Dług wydaje się ciężarem wiszącym na twojej szyi, a dzięki pożyczkom studenckim, kredytom samochodowym i wydatkom na leczenie, wszystko to staje się całkiem pokaźną kwotą. Nauka radzenia sobie z pożyczkami i tworzenie strategii ich spłaty może pomóc w rozpoczęciu zarządzania długiem. Wyjdź z niewoli zadłużenia i wróć do prawdziwego świata, a następnie naucz się żyć bez długów.
Krok
Część 1 z 3: Tworzenie planu
Krok 1. Oceń swój problem
Kiedy masz dług, nie możesz być jak struś. Nie chowaj głowy w piasek i nie poddawaj się. Natychmiast, w tej chwili, powinieneś wiedzieć, ile jesteś winien, abyś mógł opracować plan wydostania się z pułapki zadłużenia i kontynuowania swojego życia. Bądź realistą i kalkuluj.
Ogólnie rzecz biorąc, zadłużenie na karcie kredytowej, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne i kredyty studenckie to największa część obecnego zadłużenia, której doświadcza większość ludzi. Dodaj te długi i wszelkie inne długi, które masz. Zdobądź liczby i zmierz się z tym
Krok 2. Priorytetuj dług o najwyższym oprocentowaniu
Po uzyskaniu nieprzetworzonych danych ważne jest, aby przyjrzeć się dokładniej. Która pożyczka ma najwyższe oprocentowanie?
Jednym z powodów, dla których dług jest tak trudny do uregulowania, jest to, że stale rośnie. Jeśli nie spłacisz szybko, na dłuższą metę zapłacisz dużo więcej, co bardzo utrudni start
Krok 3. Przygotuj plan spłaty zadłużenia
Dokładnie przejrzyj swoje finanse, oblicz kwotę i zobacz, jaka metoda płatności będzie najskuteczniejsza w Twojej sytuacji.
- Staraj się spłacać dług, który ma najwyższe odsetki, w międzyczasie dokonuj minimalnych spłat innych długów. Jest to czasami nazywane długiem „drabinowym” i pomaga kredytobiorcom czuć się bardziej aktywnymi w kontrolowaniu swojego zadłużenia.
- Jeśli oprocentowanie wszystkich Twoich długów jest prawie takie samo, spłać dług najniższą kwotą. Jest to czasami nazywane „odwróconą drabiną”, która pozwala szybciej zobaczyć swoje postępy i sprawi, że poczujesz się lepiej po spłaceniu mniejszego długu.
Krok 4. Porozmawiaj z doradcą finansowym o konsolidacji zadłużenia
Nie musisz przechodzić przez to sam. Dokumenty finansowe są bardzo złożone. Próbowanie i robienie tego samemu może być frustrujące, ale znajdź doradcę finansowego, któremu możesz zaufać, i porozmawiaj o konsolidacji pożyczki w jedną spłatę co miesiąc, która będzie łatwiejsza w zarządzaniu, aby ułatwić spłatę.
Istnieje również możliwość obniżenia oprocentowania niektórych kredytów, czy wnioskowania o odroczenie na krótki okres. W niektórych sytuacjach możesz mieć możliwość odroczenia płatności na określony czas, w którym nie będziesz naliczać odsetek. W tym czasie możesz spłacać agresywnie bez powiększania zadłużenia, co jest poważną zaletą
Część 2 z 3: Spłacanie zadłużenia
Krok 1. Stwórz napięty budżet
Przeprowadzenie obliczeń niezbędnych do życia w Twojej sytuacji finansowej nie jest tak skomplikowane, jak się wydaje. Jak: Oblicz swój dochód co miesiąc, a następnie co miesiąc obliczaj koszt swoich potrzeb. Koszty tych potrzeb obejmują żywność, czynsz lub kredyt hipoteczny, rachunki i niezbędne płatności za najpilniejsze długi.
- Zrównoważ ilość pieniędzy, która trafia do każdej kategorii wydatków, aby spróbować wykorzystać jak najwięcej swoich dochodów na kategorie spłaty pożyczki, abyś mógł szybciej spłacić pożyczkę. Przestrzegaj tego budżetu co miesiąc.
- Jeśli twoje wydatki przekraczają twoje dochody, musisz zrobić kilka rzeczy. Oczywiście musisz ograniczyć wydatki lub zarobić więcej pieniędzy. W niektórych sytuacjach możesz zrobić jedno i drugie. Zastanów się nad uzyskaniem dodatkowej pracy, nadgodzin i przejęciem dodatkowych obowiązków w pracy oraz ogranicz wszelkie wydatki, które można zmniejszyć.
Krok 2. Tnij wydatki, gdzie tylko możesz
Nauczenie się, jak maksymalnie redukować związane z tym koszty i oszczędzać każdy grosz, pomoże Ci wykorzystać więcej pieniędzy na spłatę pożyczek i jak najszybciej wydostać się z kręgu zadłużenia.
- Gotuj własne jedzenie. Przestań jeść poza domem i zacznij kupować tanie artykuły spożywcze i naucz się gotować duże ilości, które cała rodzina może zjeść za mniej. Restauracje typu fast food nakłaniają ludzi do myślenia, że ich jedzenie jest tanie, ale garnek warzyw, ryżu i fasoli jest o wiele zdrowszy niż cheeseburger.
- Obniż niepotrzebne wydatki na rozrywkę. Czy subskrypcje Netflix i telewizji kablowej są naprawdę potrzebne, gdy mieszkasz w mieście, które ma bibliotekę publiczną? Czy naprawdę musisz iść do restauracji, klubu lub programu muzycznego? Znajdź sposoby na tanią zabawę.
Krok 3. Spłać dług w całości, gdy masz nadmiar gotówki
Czy są jakieś dodatki w Twojej wypłacie w tym tygodniu? Możesz to wszystko wydać w ciągu jednej nocy lub użyć go na spłatę pożyczki. Masz THR? Możesz kupować wiele prezentów lub używać ich do spłacania pożyczek. Jeśli chcesz być wolny od długów, musisz być dla siebie surowy. Nie ma żadnych dodatkowych wydatków, dopóki nie jesteś całkowicie wolny od długów i możesz spłacić wszystko bez popadania w długi. Zobowiąż się do osiągnięcia tego celu i ciężko pracuj, aż zostanie on osiągnięty.
Krok 4. Zapisz wszystko, czego nie wydajesz
Jeśli prawidłowo zaplanowałeś budżet i pod koniec miesiąca zostały Ci pieniądze, zaoszczędź je. Ważne jest, aby mieć oszczędności na nieoczekiwane potrzeby, nagłe wypadki i inne wydatki, które mogą ponownie pogrążyć Cię w długach. Posiadanie funduszu awaryjnego jest bardzo ważne, aby uniknąć długów i żyć bez długów.
Zrób z tego cel do zaoszczędzenia. Nawet jeśli to tylko kilka milionów dolarów, podjęcie niezbędnych działań w celu oszczędzania zamiast ich wydawania i obserwowanie wzrostu oszczędności może być dla niektórych satysfakcjonującym doświadczeniem. Spraw, aby oszczędzanie było bardziej uzależniające niż zakupy
Krok 5. Jeśli przysługuje Ci zwrot nadpłaty podatku, korzystaj z niej mądrze
Niektórzy ludzie obawiają się podatków. Dla innych podatki są tak naprawdę okazją do zarobienia niewielkich pieniędzy w formie zeznania podatkowego. Ci, którzy się kwalifikują, mogą uzyskać zwroty w wysokości do dziesiątek milionów, jeśli utrzymują rodzinę z trojgiem lub więcej dzieci. Wyobraź sobie, ile długu możesz spłacić w ramach zwrotu nadpłaty podatku. Nie oczekuj wielkich fortun w sezonie podatkowym, ale bądź przygotowany mądrze je wykorzystać, jeśli taki istnieje.
Część 3 z 3: Życie bez długów
Krok 1. Dokonaj zmiany w zachowaniu
Jeśli chcesz uwolnić się od długów, musisz zamrozić wszystkie nieistotne wydatki i unikać kupowania rzeczy, na które cię nie stać. Jeśli nie możesz kupić czegoś za gotówkę, dzisiaj nie potrzebujesz tego. Trzymaj się procesu i podróży, aby pozostać wolnym od długów i cieszyć się wolnością, która z tym wiąże się.
Bycie wolnym od długów nie oznacza życia jak skąpiec. Jeśli chcesz wydać trochę pieniędzy na wakacje lub pójść na zakupy i kilka razy zaszaleć, śmiało. Tylko upewnij się, że wydatki na tę rozrywkę pochodzą z dodatkowego miesięcznego dochodu, a nie z funduszy, które spuchły ponad możliwości
Krok 2. Oszczędzaj
Każdego dnia odłóż trochę pieniędzy na rachunki, jedzenie i inne artykuły pierwszej potrzeby, a trochę na oszczędności. Odłóż też trochę pieniędzy na rzeczy, które nie są niezbędne. Ważne jest, aby móc kupować to, co chcesz, bez popadania w długi. Oszczędzaj i płać rachunki, aby spłacić dług.
Krok 3. Żyj szczęśliwie z tym, co masz
U wielu osób dług pojawia się, ponieważ uważamy, że zasługujemy na określoną jakość życia. Dlaczego nie zasługujemy na drogie samochody, biżuterię i luksusowe wakacje, na które mogą sobie pozwolić inni ludzie? Ten rodzaj myślenia powoduje, że ludzie pogrążają się w ogromnych długach, o spłatę których muszą walczyć przez całe życie. Naucz się żyć szczęśliwie w granicach swoich możliwości i ciesz się każdym zaoszczędzonym groszem, każdego dnia, który spędzasz nie polegając na innych. Uwolnij swoje życie.
Krok 4. Zachowaj zdrowie
Dług medyczny może szybko pogrążyć osobę zabezpieczoną finansowo w kłopotach finansowych. Musisz dobrze się odżywiać, ćwiczyć i utrzymywać dobrą higienę jamy ustnej, aby uniknąć kosztownych i nieoczekiwanych kosztów wynikających ze stanu zdrowia. Jedna krótka podróż do szpitala może zbankrutować nieprzygotowaną osobę. Nie bądź jednym z nich.
Jeśli nie jesteś objęty ubezpieczeniem, upewnij się, że masz przystępne ubezpieczenie zdrowotne tak szybko, jak to możliwe. Porozmawiaj o opcjach ubezpieczeniowych ze swoim szefem lub poszukaj informacji na temat opcji ubezpieczeń państwowych dostępnych na rynku. Posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego jest niezbędne, gdy nadchodzi czas, kiedy potrzebujesz niewielkiej pomocy
Krok 5. Zbuduj swoją reputację
Gdy dług zostanie spłacony, zabawa może się rozpocząć. Budowanie reputacji i próba uzyskania dobrej reputacji kredytowej sprawi, że wydatki i karty kredytowe będą dla Ciebie opłacalne. Jeśli możesz sobie pozwolić na zakup czegoś od razu, zapłać kartą kredytową, a następnie spłać ją natychmiast, aby pomóc w budowaniu reputacji kredytowej, która mogła zostać wcześniej nadszarpnięta przez wagę pożyczki. Podejmij kroki, aby kredyt działał dla Ciebie.
Porady
- Nie używaj karty kredytowej! Poważny! Najłatwiejszym sposobem na uniknięcie długów jest nigdy, przenigdy nie obciążać niczego z karty kredytowej. Jeśli naprawdę potrzebujesz karty kredytowej (aby „pomóc” w uzyskaniu dobrej reputacji kredytowej), używaj karty kredytowej tylko do zakupów, które możesz spłacić kartą kredytową. Spłać rachunek karty kredytowej w terminie. Nie pozwól, aby cokolwiek zwiększyło odsetki, a już na pewno nie opóźnij kary za spóźnienie, to tylko dodatkowy wydatek. W ten sposób uzyskasz dobrą reputację kredytową bez popadania w długi.
- Jeść w domu. Dzięki temu zaoszczędzisz pieniądze i będziesz zdrowszy.
- Wydawaj jak najmniej pieniędzy.
- Korzystaj z kuponów i kupuj podstawowe produkty w wyprzedaży, utrzymując koszt niezbędnych rzeczy w budżecie.
- Utwórz plan budżetu. Zaplanuj, jak wydasz swoją wypłatę.
- Wybierz hobby, które nie wiąże się z wydawaniem pieniędzy.
- Oszczędzaj, zarabiaj dodatkowy dochód i staraj się nie wydawać więcej, niż zarabiasz. W ten sposób szybciej pozbędziesz się długów.
- Korzystaj z lokalnych witryn w swoim mieście, społeczności lub szkole, gdzie ludzie kupują/sprzedają/wymieniają się przyborami szkolnymi, sprzętem sportowym, sprzętem gospodarstwa domowego i wszystkim, co może zaoszczędzić pieniądze na przedmiotach, które będą używane tylko tymczasowo lub których Twoje dziecko będzie używać tylko przez krótki czas.
- Staraj się oszczędzać paliwo, chodząc, jeżdżąc na rowerze, jeżdżąc na deskorolce, gdziekolwiek chcesz.
