganą minimalną kwotę inwestycji
Każdy bank ma inne wymagania dotyczące minimalnej kwoty depozytu/inwestycji, którą należy spełnić. Czasami różne rodzaje kont w jednym banku mogą mieć zupełnie inne wymagania. Niektóre banki (i typy kont) mają minimalne kwoty depozytów/inwestycji zaczynające się od milionów dolarów.
Wiele prywatnych banków nie zaakceptuje nowych klientów, chyba że klient jest skłonny zainwestować minimum 250 000 franków szwajcarskich (265.896 USD, 64 USD lub 230 704, 37 euro). Jednak niektóre banki, w tym UBS i Credit Suisse, mogą przyjmować inwestycje z początkowym depozytem poniżej 50 000 franków szwajcarskich (53 179 USD, 33 USD lub 46 140, 87 euro). Aby poznać minimalne wymagania dotyczące depozytu początkowego, możesz skontaktować się z bankiem, w którym chcesz zainwestować
Część 3 z 4: Otwarcie konta osobistego
Krok 1. Odwiedź oddział lub przedstawiciela banku
Zwykłe osoby, które chcą otworzyć szwajcarskie konto bankowe, muszą zobaczyć się z przedstawicielem banku. Jest to najlepszy sposób, aby spotkać się z przedstawicielem banku, a następnie jak najszybciej wypełnić wymagania dotyczące otwarcia konta. Jeśli to możliwe, bardzo pomocna będzie wizyta w oddziale szwajcarskiego banku przed zamknięciem starego konta bankowego z kraju, z którego wyjeżdżasz. Niektórym emigrantom trudno będzie znaleźć mieszkanie bez konta bankowego, ale też trudno będzie im otworzyć konto w banku bez wyraźnego adresu.
Potencjalni klienci, którzy mieszkają poza Szwajcarią i chcą otworzyć szwajcarskie konto bankowe, ale nie mogą odwiedzić oddziału, mogą przesłać pakiet wniosku pocztą. Dokumenty przygotowane przez potencjalnego klienta muszą być uprzednio zatwierdzone przez notariusza, pracownika banku szwajcarskiego lub pracownika banku korespondenta współpracującego z bankiem szwajcarskim
Krok 2. Przypisz menedżera konta
Większość szwajcarskich banków przypisuje osobistego menedżera konta do pracy z każdym klientem, pamiętając, kto jest Twoim menedżerem konta, jest ważne dla przyszłych transakcji bankowych. Poproś o informacje kontaktowe swojego menedżera konta, w tym adres e-mail i bezpośrednią linię telefoniczną w banku.
Oddziały bankowe w dużych miastach zazwyczaj mają co najmniej jednego opiekuna klienta, który zna języki obce, w tym angielski. Co najmniej opiekun klienta będzie biegle posługiwał się jednym z czterech głównych języków szwajcarskich: niemieckim, włoskim lub rumuńskim. Jeśli potrzebujesz menedżera konta, który mówi w języku innym niż te cztery, dobrym pomysłem jest wcześniejszy kontakt z bankiem w celu dokonania niezbędnych ustaleń
Krok 3. Podaj wymagane dokumenty
Podobnie jak większość banków i instytucji finansowych na całym świecie, nowi klienci, którzy chcą otworzyć konto osobiste, muszą przedstawić dokumenty potwierdzające ich tożsamość i źródło dochodów.
- Nowi klienci będą proszeni o zweryfikowanie swojej tożsamości i adresu. Jeśli Twój dokument tożsamości nie zawiera adresu lokalnego w Szwajcarii, możesz przygotować podpisaną kopię umowy najmu.
- Niektóre banki będą wymagać od nowych klientów weryfikacji statusu zatrudnienia. Bank będzie również wymagał od nowych klientów okazania umowy o pracę i zeznania podatkowego w ramach procesu weryfikacji pracy. Okazanie dowodu zatrudnienia pomaga bankowi wiedzieć, że pieniądze wpłacone na konto nie pochodzą z nielegalnej działalności.
Krok 4. Przestudiuj wymagania kantonalne
Istnieje ponad 20 szwajcarskich banków, które korzystają z systemu kantonalnego, co oznacza, że obsługują tylko mieszkańców kantonu/stanu, w którym znajduje się bank. Jeśli otworzysz konto osobiste w banku kantonalnym i przeprowadzisz się do innego kantonu, zostaniesz poproszony o przeniesienie konta do odpowiedniego kantonu. Nie będzie to problemem dla klientów otwierających rachunki w szwajcarskich bankach narodowych.
Krok 5. Odłóż środki na opłacenie opłat serwisowych i opłat za otwarcie rachunku
Większość szwajcarskich banków pobiera miesięczną opłatę za prowadzenie kont osobistych i może pobierać dodatkowe opłaty za karty kredytowe lub Carte Maestro (karty debetowe).
- Miesięczne opłaty za konta osobiste wahają się od 10 do 30 franków szwajcarskich (CHF), ale zwykle klienci mogą zmniejszyć lub pozbyć się tych opłat, przechodząc na elektroniczną książeczkę oszczędnościową, wykupując produkt hipoteczny banku lub wpłacając określoną kwotę pieniędzy na konto.
- Karty kredytowe i debetowe zwykle mają roczną opłatę w wysokości do 3 franków szwajcarskich.
Część 4 z 4: Dostęp do pieniędzy na szwajcarskich rachunkach bankowych
Krok 1. Przestudiuj swoje wymagania podatkowe
Jest to szczególnie ważne dla obywateli USA otwierających szwajcarskie konto bankowe, ale może być również stosowane w innych krajach. Niezależnie od formy konta, obywatele Stanów Zjednoczonych są zobowiązani do:
- Złóż formularz 1040, załącznik B, część III, który stwierdza, że otworzysz rachunek w zagranicznym banku.
- złożyć formularz TD F 90-22.1 do 30 czerwca każdego roku w celu poinformowania IRS o lokalizacji dowolnego zagranicznego konta bankowego, które przekracza 10 000 USD w dowolnym momencie w poprzednim roku.
Krok 2. Poproś o Master Card
Karta Master to w zasadzie karta debetowa wydawana przez Twój bank. Ta karta może być używana do wypłaty określonej kwoty pieniędzy lub jako środek płatniczy w większości sklepów, ale kupcy w małych miasteczkach i wsiach mogą przyjmować tylko gotówkę.
Krok 3. Złóż wniosek o kartę kredytową
Większość szwajcarskich banków wydaje karty kredytowe, aby przyciągnąć klientów. Klienci mogą być jednak zobowiązani do wpłacenia bankowi określonej kwoty kaucji zabezpieczającej, zwykle jednokrotnej lub dwukrotności maksymalnego miesięcznego limitu kredytowego, aby zapobiec niewypłacalności klientów. Kaucja zostanie zwrócona klientowi po unieważnieniu karty kredytowej, o ile klient uiścił opłaty, które zostały wykorzystane przy użyciu karty.
Krok 4. Użyj czeków podróżnych
Czeki podróżne nie zawsze zapewniają najlepsze kursy wymiany, ale są bardzo przydatne dla klientów z zagranicy, ponieważ można je łatwo wymienić w przypadku zgubienia lub kradzieży. Ponadto czeki podróżne umożliwiają klientom bezpieczne prowadzenie działalności i transakcji bez narażania prywatności ich kont bankowych.
Inwestorzy posiadający konta osobiste w szwajcarskich bankach mogą odmówić uzyskania kart kredytowych lub książeczek czekowych ze względu na obawy dotyczące prywatności. Za każdym razem, gdy wypisujesz czek lub używasz karty debetowej, pozostawia to ślad, który można prześledzić z powrotem na twoje konto. Jeśli chcesz zachować poufność swojego konta, nie powinieneś używać karty debetowej ani książeczki czekowej
Krok 5. Nie bój się zamknąć swojego konta
Większość szwajcarskich banków pozwala w pewnym momencie zamknąć konto i wypłacić wszystkie inwestycje bez żadnych ograniczeń i opłat. Daje to klientom pewność, że ich inwestycja jest nadal dostępna w sytuacji awaryjnej.
