Zadłużenie na kartach kredytowych może szybko rosnąć, a wiele osób ma trudności z zarządzaniem i spłatą zadłużenia. Przygotuj się, trzymaj się budżetu i zrozum kroki, które należy podjąć, aby pomóc Ci wyjść z zadłużenia karty kredytowej i przywrócić dobrą reputację.
Krok
Część 1 z 4: Przygotowanie
Krok 1. Odbierz rachunek z karty kredytowej
Zbierz najnowsze rachunki z każdej ze swoich kart kredytowych. Wyciągi z konta zawierają podstawowe informacje o zadłużeniu każdego konta, stopach procentowych i minimalnych płatnościach.
Istnieje wiele bezpłatnych narzędzi i aplikacji online, które mogą pomóc w gromadzeniu i porządkowaniu informacji o koncie, takich jak Mint.com
Krok 2. Sprawdź wyciąg z karty kredytowej
Zrób listę identyfikującą szczegóły długu. Każda lista rachunków zawiera:
- Nazwa karty.
- Saldo na karcie.
- Oprocentowanie konta.
- Minimalna miesięczna kwota płatności.
- Dodatkowe opłaty za opóźnienia w płatnościach lub wykorzystanie przekraczające limit konta.
Krok 3. Oblicz całkowitą należną kwotę
Zsumuj wszystkie zaległe salda na każdej karcie, aby uzyskać całkowitą kwotę należną na karcie kredytowej.
Krok 4. Utwórz miesięczny budżet
Ustalaj stałe wydatki każdego miesiąca i pozostały dochód, który możesz odłożyć na zadłużenie karty kredytowej. Odłóż jak najwięcej pieniędzy na comiesięczną spłatę pozostałego zadłużenia, dzięki czemu unikniesz dodatkowego zadłużenia z tytułu odsetek
- Wydatki stałe to wydatki, które muszą być płacone co miesiąc, takie jak czynsz, media (np. woda i prąd) oraz opłaty za samochód.
- Uwzględnij również w swoim budżecie wydatki zmienne. Wydatki zmienne to wydatki, które możesz zmienić lub całkowicie uniknąć, takie jak kupowanie nowych ubrań lub kolacja poza domem.
Krok 5. Obniż swoje wydatki
Spróbuj znaleźć sposoby na zmniejszenie miesięcznych wydatków, aby móc wydawać więcej pieniędzy na płatności kartą kredytową. Kieruj się na zmienne wydatki wymienione w Twoim budżecie, aby znaleźć sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy.
- Gotuj jedzenie w domu, zamiast jeść poza domem.
- Zrób kawę w domu zamiast kupować drogie napoje kawowe.
- Odłóż wydatki, które mogą poczekać na później, takie jak nowe ubrania.
- Wypożyczaj książki, muzykę i filmy z bibliotek publicznych zamiast je kupować.
Krok 6. Co miesiąc sprawdzaj swój dług
Zrób listę rekordów zawierających saldo, oprocentowanie i wydatki każdego miesiąca. Sprawdź, czy nie ma dodatkowych opłat i upewnij się, że płatność została otrzymana i zaksięgowana na Twoim koncie.
Krok 7. Dokonuj korekt budżetu co miesiąc
Twoje dochody i wydatki mogą ulec zmianie, więc kwota, którą przeznaczyłeś na spłatę długu, również może ulec zmianie. Upewnij się, że nie wydajesz więcej pieniędzy niż masz każdego miesiąca.
Część 2 z 4: Zapobieganie większemu zadłużeniu
Krok 1. Zapłać minimalne saldo
Płacąc co miesiąc minimalne saldo zadłużenia, unikniesz dodatkowych kosztów, które zostaną doliczone do zadłużenia.
- Jeśli nie możesz dokonać minimalnych płatności, spróbuj zarobić więcej. Sprzedawaj rzeczy w domu lub spróbuj znaleźć pracę dorywczą lub dorywczą, taką jak opieka nad dziećmi.
- Jeśli nie możesz dokonać minimalnej płatności i nie otrzymasz żadnych dodatkowych pieniędzy, skontaktuj się z dostawcą karty kredytowej. Poinformuj wystawcę karty kredytowej, że nie możesz zapłacić minimalnej płatności i poproś o przedłużenie lub korektę kwoty płatności.
Krok 2. Przestań tworzyć dług
Nie twórz ponownie nowego zadłużenia na swojej karcie kredytowej, zwłaszcza na rachunkach o wyższym oprocentowaniu i zbliżających się lub przekraczających limit kredytowy. W razie potrzeby wytnij kartę, aby nie używać jej impulsywnie.
Krok 3. Unikaj spóźnionych opłat
Upewnij się, że co miesiąc spłacasz minimalną kwotę, aby dostawcy kredytów nie obciążali Cię opłatami za opóźnienie.
Część 3 z 4: Obniżanie stóp procentowych
Krok 1. Najpierw spłać kartę o najwyższym oprocentowaniu
Spłacaj kolejno karty, zaczynając od konta o najwyższym wydatku odsetkowym. Ta metoda zmniejszy zadłużenie szybciej, ponieważ zapłacisz niższe oprocentowanie na innych kartach kredytowych.
Krok 2. Poproś o niższe oprocentowanie
Zadzwoń do każdego kredytodawcy i poproś go o obniżenie oprocentowania Twojego konta. Nawet jeśli stopy procentowe są tylko nieznacznie niższe, możesz z czasem zsumować duże oszczędności. Jeśli jedna firma jest skłonna obniżyć Twoje oprocentowanie, poproś innych pożyczkodawców, aby zrobili to samo, co jej konkurenci.
Krok 3. Przelej saldo na rachunek o niższym oprocentowaniu
Znajdź kartę o bardzo niskim oprocentowaniu i przenieś saldo zadłużenia, które ma wysokie oprocentowanie. Wiele kart oferuje niskie początkowe oprocentowanie na początkowy okres.
- Salda transferowe tylko wtedy, gdy możesz pozwolić sobie na spłatę zadłużenia w pierwszym okresie niskiego oprocentowania. W przeciwnym razie stopy procentowe mogą być wyższe.
- Wierzyciele mogą pobierać opłatę za przeniesienie salda. Sprawdź, czy kwota opłaty plus nowe oprocentowanie jest nadal niższa niż obecne oprocentowanie.
Część 4 z 4: Rozważanie poradnictwa w zakresie zadłużenia
Krok 1. Rozważ skonsultowanie się z ekspertem w celu uzyskania pomocy
Jeśli czujesz się przytłoczony, renomowany doradca ds. zadłużenia może pomóc w negocjacjach z firmą obsługującą karty kredytowe i pomóc w stworzeniu planu spłaty zadłużenia, który pasuje do Twoich okoliczności.
Krok 2. Znajdź lokalną organizację non-profit zajmującą się doradztwem w zakresie zadłużenia
Bardziej prawdopodobne jest, że usługi non-profit będą legalne. Wiele firm zajmujących się zadłużeniem nastawionym na zysk pobiera wysokie opłaty i może prowadzić do jeszcze większego zadłużenia. Zapytaj znajomych lub rodzinę o polecenia, aby znaleźć dobrą usługę. Renomowanych doradców ds. zadłużenia non-profit można również znaleźć za pośrednictwem lokalnych agencji, na przykład:
- Szkoła Wyższa
- Baza wojskowa
- Unia Kredytowa
- Publiczny Urząd Mieszkalnictwa
Krok 3. Współpracuj z renomowanym doradcą, aby zdecydować, czy potrzebujesz dodatkowej pomocy
Doradca ds. zadłużenia może zaproponować plan zarządzania długiem lub plan spłaty zadłużenia. Chociaż usługi te mogą pomóc w spłacie zadłużenia, niosą ze sobą złożone korzyści i koszty. Omów szczegółowo plany z doradcą, aby upewnić się, że jesteś świadomy kosztów i możliwego ryzyka.
