Raporty kredytowe są wykorzystywane przez firmy pożyczkowe, aby pomóc określić, czy jesteś zagrożony i czy spłacisz otrzymaną pożyczkę. Istnieje kilka prostych kroków, które możesz podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową, ale wiele z tych działań to: nie powinien Zrobiłeś.
Uwaga: ten artykuł dotyczy regionu Stanów Zjednoczonych. Chociaż niektóre z podanych tutaj informacji dotyczą innych jurysdykcji, sprawdź przepisy obowiązujące w Twojej okolicy, aby zapewnić dokładność tego artykułu.
Krok
Krok 1. Uzyskaj raport kredytowy i wynik z krajowego biura kredytowego
Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to wiedzieć, gdzie jesteś teraz, aby móc określić swoje cele. W przeciwieństwie do raportu kredytowego, który możesz otrzymać raz w roku za darmo, musisz zapłacić, aby poznać swoją zdolność kredytową.
-
Upewnij się, że uzyskałeś rzeczywistą ocenę kredytową FICO, ponieważ ta ocena jest używana przez większość wierzycieli. Jak dotąd istnieją trzy kroki, które możesz wykonać, aby zdobyć ten wynik: poszukaj go online w Transunion, Equifax lub Experian, dokonaj własnych wyborów i postępuj zgodnie z instrukcjami, które ci dają.
Popraw swój wynik kredytowy Krok 1Bullet1 - Jesteś uważany za wysokiego ryzyka, jeśli Twoja ocena kredytowa jest poniżej 6200.
Krok 2. Nie odpowiadaj na wstępnie zatwierdzone oferty kart kredytowych, które otrzymasz pocztą
Obejmuje to każdą ofertę, którą otrzymujesz z Internetu. Możesz pomyśleć, że to w porządku, ale faktem jest, że łatwa do zatwierdzenia karta kredytowa będzie miała duży wpływ na Twój wynik. Jeśli jedno z krajowych biur kredytowych otrzyma pytanie o Ciebie, Twój wynik spadnie o kilka punktów.
-
Obejmuje to konta kart sklepowych; im mniej masz, tym lepiej.
Popraw swój wynik kredytowy Krok 2Bullet1 - Częste sprawdzanie może pogorszyć Twój wynik, co oznacza, że powinieneś także unikać kompulsywnego sprawdzania wyniku.
Krok 3. Unikaj przeskakiwania z jednej karty kredytowej na drugą
Jeśli „przeniesiesz dług” (program, który nie będzie miał na Ciebie złego wpływu i przez jakiś czas nie nalicza żadnych odsetek od salda), nie zamykaj starego konta. Twoja historia kredytowa wygląda lepiej w biurach kredytowych, jeśli masz starsze konta. Będzie dobrze wyglądać, nawet jeśli wielu z tych kont nigdy więcej nie użyjesz.
Krok 4. Ustabilizuj swój kredyt
Istnieje kilka sposobów, aby ocena kredytowa wyglądała dobrze:
-
Kup własny dom. Posiadanie własnego domu jest postrzegane jako o wiele lepsze niż jego wynajem. Chociaż posiadanie domu stało się łatwiejsze w ostatnich latach, nadal istnieje wiele osób, które mogą posiadać własny dom tylko poprzez regularne oszczędzanie i zakupy w razie potrzeby.
Popraw swój wynik kredytowy Krok 4 Bullet1 - Unikaj częstej zmiany adresów. Przebywanie pod jednym adresem przez dłuższy czas będzie wyglądać lepiej w historii kredytowej niż w przypadku częstego przemieszczania się.
- Ożenić. Jeśli dwie osoby mają bardzo podobne historie kredytowe, osoba zamężna będzie miała wyższy wynik kredytowy niż osoba samotna. To dziwne, ale prawdziwe!
Krok 5. Polegaj na swoim wieku
Wiek to coś, czego nie można zmienić, ale w tym przypadku starszy znaczy lepszy! Wiek jest jednym z czynników ocenianych przez biura kredytowe w celu określenia oceny kredytowej. Chociaż nie możesz się drastycznie zestarzeć (i Ty też nie będziesz), przynajmniej wiesz, że Twoja ocena kredytowa z czasem automatycznie się poprawi.
Krok 6. Płać rachunki na czas i regularnie
Jest to właściwie pierwsza rzecz, którą powinieneś zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Opóźnione płatności spowodują, że Twoja ocena kredytowa spadnie i będziesz postrzegany jako niewiarygodny. Od teraz staraj się płacić rachunki na czas. Lwia część oceny kredytowej jest pobierana z historii płatności.
Krok 7. Zmniejsz wskaźnik zadłużenia do kredytu
Kolejną największą częścią Twojej oceny kredytowej po historii kredytowej jest dostępność salda kredytowego. Staraj się utrzymywać saldo kredytowe na poziomie około 30 procent lub mniej limitu kredytowego. Oznacza to, że jeśli limit Twojej karty kredytowej wynosi 10 000 000 Rp, postaraj się mieć saldo nie mniejsze niż 3 000 000 Rp.
- Posiadanie niskiego zadłużenia bardzo pomoże. Innymi słowy, jeśli dostępny jest duży kredyt, a mały dług, wygląda to lepiej niż wydaje się, że masz duże zadłużenie lub osiągnąłeś limit karty kredytowej.
-
Jeśli zamierzasz spłacić swoją kartę kredytową w całości, rozważ zapłacenie dzień lub dwa przed zamknięciem cyklu rozliczeniowego (zobacz całkowity rachunek online w ciągu dnia). W związku z tym Twoje obciążenie będzie wykazywać bardzo małą lub nawet ujemną kwotę, co zostanie zgłoszone agencji ratingowej. To zwiększy Twoją zdolność kredytową nawet o 50 punktów (reszta nie może zostać zmieniona).
Popraw swój wynik kredytowy Krok 7 Bullet2
Krok 8. Złóż sprzeciw wobec „fałszywego” raportu kredytowego
Zazwyczaj co roku w raporcie kredytowym pojawia się jedna „niewłaściwa rzecz”. Rób to konsekwentnie, przynajmniej jeśli chodzi o firmy obsługujące karty kredytowe. Dzięki wytrwałości i cierpliwości możesz z czasem poprawić swój wynik.
-
W przypadku zgłaszania błędów (nieścisłości lub niekompletności) lub oszustw dotyczących Twojej tożsamości, dołącz wszelkie posiadane dowody, takie jak anulowane czeki, podstemplowane faktury, raporty policyjne itp.
Popraw swój wynik kredytowy Krok 8Bullet1 - Opóźnienia w płatnościach widoczne w raportach kredytowych mogą pogorszyć Twój wynik. Inkaso, wycena i zastawy podatkowe będą miały duży wpływ. Możesz negocjować, aby pozbyć się tych negatywnych informacji. Poszukaj sposobów na zrobienie tego w innym artykule.
- Zdaj sobie sprawę, że w przeciwieństwie do tego, co słyszałeś lub czytałeś, usunięcie negatywnych informacji z raportu kredytowego nie jest łatwe. Wymaga wytrwałości, prawdziwych faktów, a także cierpliwości.
Krok 9. Zwróć uwagę, że „spłata” długu zwiększy Twoją zdolność kredytową
Co zaskakujące, czasami refinansowanie i zamiana samochodów, które nadal są na kredyt, może również „spłacić” pożyczkę. Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie, zrób to za niższą stawkę.
Krok 10. Unikaj długów
Spłata zadłużenia to pierwszy i najważniejszy krok w poprawie Twojej zdolności kredytowej.
- Zamknij kartę kredytową, gdy zostanie spłacona. Zbyt wiele kart kredytowych może cię skrzywdzić. Zachowaj starsze karty kredytowe, a następnie zamknij pozostałe.
-
Budżet, budżet, budżet. Stworzenie budżetu pomoże ci spłacić dług, poprawić kredyt i uniknąć długów. Nawet jeśli biura kredytowe nie mogą zobaczyć twojego budżetu, zobaczą wyniki twojego uporu w budżetowaniu.
Popraw swój wynik kredytowy Krok 10Bullet2
Krok 11. Twórz różne rodzaje kredytów
„Zdrowy zestaw kredytów” różnych rodzajów kredytów będzie rejestrowany lepiej niż tylko jeden rodzaj kredytu. Jako przykład:
Powiedzmy, że są dwie osoby, które mają łączny kredyt w wysokości 100 000 000 Rp każda i obie spłacają dług na czas. Dług pierwszej osoby pochodził tylko z jednej karty kredytowej. Zadłużenie drugiej osoby pochodzi z kart kredytowych, płatności samochodowych i wypłat gotówki. Druga osoba będzie oceniana znacznie lepiej niż pierwsza osoba
Porady
- Utrzymuj swoją zdolność kredytową po jej poprawie. Dzięki starannemu planowaniu Twoja ocena kredytowa nie będzie już zła.
- Składając wniosek o pożyczkę, możesz poprosić o kopię aktualnego raportu kredytowego. Zwykle też ci to zaoferują.
Ostrzeżenie
- Ustawa o rzetelnych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA) oraz ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) stanowią, że masz prawo do bezpłatnego rocznego raportu kredytowego.
- Oficjalna strona internetowa utworzona przez agencje sporządzające raporty kredytowe w celu sprawdzania raportów kredytowych to:
- Equifax i Experian umożliwiają sprawdzanie raportów bezpośrednio z ich własnych stron internetowych. TransUnion wymaga zarejestrowania się w „usługi próbnej”, która umożliwia przeglądanie tego samego zgłoszenia przez 30 dni, ale możesz anulować tę usługę, gdy tylko otrzymasz zgłoszenie. Nie zapomnij o tym i zacznij pobierać opłatę w wysokości 120 000 Rp miesięcznie za tę usługę. Zobacz zewnętrzny link do tego. Jeśli odwiedzisz oficjalną stronę https://www.annualcreditreport.com/, nie musisz niczego anulować.
- Większość usług, które reklamują możliwość dostarczania bezpłatnych raportów kredytowych, to oszustwa. Będą działać jako pośrednik między Tobą a firmami kredytowymi (Experian, Equifax, TransUnion), a następnie kradną Twoje dane w celu późniejszej sprzedaży firmom marketingowym.
