Stworzenie dobrego budżetu to pierwszy krok do zarządzania finansami i dobrego życia. Możesz żyć spokojnie i bez stresu, jeśli masz budżet, ponieważ możesz spłacić dług i oszczędzać. Jednak zarządzanie finansami za pomocą budżetu nie oznacza, że musisz ograniczać wydatki. Budżet pomaga przeznaczyć pieniądze na zapłacenie potrzebnych rzeczy, które powinny być traktowane priorytetowo przed zabawą. Rejestrując co miesiąc wpływy i wydatki pieniężne, możesz dobrze zarządzać swoimi finansami i spełniać swoje życzenia w terminie.
Krok
Metoda 1 z 3: Budżetowanie
Krok 1. Utwórz budżet za pomocą programu komputerowego lub aplikacji
Użyj Arkuszy Google lub Excela, aby utworzyć budżet. Ten krok pomaga rejestrować każdą transakcję wydatków i wpływów przez 1 rok, dzięki czemu możesz natychmiast określić wydatki, które należy zmniejszyć.
Wymień nazwy 12 miesięcy jako nagłówki każdej kolumny w górnym wierszu arkusza kalkulacyjnego
Krok 2. Oblicz swój miesięczny dochód po opodatkowaniu
Dochód netto, czyli pieniądze dostępne do codziennego użytku, to miesięczny dochód po odliczeniu podatku dochodowego. Jeśli otrzymujesz stałą pensję miesięczną, dochód netto jest taki sam każdego miesiąca, a jego wysokość jest podana na odcinku wypłaty. Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie w oparciu o przepracowane godziny, Twój dochód netto zwykle zmienia się co miesiąc, ale możesz obliczyć średnią na podstawie pasków wypłat z ostatnich 3-4 miesięcy.
Jeśli jesteś freelancerem lub pracujesz na własny rachunek, otrzymywany dochód może nie podlegać odliczeniu od podatku. Przeznacz 20% dochodu na opłacenie rocznych podatków
Krok 3. Zapisz wszystkie koszty stałe
Koszty stałe to koszty, które trzeba płacić co miesiąc, a ich wysokość jest taka sama, np. koszt wynajmu domu, koszty mediów, raty kredytu bankowego czy raty pojazdu. Umieść etykietę „Koszty stałe” w skrajnej lewej kolumnie arkusza kalkulacyjnego, a następnie wpisz kwotę, którą należy wydać w polu pod nagłówkiem kolumny. Na przykład:
- Wynajem domu: 1 000 000 IDR
- Elektryczność: 300 000 IDR
- Woda: 200 000 IDR
- Rata samochodowa: 2 000 000 IDR
- Rata kredytu bankowego: 2 000 000 IDR
Krok 4. Zapisz wszystkie koszty zmienne
Koszty zmienne to koszty, które mogą się zmieniać co miesiąc. Jeśli chcesz zaoszczędzić, koszty zmienne są najłatwiejszymi wydatkami do zmniejszenia. Umieść etykietę „Koszty zmienne” pod „Koszty stałe”, a następnie wpisz kwotę, którą należy wydać w każdym polu poniżej wartości kosztów stałych. Na przykład koszty zmienne za marzec:
- Jedzenie: 2 000 000 IDR
- Benzyna: 500 000 IDR
- Rekreacja: 500 000 IDR
- Potrzeby osobiste (pielęgnacja włosów, kosmetyki, ubrania itp.): 1 000 000 IDR
- Wakacje: 200 000 IDR
- Oszczędności: 300 000 IDR
Krok 5. Porównaj wydatki z dochodem netto
Aby utworzyć budżet miesięczny, zsumuj koszty stałe i koszty zmienne za ten sam miesiąc. Następnie odejmij dochód netto od tych kosztów. Uzyskana kwota to dochód, który można przeznaczyć na sfinansowanie innych potrzeb lub nadwyżkę na koniec miesiąca. Jeśli liczba jest ujemna, oznacza to, że na koniec miesiąca nie masz pieniędzy. Możliwe, że pieniądze przeznaczone na pokrycie miesięcznych potrzeb są większe niż miesięczny dochód netto.
Na przykład: opłata miesięczna = 5 500 000 IDR (koszt stały) + 4 500 000 IDR (koszt zmienny) = 10 000 000 IDR/miesiąc. Nadwyżka = 15 000 000 IDR - 10 000 000 IDR = 5 000 000 IDR
Metoda 2 z 3: Korzystanie z budżetu
Krok 1. Nadaj priorytet opłaceniu wszystkich miesięcznych wydatków
Zanim przeznaczysz środki na oszczędności lub zrealizujesz pewne plany, upewnij się, że jesteś w stanie spłacać koszty, które musisz płacić co miesiąc. W tym celu co miesiąc przeznaczaj środki z dochodu netto na opłacenie rachunków, aby nadal mieć mieszkanie i żywność.
- Nie oszczędzaj, jeśli nadal masz niezapłacone rachunki!
- Staraj się spłacać wszystkie miesięczne wydatki i nadal mieć nadwyżkę, abyś mógł zaoszczędzić.
Krok 2. Nadwyżkę przeznacz na realizację konkretnego planu
Po zapoznaniu się z dostępnymi na koniec miesiąca pieniędzmi, wykorzystaj je, aby osiągnąć to, na co masz ochotę, na przykład oszczędzać, spłacać dług lub zakładać fundusze na edukację swoich dzieci. Określ, co chcesz osiągnąć, korzystając z dostępnych pieniędzy, abyś mógł opracować plan.
- Na przykład przeznacz nadwyżkę na spłatę zadłużenia i oszczędzanie co miesiąc.
- Nadwyżkę możesz wykorzystać na nieoczekiwane wydatki lub inwestycje, takie jak zakup akcji lub złota.
- Przeznacz 20% dochodu netto na uratowanie lub spełnienie określonych pragnień.
Krok 3. Zmień styl życia, jeśli masz deficyt
Po obliczeniu salda środków na koniec miesiąca i liczba ta jest ujemna, należy zmienić nawyki korzystania z pieniędzy. Zmniejsz wydatki, aby opłacić drugorzędne lub wyższe potrzeby, takie jak kupowanie ubrań, rekreacja lub jedzenie w restauracjach.
- Jeśli nie możesz zmniejszyć swoich bieżących miesięcznych wydatków, to w porządku. Nie czuj się winny! Aby dobrze żyć, musisz jeść, płacić rachunki i kupować ubrania.
- Określ wydatki, które można zmniejszyć. Możesz od razu zdecydować, że chcesz zmniejszyć koszty rekreacji o 50%, ale zastanów się, jaki wpływ będzie miała odmowa za każdym razem, gdy znajomi zapraszają Cię do zabawy.
- Przygotuj fundusze w wysokości około 30% dochodu netto, aby zapłacić za to, czego chcesz, ale nie za podstawowe potrzeby.
Krok 4. Zdefiniuj cele krótkoterminowe do osiągnięcia w ciągu 1 roku
Znając wysokość przychodów i wydatków każdego miesiąca, ustal, jak przeznaczyć środki na osiągnięcie określonych celów. Cele krótkoterminowe to konkretne i realistyczne cele, które można osiągnąć w ciągu 12 miesięcy. Na przykład:
- Przeznacz 5% dochodu netto na oszczędności.
- Spłać zadłużenie karty kredytowej w 12 miesięcy.
Krok 5. Zdefiniuj długoterminowe cele, które chcesz osiągnąć za kilka lat
Cele długoterminowe to cele, które można osiągnąć w ciągu minimum 1 roku. Upewnij się, że wyznaczyłeś konkretne i realistyczne cele planowania na przyszłość. Na przykład:
- Zaoszczędź 100 000 000 IDR, aby założyć fundusz awaryjny.
- Spłać dług za 3-5 lat.
- Zaoszczędziłem 200 000 000 IDR na opłacenie zaliczki na zakup domu.
Krok 6. Zapisz pieniądze, które są wydawane za każdym razem, gdy dokonujesz płatności
Najlepszym sposobem monitorowania zarządzania finansami jest rejestrowanie wszystkich wydanych pieniędzy. Wybierz najprostszy sposób robienia notatek, niezależnie od tego, czy używasz notatnika, aplikacji do robienia notatek na telefonie, czy arkusza kalkulacyjnego na komputerze. W ten sposób możesz monitorować każdą transakcję wydatkową i określić wykorzystanie pieniędzy, które można zaoszczędzić.
Rejestrując wykorzystane pieniądze, zanotuj szczegółowo informacje, aby nie zapomnieć, na przykład: „Zegarek na urodziny mamy kosztuje 500 000 IDR”
Krok 7. Zmniejsz wydatki, kupując ekonomiczne przedmioty
Jeśli zdasz sobie sprawę, że masz deficyt, ustal nawyki, które można zmienić, ale nie zmieniaj drastycznie swojego codziennego życia. Na przykład, wyrób sobie nawyk robienia zakupów spożywczych na targu, zamiast kupowania ich w centrum handlowym. Pij parzoną kawę samodzielnie, a nie z kawiarni. Rób to konsekwentnie, ponieważ małe zmiany mają z czasem duży wpływ!
Inne przykłady: przynieś obiad z domu, zamiast kupować go w stołówce; przyzwyczaić się do ćwiczeń w parku, zamiast na siłowni; zacznij subskrybować gazety internetowe zamiast kupować gazety drukowane; czytać książkę w bibliotece, zamiast kupować nową książkę
Metoda 3 z 3: Spójne korzystanie z budżetu
Krok 1. Przejrzyj budżet każdego miesiąca
Upewnij się, że regularnie aktualizujesz swój budżet, ponieważ wpływy i wydatki zwykle zmieniają się co miesiąc. Nabierz nawyku śledzenia każdego czasu, jaki wydajesz i oszczędzasz, a następnie w razie potrzeby dostosuj swój plan wydatków.
- Na początku każdego miesiąca przejrzyj budżet z zeszłego miesiąca, aby dowiedzieć się, jak został zrealizowany. Ten krok pomoże Ci dokonać korekt budżetu w bieżącym miesiącu i kolejnych miesiącach.
- Twój budżet ma wpływ, jeśli otrzymasz podwyżkę lub spłacisz dług.
Krok 2. Korzystaj z narzędzi ułatwiających realizację budżetu
Program Excel jest bardzo przydatny, ale mniej skuteczny do niezależnego monitorowania wszystkich danych. Jeśli potrzebujesz bardziej praktycznego narzędzia, użyj strony internetowej lub aplikacji, aby wprowadzić nowe dane. W ten sposób możesz skorzystać z szablonu budżetu i ustawić na swojej stronie alarm przypominający o przesłaniu nowych danych.
Użyj aplikacji Mint, YNAB, Quicken, AceMoney lub BudgetPlus, aby stworzyć budżet
Krok 3. Od czasu do czasu podaruj sobie prezent, ale nie bądź ekstrawagancki
Musisz zarządzać pieniędzmi, a nie odwrotnie. Nie daj się zniewolić budżetem lub pieniędzmi. Możesz więc zafundować sobie raz w miesiącu bez narażania swojego budżetu.
Rozważając budżet, zdecyduj, jakie prezenty warto kupić. W tym miesiącu możesz pozwolić sobie na nową parę butów. Może w przyszłym miesiącu zechcesz napić się latte lub kupić nowego laptopa
Krok 4. Co miesiąc spłacaj raty zadłużenia
Jeśli korzystasz z karty kredytowej lub pożyczasz pieniądze z banku, upewnij się, że płacisz kartą kredytową zgodnie z minimalnym rachunkiem, aby uniknąć wysokich kosztów odsetek. Jeśli nie możesz spłacić rachunków, spłacaj dług w pierwszej kolejności, dopóki nie zostanie spłacony w rozsądnym terminie.
Spróbuj przeznaczyć więcej pieniędzy na opłacenie miesięcznych rachunków, jeśli masz z tym problemy. Oprócz opóźniania spłaty zadłużenia musisz płacić wysokie odsetki, jeśli spłacasz dług zgodnie z rachunkiem przynajmniej raz w miesiącu
Krok 5. Przygotuj fundusze na przewidywanie sytuacji kryzysowych poprzez oszczędzanie
Potrzeby finansowe w sytuacji awaryjnej są niemożliwe do zaplanowania i mogą zepsuć budżet, jeśli nie jesteś na to przygotowany. Odkładaj pieniądze co miesiąc na wypadek, gdyby Twój samochód się zepsuł, potrzebujesz leczenia lub zostaniesz zwolniony, aby uniknąć kłopotów.
- Przygotuj się od teraz, aby przewidzieć nieoczekiwane. Nie daj się nieprzygotować na wypadek sytuacji awaryjnej.
- W nagłych przypadkach skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej i bankiem kredytowym, aby złożyć wniosek o odroczenie płatności i zwolnienie z kary na kilka miesięcy.
- Jako wskazówkę powinieneś mieć oszczędności na sfinansowanie potrzeb życiowych przez 6 miesięcy. Na przykład, jeśli co miesiąc musisz wydawać 10 000 000 IDR, przygotuj 60 000 000 IDR na sytuacje awaryjne.
