Dla niektórych osób przejście na emeryturę w wieku 50 lat może być jak marzenie. To trudne, ale nie niemożliwe, o ile planujesz od początku i mądrze podejmujesz decyzje finansowe. Zmniejszając wydatki tak bardzo, jak to możliwe od teraz, możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy i zainwestować na przyszłość. Zastanów się również nad oszczędzaniem pieniędzy i nauczeniem się żyć tak, jak po zaprzestaniu pracy.
Krok
Część 1 z 3: Oszczędzanie na emeryturę
Krok 1. Stwórz realistyczny budżet emerytalny
Aby ustalić budżet, musisz wiedzieć, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić, dopóki nie nadejdzie czas, aby przestać działać. Oblicz szacunkowy koszt utrzymania każdego miesiąca, a następnie sprawdź, czy możesz co miesiąc odliczyć tę kwotę z oszczędności emerytalnych.
W ramach eksperymentu spróbuj żyć z takim budżetem przez sześć miesięcy. Jeśli możesz to zrobić bez wysiłku, możesz rzeczywiście przejść na emeryturę po osiągnięciu celu oszczędności. Jeśli okaże się, że oszczędzasz lub jesteś zmuszony do zadłużania się, to znaczy, że nie jesteś gotowy
Krok 2. Zacznij oszczędzać teraz
Nigdy nie jest za wcześnie na oszczędzanie, bez względu na to, jak małe, wciąż musi być coś odłożonego na bok. Oszczędzając jak najwcześniej, Twoje szanse na emeryturę zgodnie z planem będą większe, budżet po przejściu na emeryturę można powiększyć.
- Idealny czas na przygotowanie się do emerytury to rozpoczęcie pracy w wieku 20 lat lub jako nastolatek.
- Jeśli po prostu oszczędzasz w wieku 30 lat, nie masz innego wyjścia, jak odłożyć więcej pieniędzy.
Krok 3. Przygotuj się na odłożenie do 75% swoich dochodów na oszczędności
Przeciętny Indonezyjczyk oszczędza tylko 8% dochodu. Jeśli jednak planujesz przejść na emeryturę w wieku 50 lat, powinieneś być w stanie zaoszczędzić 60–75%. Może się to wydawać trudne, ale można to zrobić, jeśli chcesz poświęcić kilka rzeczy.
- Za cel postaw sobie 30-krotność kwoty, jaką wydasz w pierwszym roku emerytury.
- Dokładna kwota, jaką każda osoba powinna zaoszczędzić, różni się w zależności od budżetu i stylu życia. Najlepiej byłoby zachować co najmniej 15% rocznego dochodu przed opodatkowaniem.
Krok 4. Odłóż plany zaprzestania pracy, dopóki dzieci nie będą wystarczająco dorosłe
Wydatki na dzieci są zazwyczaj bardzo duże. Jeśli masz dzieci, które będą od ciebie zależne finansowo, gdy osiągniesz 50 lat, twoje oszczędności mogą nie wystarczyć na długo. Poświęć więc czas i energię na ich bieżące potrzeby, a następnie przesuń koncentrację, gdy będą niezależni.
- Ta uwaga ma również zastosowanie, jeśli jesteś odpowiedzialny za utrzymanie rodzica lub innego krewnego.
- Nadal powinieneś próbować oszczędzać, nawet jeśli nie jest to dużo.
Krok 5. Inwestuj poza emeryturą lub ubezpieczeniem na wypadek starości
Szukaj możliwości inwestycyjnych, takich jak akcje dywidendowe, wynajem nieruchomości, obligacje i pożyczki typu peer-to-peer. Celem jest zbudowanie dużego i zróżnicowanego portfolio obejmującego szeroką gamę aktywów. To najlepszy sposób, aby zapewnić, że Twoje środki przetrwają straty i niekorzystne warunki rynkowe.
- Aktywa odroczone lub zwolnione z podatku są preferowane przez zwykłych ludzi niż aktywa podlegające opodatkowaniu, ponieważ napływa więcej pieniędzy.
- Zacznij inwestować ostrożniej, jeśli się starzejesz. Im większe ryzyko zbliżania się portfela do 50 roku życia, tym większe ryzyko straty w przypadku nagłej zmiany rynku.
Krok 6. Staraj się nie wycofywać środków emerytalnych przedwcześnie
Gdy potrzeba jest duża, możesz pokusić się o oszczędności. Jednak rozsądnie byłoby poszukać sposobów na zmniejszenie kosztów utrzymania lub zwiększenie dochodów. Unikaj funduszy emerytalnych z wyjątkiem bardzo pilnych potrzeb.
- Jeśli założysz konto oszczędnościowe, możesz nie być w stanie go ponownie zamknąć. Jeśli zastosujesz specjalne oszczędności emerytalne, możesz stracić odsetki, które należy zarobić. W niektórych przypadkach może być również konieczne zapłacenie kary za przedwczesne wycofanie pieniędzy.
- Jedyne warunki, na jakich możesz otrzymać emeryturę, która jest utrzymywana przez instytucję finansową, to osoba niepełnosprawna, gdy grozi ci przejęcie domu lub musisz pokryć koszty leczenia przekraczające 10% dochodu brutto.
Część 2 z 3: Spłacanie i unikanie długów
Krok 1. Spłać kredyt mieszkaniowy
Jeśli nadal spłacasz kredyt mieszkaniowy, spłacaj go w pierwszej kolejności. Pożyczki lub kredyty hipoteczne to dla większości ludzi największe wydatki. Jeśli to się uda, będziesz mógł odłożyć dużo pieniędzy, które następnie możesz przeznaczyć na inne rzeczy.
- Jeśli to możliwe, dopłacaj co miesiąc lub gdy zdobędziesz duże fundusze, takie jak roczne premie lub THR. Tak więc kwota następnego rachunku zostanie zmniejszona.
- Inną opcją jest płacenie co tydzień lub codziennie, jak oferuje BTN. Zamiast płacić co miesiąc, który jest psychologicznie większy, możesz wybrać płatności dzienne lub tygodniowe. W zależności od oprocentowania może to obniżyć rachunek do równowartości 8 lat od 30-letniego kredytu hipotecznego.
Krok 2. Spłać wszystkie długi
Upewnij się, że wszystkie długi konsumenckie lub biznesowe zostały w pełni spłacone, a także pożyczki samochodowe, karty kredytowe i inne ważne pożyczki. Jeśli w miarę zbliżania się do idealnego wieku emerytalnego nadal masz niespłacony dług, powinieneś być przygotowany na rozstanie się z większością zaoszczędzonych pieniędzy.
- Zacznij odkładać jak najwięcej dochodu na alokację spłaty zadłużenia.
- Dług bardzo utrudnia oszczędzanie. Nie możesz zebrać wystarczającej ilości pieniędzy, jeśli nie spłaciłeś (lub nie zmniejszyłeś) swoich rachunków.
Krok 3. Używaj karty kredytowej tylko w ostateczności
Zachowaj kartę kredytową na wypadek sytuacji awaryjnych, na przykład gdy pojazd potrzebuje nowej skrzyni biegów lub pomaga w wydatkach szpitalnych dla bliskich krewnych. Karty kredytowe to także kusząca pułapka zadłużenia. Im większe zadłużenie karty kredytowej, tym więcej odsetek i opłat trzeba zapłacić, co należy zaoszczędzić.
- Zawsze staraj się płacić za wszystko gotówką. Cena jest taka sama, ale nie będzie zainteresowania i ciężaru, aby cię zjadać.
- Jeśli musisz użyć karty kredytowej, upewnij się, że spłacasz rachunek na czas. Szkoda, że musisz płacić odsetki i spóźnione opłaty.
Krok 4. Odłóż planowanie rodziny do czasu sporządzenia planu emerytalnego
Obecność dzieci nie jest przeszkodą w ratowaniu, tylko trudniejsza. Kwota środków, które można zaoszczędzić na wcześniejszą emeryturę, będzie mniejsza, jeśli masz na utrzymaniu. Jeśli nie będziesz ostrożny, możesz skończyć w długach. Dlatego bardzo ważne jest sporządzenie planu finansowego przed założeniem rodziny.
- Rodziny o łącznych rocznych dochodach 60 mln IDR wydają średnio 11 mln IDR rocznie na jedno dziecko do ukończenia 18. roku życia.
- Mając nawyk oszczędzania i inwestowania przed założeniem rodziny, będziesz w stanie zgromadzić wystarczającą ilość pieniędzy, aby przejść na emeryturę, gdy twoje dzieci będą niezależne.
Część 3 z 3: Życie takie, jakie jest
Krok 1. Ogranicz niepotrzebne wydatki
Ponownie oszacuj miesięczne wydatki i ustal, czy są jakieś niepotrzebne lub można je zmniejszyć. Obejmuje to telefony stacjonarne, telewizję kablową lub drogie plany transmisji danych. Poszukaj sposobów na zmniejszenie lub wybierz tańszy plan. Możesz na przykład zrezygnować z telewizji kablowej i wybrać transmisję strumieniową lub zmienić plan rodzinny u innego dostawcy, który oferuje niższe koszty.
- Aby zmniejszyć wydatki, które są naprawdę potrzebne, jedz mniej, korzystaj z transportu jednym samochodem z przyjaciółmi lub rodziną i ogranicz korzystanie z klimatyzacji.
- Jeśli naprawdę chcesz obniżyć wydatki, rozważ sprzedaż samochodu i kupno roweru lub skorzystanie z transportu publicznego. Nawet ekonomiczny pojazd może wyczerpać miesięczny budżet, jeśli weźmiesz pod uwagę koszty paliwa, ubezpieczenia i rutynowej konserwacji.
Krok 2. Przenieś się do mniejszego domu lub mieszkania
Zamiast psuć produktywne lata mieszkając w luksusowym domu, zastanów się nad wyborem średniej wielkości domu lub mieszkania, które zapewnia wystarczająco dużo miejsca, o ile jest wygodne dla Ciebie i Twojej rodziny. Mniejsze rezydencje to zazwyczaj także niższe koszty utrzymania i mniej miejsca do dekoracji niepotrzebnymi przedmiotami.
- Jeśli nie podoba Ci się pomysł małego domu, alternatywą jest przeprowadzka do tańszej części miasta z tańszymi cenami nieruchomości.
- Innym sposobem na obniżenie kosztów mieszkania jest wybór krótszego kredytu hipotecznego. Jeśli możesz spłacić swój dom w ciągu 15 lat zamiast 30, możesz zaoszczędzić pieniądze, które w przeciwnym razie zostałyby wykorzystane na spłatę odsetek.
- Możesz również rozważyć wynajęcie części domu. Dodatkowy dochód stamtąd pomoże w spłacie kredytu hipotecznego.
Krok 3. Przenieś się do innej prowincji lub regionu z niższymi podatkami
Wysokość podatków lokalnych jest różna. Jeśli więc przeprowadzisz się do miejsca z niższymi podatkami lokalnymi, możesz zaoszczędzić więcej i cieszyć się emeryturą po niższych kosztach.
Kolejną korzyścią z przeprowadzki do obszaru o niskich podatkach jest zmiana atmosfery, która jest powiewem świeżego powietrza, jeśli mieszkasz w tym samym miejscu przez całe życie
Krok 4. Uzyskaj tańsze ubezpieczenie zdrowotne
Poszukaj alternatywnych ubezpieczeń z niższymi składkami, ale obejmują leczenie ambulatoryjne, leki na receptę, hospitalizację, a także opiekę dentystyczną i okulistyczną. Wybierz ubezpieczenie, które obejmuje nagłe wypadki, ale nie obciąża zbytnio Twojego miesięcznego budżetu.
- National Health Insurance z BPJS to bardzo przystępna cenowo alternatywa dla prywatnego ubezpieczenia. Możesz dostosować miesięczną składkę do swojej zdolności do płacenia, ale zapewnione udogodnienia pozostają takie same. Ponadto JKN obejmuje również pacjentów w każdym wieku. Mogą jednak istnieć pewne środki i leki, które nie są objęte gwarancją.
- Porównaj alternatywy, aż znajdziesz politykę, która pasuje do Twojego budżetu. Niedrogie polityki są trudne do zdobycia, ale istnieją. Więc nie wahaj się szukać.
Krok 5. Handluj, kiedy tylko jest to możliwe
Jeśli masz specjalną umiejętność, którą inni mogą uznać za przydatną, zapytaj, czy ktoś chciałby skorzystać z Twoich usług w zamian za inne usługi lub towary. Nie musisz więc sięgać do portfela w wielu celach.
Na przykład, jeśli jesteś ekspertem IT, zaproponuj zaprojektowanie strony internetowej dla kogoś, kto ma narzędzia i wiedzę, aby naprawić zepsuty klimatyzator
Krok 6. Spróbuj pracować w niepełnym wymiarze godzin, aby uzupełnić swój fundusz emerytalny
Jeśli nie możesz całkowicie zrezygnować z pracy przed ukończeniem 50 lat, rozważ pozostanie w niepełnym wymiarze godzin. Więc nadal masz wystarczająco dużo pieniędzy na wydatki na życie, jednocześnie oszczędzając.
- Odpowiednie miejsca pracy dla osób w wieku półemerytalnym to sprzedawcy sklepowi, urzędnicy, konsultanci, mechanicy oraz asystenci osobiści lub medyczni.
- Poświęć trochę czasu na szukanie pracy w niepełnym wymiarze godzin. Istnieje wiele interesujących prac, które można wykonać bez specjalnego szkolenia lub wykształcenia.
Porady
- Nie zapomnij obliczyć inflacji w swoich prognozach finansowych po przejściu na emeryturę. Wzrost inflacji może spowodować wzrost wydatków, dzięki czemu oszczędności będą szybciej redukowane.
- Opierając się na pieniądzach, które inwestujesz na wczesnych etapach emerytury, możesz uniknąć kary za wcześniejsze wycofanie środków emerytalnych.
- Obecnie prywatni pracownicy również otrzymują zabezpieczenie na wypadek starości, jeśli są zarejestrowani przez firmę. Jeśli jednak jesteś urzędnikiem lub wojskiem, możesz ubiegać się o wcześniejszą emeryturę.
